por Ann Wilson
Invertir en la Bolsa de Valores no es difícil ni complicadoPero como tantas cosas en la vida, podemos lograrlo. He descubierto que las estrategias más exitosas suelen ser las más sencillas. ¿Por qué? Porque:
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Son fáciles de implementar;
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Son fáciles de mantener;
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Son fáciles de automatizar;
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Requieren un mínimo esfuerzo y tiempo para mantenerlos;
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Son fáciles de entender y monitorear;
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Me dejaron seguir con mi vida.
¡Rayos! Mi secreto ha salido a la luz. ¡Soy un vago por naturaleza! Me gusta lo fácil. Quizás sea porque hay tantas otras cosas que quiero hacer con mi tiempo y energía. Sea cual sea la razón, funciona.
Después de años de creer que lo complejo debe significar mayores retornos y de probar innumerables estrategias y métodos diferentes, me di cuenta de que la estrategia de inversión en el mercado de valores más exitosa que he implementado es, de hecho, la más simple y ahora la uso para el 80% de mis inversiones en el mercado de valores.
Aquí lo tienes:
Paso 1 Invierta una cantidad fija de dinero cada mes en un fondo que replica el índice bursátil a través de una plataforma de inversión en línea. Para ello, simplemente cree un Plan de Inversión Automática (PIA) donde el dinero se retira de forma automática y regular de su cuenta bancaria y se invierte en un fondo bursátil en su nombre.
Paso 2 Reinvierta cualquier rendimiento de la inversión seleccionando una opción de fondo de acumulación, lo que significa que cualquier dividendo se reinvierte automáticamente.
Paso 3 Déjalo solo para que crezca.
Paso 4 Una vez al año, aumente su contribución mensual, ya sea en el mismo fondo de seguimiento de índice o en un nuevo fondo de seguimiento de índice, para crear una cartera de fondos.
Paso 5 Déjalo solo para que crezca.
¡Eso es! ¡Te dije que era fácil!
Entonces, ¿qué deberías comprar? Le recomiendo que empiece a invertir en un fondo común de inversión o un fondo cotizado en bolsa (ETF) que siga el índice. El objetivo de su AIP es simplificarlo: bajos costos de inversión, mínima gestión por su parte y mínimo riesgo.
Al comprar un fondo común de inversión o un fondo cotizado en bolsa, en realidad está adquiriendo una parte de una cesta completa de acciones. No tiene que seleccionar las acciones individuales, y su inversión se distribuye entre todas las acciones del fondo que compra, lo que diversifica automáticamente su inversión. En otras palabras, el riesgo de que su inversión baje debido a la baja de una sola acción se diluye significativamente.
También les recomiendo invertir en un fondo indexado. ¿Por qué un indexado? Volviendo a mi ídolo inversor, el Sr. Buffett: el mejor consejo que Buffett da a los pequeños inversores es invertir su dinero en un fondo indexado por su amplia diversificación y bajos costes. Como dice: «Un índice de muy bajo coste superará a la mayoría de los fondos gestionados por aficionados y profesionales».
El rastreador de índices Como inversores, solo hay dos cosas que podemos controlar: las tarifas que pagamos y los activos en los que invertimos.
Un rastreador de índices es un fondo de inversión sencillo y económico que imita el rendimiento del mercado bursátil. Para comprender su funcionamiento, conviene conocer algunos aspectos de los índices bursátiles: un índice es un método para seguir el rendimiento de un mercado bursátil o de un sector específico. Permite a los inversores evaluar su rendimiento comparando su propio rendimiento con él. Pueden ver si su rendimiento es superior al del índice o inferior al del índice.
Cada índice se compone de muchas empresas diferentes. Cuando escuchas en las noticias que «El Dow Jones ha bajado 100 puntos» o que «El Footsie ha subido 50 puntos hoy», el presentador se refiere a los índices bursátiles de la Bolsa de Nueva York y la Bolsa de Londres, respectivamente. Pero ¿qué significa realmente una subida de 50 puntos?
Supongamos que el índice sube 50 puntos, de 5000 a 5050, o 1%. Esto significa que el valor que el mercado de valores asigna a todas las empresas dentro de ese índice bursátil ha aumentado en 1%.
El precio de cada empresa se determina por la compraventa de sus acciones en ese día específico. Existen literalmente cientos de índices diferentes en todo el mundo. Además de seguir los mercados de países enteros, también existen índices que siguen industrias o sectores individuales, como el comercio minorista, el industrial o el inmobiliario, o grandes regiones geográficas como Europa, África o el Lejano Oriente.
En EE. UU., los principales índices son el Dow Jones Industrial Average (el Dow), el Standard & Poor's y el Nasdaq (donde cotizan la mayoría de las acciones tecnológicas). En el Reino Unido, el FTSE sigue el rendimiento de las empresas más grandes que cotizan en la Bolsa de Valores de Londres, y en Australia, el principal índice es la ASX (Bolsa de Valores de Australia). Otros índices que encontrará son el Nikkei (Japón), el Hang Seng (Hong Kong), el Dax (Alemania), el CAC (Francia) y la JSE (Sudáfrica).
Un fondo de seguimiento de índices es un fondo que mantiene acciones en la misma proporción que un índice específico. Por ejemplo, un fondo de seguimiento del FTSE 100 intenta replicar el rendimiento de las 100 empresas más grandes que cotizan en la Bolsa de Londres. Cuando los componentes de un índice cambian, el fondo de seguimiento ajusta sus posiciones en consecuencia. Por lo tanto, un fondo de seguimiento de índices se diferencia de la mayoría de los demás fondos —conocidos colectivamente como «fondos gestionados»— en que es el gestor del fondo quien decide cuándo y qué empresas se compran y venden.
Hay tres opciones sencillas que puede tomar al seleccionar su inversión de seguimiento de índice.
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¿Qué índice sigue?
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¿Qué tipo de fondo es: un fondo común de inversión o un ETF?
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Los cargos.
¿Qué índice? Te sugiero que comiences con el índice principal de tu país. A partir de ahí, puedes añadir indicadores para otras regiones geográficas y sectores. Tu objetivo será tener cuatro o cinco indicadores diferentes en toda tu cartera.
¿Qué tipo de fondo? La mayoría de los fondos de inversión colectiva (ETF) son fondos cotizados (UNF) o fondos cotizados (ETF). Los fondos cotizados (UNF) se cotizan diariamente y pueden adquirirse directamente de un gestor de fondos, a través de un bróker de descuento en línea o un asesor financiero. Los expertos han descubierto que dos factores, el coste y la clase de activo, determinan la mayor parte de la rentabilidad de nuestras inversiones. Por eso soy un gran defensor de los fondos cotizados (ETF), que son fondos indexados de coste ultrabajo que cotizan en el mercado de valores, al igual que otras acciones. Los ETF se negocian en el mercado de valores y, por lo tanto, sus precios cambian continuamente a lo largo de la jornada bursátil.
¿Cuales son los costos? Al seleccionar su rastreador de índices específico, considere cuidadosamente todos los costos involucrados. Observe el ratio de gastos totales (TER) del fondo que está considerando. Debe seleccionar un fondo con un TER de 0,51 TP3T o menos. También considere sus costos de operación. Esto se refiere al costo de comprar el fondo. Mantenga su costo promedio de operación lo más bajo posible seleccionando una plataforma de inversión/operación en línea con costos competitivos y comprando su inversión en grandes cantidades para mantener el costo porcentual de cada operación por debajo de 11 TP3T.
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Ann Wilson publica su boletín mensual "Wealth Feast" para personas comprometidas con su libertad financiera. Si quieres generar, conservar y aumentar tus ingresos, obtén consejos gratuitos ahora en www.thewealthchef.com
