Por: Venessa Worthington
Sin importar la edad de tus padres, nunca es demasiado pronto para empezar a hablar con ellos sobre sus finanzas. Quieres asegurarte de que estén bien atendidos, por lo que es vital que les informes sobre su situación financiera. Aquí tienes seis maneras de ayudar a tus padres mayores con sus finanzas.
1. Iniciar conversaciones financieras
No hay duda de que hablar de finanzas es un tema incómodo, sobre todo con tus padres. Tus padres te criaron, así que, por supuesto, están acostumbrados a gestionar las cosas ellos mismos.
Lo mejor que puede hacer por sus padres mayores, y por usted mismo, es comenzar a tener estas conversaciones difícilesAunque tus padres parezcan jóvenes y dinámicos, no siempre será así. Lo cierto es que, a medida que envejecen, probablemente les resulte más difícil gestionar todos los aspectos de su vida, incluidos los financieros, por sí solos.
Nadie tiene el futuro garantizado. Por eso es fundamental empezar a hablar de finanzas con tus padres para que puedas ayudarlos a tomar medidas importantes para proteger sus bienes y asegurar que sus deseos se cumplan.
2. Analice documentos financieros importantes
Hay documentos legales importantes que tus padres deben preparar mientras sean mentalmente capaces. Un testamento es importante, pero no es el único documento valioso que tus padres deben tener completo y accesible. También podrían querer nombrar un apoderado y redactar un testamento vital. Además, la información básica sobre sus cuentas bancarias y de jubilación será esencial en caso de que necesites hacerte cargo de sus gastos.
Es buena idea verificar si tus padres tienen un documento archivado que incluya todas sus cuentas corrientes, de ahorro y de jubilación, así como sus pólizas de seguro y otras cuentas financieras importantes. También deben incluir sus contraseñas. Si no desean compartir esta información contigo por ahora, pueden informarte (o a otro hermano) cómo acceder a estas cuentas y en qué circunstancias lo permitirían.
Si sus padres están incapacitados debido a demencia, enfermedad, cirugía o lesión, alguien tendrá que intervenir y administrar sus finanzas. Sin la documentación legal adecuada, podría enfrentar meses de problemas legales mientras intenta pagar sus facturas sin tener acceso a sus cuentas.
Algunos de los papeleo financiero Querrá organizar para sus padres, lo que puede incluir escrituras de propiedad de la vivienda, registros y resúmenes bancarios, recibos, información sobre deudas, tarjetas de Seguro Social y declaraciones de impuestos recientes.
3. Hable sobre un poder notarial
Una de las conversaciones importantes que querrás tener con tus padres es si han nombrado un apoderado. Poder legal El poder notarial (POA) es un documento legal que permite a otra persona tomar decisiones por ti en caso de incapacidad. Tus padres deben nombrar a alguien para que ocupe este cargo, ya seas tú u otro adulto de confianza.
Puede ser difícil imaginar la necesidad de un poder notarial si tus padres gozan de buena salud física y mental, pero podría llegar el momento en que ya no puedan tomar decisiones por sí solos con seguridad. Si esto ocurre, tener un poder notarial puede ahorrarte muchos problemas cuando tengas que encargarte de las decisiones financieras y de salud de sus padres.
Puedes pedirle a tus padres que se reúnan con un abogado para tramitar este documento, o existen servicios en línea que puedes usar. Asegúrate de considerar un poder notarial médico y financiero.
4. Hable sobre seguros y cuestiones médicas
También debes hablar con tus padres mayores sobre sus necesidades de atención médica y sus pólizas de seguro.
Es bueno verificar que las primas de seguro de tus padres se paguen a tiempo y asegurarse de que tengan cobertura de atención médica adecuada.
Hable sobre si es posible que necesiten o no obtener un seguro de atención a largo plazo, que ayuda a compensar los costos de la atención en un hogar de ancianos o un centro de vida asistida. coste medio En 2018, el salario medio anual en una residencia de ancianos en Estados Unidos era de $85.800.
¿Es posible que se muden contigo u otro familiar si surge la necesidad? Analicen las posibles situaciones y asegúrese de que todos tengan las mismas expectativas. Analicen estas posibilidades mientras ayudan a sus padres a decidir si un seguro de atención a largo plazo es la mejor opción para ellos.
Querrás asegurarte HIPAA Autorización de la Ley de Portabilidad y Responsabilidad de la Información de Salud. Esto le permite recibir información clave sobre el estado de salud de sus padres.
Otro tema importante es si tienen una directiva anticipada de atención médica, a veces llamado testamento vital. Si un padre se encuentra en una condición médica grave, este documento detalla sus deseos con claridad para que usted no tenga que preocuparse por sus deseos. Esto podría incluir si desea o no reanimación, soporte vital o tubos de respiración.
5. Hágase cargo de sus finanzas si es necesario
Muchos de estos pasos pueden realizarse simultáneamente. Al hacer las preguntas anteriores, probablemente descubrirás si tus padres están listos para que te hagas cargo de sus finanzas. Puede que ahora mismo no tengan ningún problema con pagar sus cuentas, pero es un gesto amable hacerles saber que estás dispuesto a ayudarlos o a encargarte de la tarea por completo, ya sea ahora o en el futuro.
Si su capacidad mental parece estar disminuyendo, es importante prestar atención e intervenir para ayudar. Podrías encargarte de sus pagos de servicios públicos, administrar sus tarjetas de crédito, revisar sus cuentas de jubilación y más. Si tienes un poder notarial, te será útil. Es mejor al menos saber dónde están los documentos y cómo acceder a los fondos antes de que tus padres pierdan la capacidad de designar a alguien para que administre sus finanzas.
6. Ayudar con la planificación patrimonial
La planificación patrimonial es fundamental para ayudar a sus padres mayores. Puede asegurarles que, al abordar estos temas delicados, no busca sacarles el dinero. En cambio, les ofrece una guía para ayudarlos y garantizar que se cumplan sus deseos.
Si tus padres aún no tienen testamento, es hora de hacerlo. Si ya lo tienen, conviene comprobar que esté actualizado por si se redactó hace décadas y han cambiado factores importantes.
Tus padres querrán asignar beneficiarios Para todos sus bienes, incluyendo dinero, propiedades y objetos de valor. Si desean hacer donaciones caritativas a una organización específica tras su fallecimiento, esto también debe incluirse.
Puede ayudar a sus padres concertando una cita con un asesor legal para elaborar los documentos de planificación patrimonial pertinentes. Hágales saber que desea cumplir con sus deseos. Esto les brindará tranquilidad, tanto a ellos como a usted y a sus seres queridos, y con suerte evitará cualquier litigio cuando sus padres ya no estén.
Dando tranquilidad
Todos queremos asegurarnos de que nuestros seres queridos estén bien cuidados, y estos pasos pueden ayudarte a lograrlo para tus padres a medida que envejecen. Abordar estos difíciles temas financieros cuanto antes les brindará tranquilidad a todos.
Venessa Worthington es periodista independiente en el estado de Washington. Tiene cuatro hijos pequeños y sus padres tienen más de 70 años, y ha estado trabajando duro para ayudarlos con sus problemas financieros durante su jubilación.
