Por: Michelle Petrowski, CFP®, CDFA
Un divorcio en una etapa avanzada de la vida puede causar estragos incluso en el plan de jubilación mejor pensado, ya que hay poco tiempo para acumular activos y recuperarse de la pérdida de ingresos de jubilación previamente previstos.
Los divorcios "grises" —entre parejas de 50 años o más, o "babyboomers"— han ido en aumento, con aproximadamente 25% (uno de cada cuatro divorcios) ocurriendo en personas mayores de 50 años, según un estudio del Centro Nacional de Investigación sobre la Familia y el Matrimonio de la Universidad Estatal de Bowling Green. Se ha dicho que el 50% de los primeros matrimonios terminan en divorcio, y las cifras son aún mayores en el caso de segundos y terceros matrimonios.
Entonces ¿qué puedes hacer?
Gestionar las expectativas
Durante este tiempo, gestionar las expectativas es fundamental. Los ingresos que antes sustentaban a un hogar, probablemente ahora... apoyando a dosUn cónyuge podría necesitar considerar trabajar más tiempo (retrasar la jubilación), modificar sus gastos de manutención y sus gastos discrecionales. Muchas veces, uno de los cónyuges se reincorpora al mercado laboral, ya sea después de muchos años o incluso por primera vez. La vida será diferente después del divorcio. Esto puede ser aterrador y estresante, y las decisiones suelen tomarse basándose más en las emociones que en los hechos. Asegúrese de contar con el apoyo de otras personas en su vida durante este momento difícil. Considere la mediación como una alternativa de resolución, quizás únase a un grupo de apoyo o a yoga, sea consciente de sus emociones y trate de mantener la sanación como tema central al considerar sus opciones.
Crear un inventario de activos
Desafortunadamente, el cónyuge que no trabajaba, el que tenía menos recursos o el cuidador es el que más sufre financieramente en un divorcio, ya que tiene menos ahorros para la jubilación. Tenga en cuenta que todos los bienes conyugales pueden convertirse en posibles activos para la jubilación; incluso beneficios laborales ambiguos como bonificaciones, opciones sobre acciones, compensación diferida, beneficios de salud, el flujo de ingresos futuros de pensiones y Cuentas de Ahorro para la Salud (HSA). Si estos bienes no se identifican específicamente o no se comprenden, el éxito de un plan de jubilación puede incluso verse comprometido, ya que no hay posibilidad de rehacer el proceso en un divorcio.
Entiende el valor de lo que realmente te corresponde
Las decisiones sobre la identificación de los bienes conyugales y separados (y su crecimiento durante el matrimonio), la valoración de los activos de jubilación, la división de activos y las implicaciones fiscales se vuelven tan importantes como los beneficios de pensión y seguridad social serán menores en un hogar unifamiliarLos costos de la atención médica pueden ahora convertirse en una preocupación (mientras que antes no lo eran debido a las prestaciones conyugales). Las pensiones y las prestaciones del Seguro Social aumentan la probabilidad de cubrir con éxito sus necesidades durante la jubilación y se consideran "fuentes de ingresos más seguras", por lo que son una parte importante de su plan después del divorcio. Todos estos factores deben considerarse en el proceso de planificación del divorcio, ya que tienen un gran impacto en el éxito de su nuevo plan de jubilación posterior al divorcio.
Trabajando con aire acondicionado CDFA™ (Analista financiero de divorcio certificado) puede ayudar a comprender los efectos a corto y largo plazo del flujo de efectivo y el patrimonio neto de varias opciones y escenarios de liquidación, de modo que se puedan tomar decisiones que minimicen el impacto financiero en un plan de jubilación y brinden tranquilidad a largo plazo.
Tanto el IDFA (Instituto de Analistas Financieros del Divorcio) y el ADFP (Asociación de Planificadores Financieros de Divorcio) pueden ser recursos para encontrar una CDFA™ (Analista Financiero Certificado en Divorcios) profesional para apoyarlo durante este momento de transición.
Este artículo apareció originalmente en LinkedIn.
Michelle Petrowski es fundadora de Ser consciente en el divorcio. Es una madre soltera divorciada, apasionada por el uso de su experiencia profesional como CFP® & CDFA™ y su viaje personal para apoyar a las mujeres en transición; creando confianza a través de la educación para que puedan tomar decisiones financieras con tranquilidad. Reuniendo una experiencia en gestión de inversiones, preparación de impuestos y planificación de la jubilación, para proporcionar la planificación de divorcio (con solteros o parejas) y servicios de coaching financiero, talleres de educación financiera y escritos.
