El consejo financiero inteligente de Stacy
Manténgase informado con los últimos artículos de nuestra fundadora Stacy Francis sobre planificación financiera, presupuesto, gestión de deudas, inversiones, divorcio, planificación de la jubilación y más.
Stacy Francis fundó Savvy Ladies® en 2003 con la misión de educar a las mujeres sobre sus finanzas y empoderarlas para que tomen decisiones proactivas. Inspirada por su abuela, quien permaneció en una relación abusiva por razones económicas, Stacy está decidida a no permitir que otra mujer se vea indefensa ante la inestabilidad financiera.
Obtenga los recursos, el conocimiento y las herramientas que necesita para tomar decisiones inteligentes e informadas sobre su dinero y su vida.
Además de ser la fundadora y presidenta de la junta directiva de Savvy Ladies®, Stacy es presidenta y directora ejecutiva de Francis Financial, Inc., una firma boutique de gestión patrimonial y planificación financiera. Experta financiera reconocida a nivel nacional, posee un certificado de planificación financiera certificada (CFP®) del Centro de Finanzas, Derecho e Impuestos de la Universidad de Nueva York, y es Analista Financiera Certificada en Divorcios® (CDFA®), Estratega Financiera en Divorcios™ y Especialista Certificada en Patrimonios y Fideicomisos (CES™).
Stacy ha aparecido en CNBC, NBC, PBS, CNN, Good Morning America y muchos otros medios de televisión y noticias financieras. También se le solicita frecuentemente por sus consejos y se le cita en más de 100 publicaciones, como Investment News, The New York Times, The Wall Street Journal y USA Today. Aquí comparte su sabiduría y consejos financieros expertos para que usted aprenda y sea más inteligente con sus finanzas.
El conocimiento financiero es poder. Empodérate y encuentra el asesoramiento que mereces.
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EL CONSEJO DE STACY $AVVY
Los diez errores más comunes de los padres primerizos
por Stacy Francis, CFP®, CDFA
Cuando me presenté en un reciente seminario de Savvy Ladies con mi gran barriga, naturalmente, la conversación giró en torno al dinero y la paternidad. Muchas futuras y recientes madres expresaron su preocupación por cometer errores financieros que pudieran perjudicar a sus bebés. A continuación te ofrecemos una lista de los diez errores económicos más comunes que cometen los padres primerizos, para que aprendas de ellos y tomes decisiones más sabias.
- Abandonar el seguro de vida. La muerte es un tema incómodo, pero también lo es que tu hijo no esté cubierto en caso de accidente.
- Abandonar el seguro de invalidez: lo mismo.
- Perder los beneficios fiscales generados por su recién nacido. Hable con su contable o planificador financiero: se alegrará de haberlo hecho.
- Gastar de más en cosas para el bebé. Tu bebé necesita muchas cosas para estar cómodo, seguro y feliz, pero no un cochecito de $2.000 ni un armario de etiqueta.
- Adquirir un seguro de vida para su hijo. Se supone que el seguro de vida compensa la pérdida de ingresos que sufriría su familia si usted estirara la pata. Aunque la pérdida de un bebé sería sin duda una gran tragedia, difícilmente causaría dificultades económicas.
- Se preocupan tanto por los ahorros del bebé que se olvidan de reservar dinero para su propia jubilación.
- Retrasar el ahorro para la universidad. Ningún dólar importará más que los que se ahorren desde el principio. Aunque sólo puedas permitirte pequeñas aportaciones, no dejes de hacerlo.
- La trampa de la cuenta UGMA. No sólo su hijo será libre de hacer lo que quiera con el dinero cuando cumpla 18 o 21 años (esto varía según el estado), sino que los grandes ahorros a nombre de su hijo reducirán la cantidad de ayuda financiera a la que puede optar.
- No escribir o reescribir su testamento. Asegúrese de que el destino de su bebé está en sus manos y no en las de un desconocido.
- Tomar la decisión de quedarse en casa o seguir trabajando es una cuestión de salario frente a gastos de guardería. Es mucho más complejo. También hay que tener en cuenta aspectos como los gastos de desplazamiento al trabajo, el valor del paquete de prestaciones que ofrece la empresa y, por supuesto, lo que a uno le apetece hacer.
Stacy Francis, Damas astutas
Presupuesto familiar: Cómo mantener bajos los gastos de tus hijos
por Stacy Francis, CFP®, CDFA
La semana pasada me reuní con un grupo de madres primerizas, ansiosas por organizar sus presupuestos ahora que dos se habían convertido en tres. Todas entendían bien los costos involucrados, pero, como muchos padres primerizos, habían subestimado los costos.
La buena noticia es que los gastos de los niños son un área donde un poco de atención realmente puede marcar la diferencia; es decir: varios cientos de dólares al mes. Así que, ya sea que tu hijo sea recién nacido, niño pequeño, estudiante de primaria o adolescente, a continuación te damos algunos consejos para controlar los gastos básicos y así tener más dinero para las cosas divertidas.
- Bolsas marronesSi eres constante y les preparas a tus hijos comida para llevar todos los días, ni siquiera sabrán que hay comida rápida. Tendrás más dinero y ellos estarán más sanos.
- Antiguo¡Está muy de moda últimamente! Cuando tus hijos crecen rápido, aunque no hay necesidad de privarse de algún capricho ocasional, compra la mayoría de su ropa en tiendas vintage. Cuando les quede pequeña, revéndela. ¡Y también estarás salvando el planeta!
- Puntos de ventaPara muchos adolescentes, el mundo gira en torno a las marcas. Por suerte, puedes encontrar muchas de ellas con un descuento del 25-75% en tiendas outlet y, a veces, en línea.
- Créditos fiscalesAl buscar el programa de cuidado infantil adecuado, asegúrese de aprovechar al máximo las exenciones fiscales que le otorga el Tío Sam.
- El trato cincuenta-cincuentaSi tiene problemas para pagar la universidad, considere la posibilidad de que su hijo curse el primer o segundo año de clases básicas en un colegio comunitario antes de ir a la universidad.
- Entretenimiento gratuito. Para los padres creativos, abundan las actividades divertidas y gratuitas. Las bibliotecas son excelentes recursos, ¡al igual que la naturaleza!
¿Qué tipos de seguro necesita su familia?
por Stacy Francis, CFP®, CDFA
Una de las mamás del parque me llamó anoche llorando. No solo había vuelto a su apartamento y se encontró con la puerta entreabierta y sus cosas por el suelo, sino que, al contactar con el casero, este le informó que su póliza de seguro solo cubre la estructura del edificio, no los bienes personales de los inquilinos. Así que, cuando le robaron sus objetos de valor, perdió no solo muchos recuerdos entrañables, sino también el dinero invertido en ellos. Si usted es una de las muchas personas confundidas con los seguros, a continuación le presentamos los más comunes que debe considerar.
- Seguro de inquilino. El seguro de inquilino es el que la mamá del parque ahora desearía que le hubieran contado. Cubre las cosas dentro de tu casa o apartamento cuando estás alquilado.
- Seguro de vivienda. El seguro de vivienda suele ser obligatorio si se contrata una hipoteca, y se recomienda en ambos casos. También es importante tener en cuenta que el seguro de vivienda debe actualizarse al realizar reformas o renovaciones importantes.
- Seguro médico. Es un tema complejo con una gran variedad de opciones. Compare precios para ver qué tipo, proveedor y cobertura serían los más beneficiosos para su familia.
- Seguro de vida. Muchos empleadores ofrecen este tipo de seguro a sus empleados. Si el suyo no lo ofrece o no ofrece suficiente cobertura, deberá adquirirlo por su cuenta.
- Seguro de auto. Si tiene hijos adolescentes que conducen, generalmente es más económico añadirlos a su póliza que contratarlos por su cuenta. Asegúrese de que todos los que conduzcan su auto estén cubiertos.
- Seguro de discapacidad. Este también puede ser proporcionado por su empleador (o el de su cónyuge), pero es posible que deba adquirirlo por su cuenta, ya que la mayoría de los empleadores no ofrecen suficiente cobertura.
Dependiendo de sus circunstancias particulares, otros tipos de seguro también podrían ser beneficiosos. Si tiene su propio negocio, necesitará seguros adicionales. También podría querer asegurar obras de arte y otros objetos de valor.
Verificación de la realidad: Un presupuesto familiar que perdure
por Stacy Francis, CFP®, CDFA
El cajero que me atendió en el supermercado anoche me dijo que esta época del año siempre es la más concurrida. Cada enero y febrero, explicó, miles de personas juran que este es el año en que empezarán a cocinar en casa en lugar de ir a restaurantes y autoservicios. Todas estas personas llenan sus carritos durante enero y febrero. A medida que avanza el año, las ventas disminuyen gradualmente y vuelven a TGI Friday's y Panda Express.
Enero también suele ser el mes más ocupado para mí. Es el momento ideal para que nuevos clientes me busquen, tras tomar la decisión de controlar sus finanzas de una vez por todas. Pero, a diferencia de los clientes del supermercado, la mayoría de mis clientes logran cumplir con sus objetivos y presupuestos. ¿Por qué? Porque hablamos de la importancia de ser realistas.
En lugar de fijar metas enormes y abstractas como "Nunca volveré a comer fuera", "Me jubilaré millonario" o "Mis hijos no tendrán que endeudarse para estudiar", dividimos las aspiraciones en partes pequeñas y manejables. Si, por ejemplo, tu meta es que tus hijos no tengan que pedir préstamos estudiantiles, abre una cuenta de ahorros para ellos y empieza a aportar $20 por semana. Si quieres ahorrar en cenas, en lugar de optar por no volver a comer fuera, deja que tus hijos cocinen dos veces por semana y añade el dinero que ahorres al presupuesto familiar para las vacaciones.
Normalmente recomiendo de 4 a 5 pequeños cambios al año, siempre y cuando todos en la familia estén de acuerdo. El año que viene, cuando estos cambios se hayan convertido en hábitos, puedes implementar otros 4 o 5, y así, estarás en camino a unas finanzas familiares más sanas.
Bienes inmuebles: ¿Debería refinanciar?
por Stacy Francis, CFP®, CDFA
Me sorprendió leer en el periódico esta mañana que ahora es posible obtener una hipoteca fija a 30 años al 4,5% (con restricciones). Sin duda, es una excelente noticia para cualquiera que busque vivienda: ahora tenemos un mercado inmobiliario con precios a la baja en muchas zonas y tipos de interés en mínimos históricos. Pero quienes ya poseen una vivienda también pueden beneficiarse. ¿Cómo? Mediante una refinanciación.
Al refinanciar su vivienda, contrata una nueva hipoteca para pagar la totalidad o una parte de su hipoteca anterior. Si ha acumulado un gran capital en su vivienda (el valor de la misma menos el monto de su hipoteca), incluso podría aumentar el monto de la hipoteca y liberar más efectivo. Esto último podría ahorrarle mucho dinero si tiene deudas con intereses altos, pero recuerde siempre que está arriesgando su casa. Por ello, muchas personas prefieren afrontar una crisis de liquidez a corto plazo con una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC). Sin embargo, con el panorama crediticio actual, las condiciones para obtener una HELOC pueden ser bastante difíciles. Algunos bancos incluso exigen puntajes de crédito superiores a 750.
Además de obtener efectivo de la casa, ¿cuáles son las razones por las que la gente refinancia? La principal es que al refinanciar, se puede obtener una hipoteca con un interés más bajo y reducir los pagos mensuales, a veces significativamente. Esto, por supuesto, ahorra dinero. Otras personas refinancian para cambiar los términos y condiciones de su hipoteca.
Sea cual sea el motivo, tenga en cuenta que las comisiones asociadas con la refinanciación pueden ser bastante elevadas, así que asegúrese de trabajar con alguien de confianza o llámeme, ya que conozco a varios excelentes agentes inmobiliarios. Podemos ayudarle a determinar si la refinanciación justifica el ahorro en comparación con el coste del préstamo. Si ha estado realizando sus pagos a tiempo, es probable que el mismo proveedor que le otorgó el primer préstamo le ofrezca una nueva oferta más favorable.
3 lecciones de dinero para preescolares
por Stacy Francis, CFP®, CDFA, Fundadora Savvy Ladies
Enseñar a sus hijos a administrar adecuadamente el dinero a una edad temprana es inteligente
Este fin de semana, en el parque, una de las mamás me sorprendió al contarme que su hijo de 5 años le había preguntado hace poco sobre financiación para un coche. ¿Por qué?, quería saber, ¿no podemos tener un Ferrari? No nos costará nada, ¡incluso nos devolverán el dinero!
Los anunciantes saben muy bien que los niños pequeños captan conceptos básicos sobre el dinero. Sin embargo, muchos padres esperan hasta la adolescencia, si no para siempre, para enseñarles a administrar el dinero correctamente. Para asegurar que sea usted, y no los anunciantes, quien moldee la relación de sus hijos con el dinero, a continuación, presentamos algunas lecciones sobre el dinero que puede enseñarles mientras aún están en preescolar.
3 lecciones sobre el dinero para enseñarle a tu hijo en edad preescolar
- El dinero se puede ahorrar o gastar Pero no ambos. La mejor manera de enseñar a tus hijos a ahorrar es empezar a apartar dinero para un juguete que quieran. Tus hijos aprenderán el valor del ahorro cuando tengan ese preciado juguete en sus manos.
- Una vez que el dinero se gasta, se acaba. Muchos niños parecen creer que el dinero crece en los bolsillos de sus padres, y muchos padres apoyan esta creencia actuando como si así fuera. Puedes transmitirles tu mensaje dándoles un dólar, permitiéndoles gastarlo en la tienda y luego no dándoles otro la próxima vez que quieran comprar algo.
- La gente tiene que tomar decisiones relacionadas con el dinero. La mayoría de los adultos no lo hacen bien, así que no sería justo esperar buenas opciones de los niños en edad preescolar. Pero si les das una paga y, cuando la gastan, les haces esperar hasta la semana siguiente antes de darles más, con el tiempo entenderán que, cuando eligen comprar algo, automáticamente dejan de comprar otra cosa.
¿Debería comprar una casa de vacaciones?
por Stacy Francis, CFP®, CDFA
Acabo de regresar de un estupendo fin de semana de esquí en Vermont. Estar embarazada me ha permitido disfrutar de un delicioso chocolate caliente en la cabaña. Uno de los amigos de mi marido acaba de comprar una cabaña preciosa y nos invitó a visitarla. Entre las impresionantes vistas a la montaña, la chimenea, las pistas perfectas y la cocina recién renovada, no podían haber hecho una elección mejor, y sólo pasaron unas horas antes de que mi marido me llevara aparte para preguntarme cuándo íbamos a buscar una casa de vacaciones propia. Después de todo, argumentó, ¡nos desgravarían los intereses de la hipoteca!
Para los que estén pensando lo mismo, a continuación se indican algunas cosas que deben tener en cuenta antes de empezar a comprar.
- ¿Las páginas del fin de semana de su calendario suelen estar en blanco o llenas de garabatos? Si usted, su marido o sus hijos tienen compromisos durante los fines de semana, lo más probable es que rara vez puedan utilizar su casa de vacaciones.
- ¿Es usted un explorador o prefiere pasar las vacaciones en el mismo sitio todos los años? Quizá quieras preguntar lo mismo al resto de tu familia para evitar futuros conflictos.
- ¿Qué opina de los huéspedes? Si su casa de vacaciones es bonita, la gente querrá visitarla. Sé que visitaré Vermontagain - ¡cuanto antes mejor!
- ¿Su definición de relax incluye servicio de mayordomo? Lo más probable es que esté mejor en el Four Seasons que fregando platos en su rústica cocina rural.
- ¿Puede permitírselo? ¿Tienes dinero para el pago inicial o tendrías que recurrir a una segunda hipoteca o HELOC, poniendo en peligro tu residencia principal? En este último caso, yo diría que no merece la pena. Pero si después de este pequeño cuestionario sigues deseando esa cabaña, lo más probable es que una casa de vacaciones esté en tu futuro.
5 consejos para comprar una casa
por Stacy Francis, CFP®, CDFA
¿Recuerdas a mi amiga que se muda a Miami? Anoche me volvió a llamar para decirme que este fin de semana se va a Miami para empezar a mirar pisos. Me pidió que le hiciera una lista de cosas a tener en cuenta mientras busca en el mercado su propio paraíso subtropical. Como me ha asegurado que no le importa que la publique en el blog, ¡ahí va!
- Piensa en lo que necesitas, no sólo en lo que quieres. Por supuesto, es muy importante que te encante el lugar, pero el amor no durará si tienes que meter a dos de tus hijos en el mismo dormitorio o intentas hacer tu trabajo de oficina en el salón, al son de American Idol.
- Fija un presupuesto realista, teniendo en cuenta que tus gastos pueden cambiar en el futuro. Todos hemos visto a lo largo del año pasado lo que ocurre cuando asumimos hipotecas que no podemos pagar. A estas alturas, ya deberíamos saberlo.
- Investigue a fondo el barrio. Seguro que ha oído alguna vez el dicho de que nunca hay que comprar la casa más cara del barrio. Y es cierto.
- Visite la casa o el piso más de una vez antes de firmar nada y, si es posible, pida a un profesional que le eche un vistazo. Esto puede evitarle sorpresas desagradables en el futuro.
- Sea proactivo en el momento del cierre. Consulte con frecuencia a todos los implicados para asegurarse de que el proceso se desarrolla con la mayor rapidez y fluidez posibles.
5 consejos para vender una casa
por Stacy Francis, CFP®, CDFA
Febrero nunca ha sido el mes más agradable en el noreste, pero aun así me sorprendí cuando una amiga me llamó anoche para decirme que se iba de la ciudad, ¡para siempre! Cuando supo que podía conseguir un apartamento en Miami por menos de una quinta parte de lo que invirtió en su apartamento del Upper East Side, no hubo quien la detuviera. Así que me preguntó: "¿Qué necesito saber antes de poner mi casa a la venta?".
A continuación se presentan algunos consejos útiles:
- Investiga bien antes de fijar el precio. Si es demasiado bajo, perderás posibles ganancias, además de que podrías afectar negativamente a otras casas del barrio. Si, por el contrario, eliges un precio demasiado alto, tu anuncio se convertirá en un espantapájaros para los compradores.
- Elige al agente adecuado. Esto puede ser decisivo para el éxito o el fracaso del trato. Contacta con amigos, familiares y colegas en quienes confíes y averigua a quién recurren. Si esto no es posible, internet es un recurso fantástico.
- Decora y haz pequeños cambios. Un lavabo que gotea seguramente desanimará a los compradores potenciales y podría hacerles pensarlo dos veces antes de hacer una oferta. Habría sido fácil de arreglar.
- Por el contrario, generalmente es buena idea evitar cambios y renovaciones importantes. Muchos compradores prefieren personalizar de todos modos, así que puedes ahorrar tiempo y dinero dejándoles estas tareas.
- Sea proactivo al cierre. Consulte con todos a diario para ver si puede hacer algo para acelerar el proceso. Descubra cuáles son los siguientes pasos y manténgase a la vanguardia.
