El consejo financiero inteligente de Stacy
Manténgase informado con los últimos artículos de nuestra fundadora Stacy Francis sobre planificación financiera, presupuesto, gestión de deudas, inversiones, divorcio, planificación de la jubilación y más.
Stacy Francis fundó Savvy Ladies® en 2003 con la misión de educar a las mujeres sobre sus finanzas y empoderarlas para que tomen decisiones proactivas. Inspirada por su abuela, quien permaneció en una relación abusiva por razones económicas, Stacy está decidida a no permitir que otra mujer se vea indefensa ante la inestabilidad financiera.
Obtenga los recursos, el conocimiento y las herramientas que necesita para tomar decisiones inteligentes e informadas sobre su dinero y su vida.
Además de ser la fundadora y presidenta de la junta directiva de Savvy Ladies®, Stacy es presidenta y directora ejecutiva de Francis Financial, Inc., una firma boutique de gestión patrimonial y planificación financiera. Experta financiera reconocida a nivel nacional, posee un certificado de planificación financiera certificada (CFP®) del Centro de Finanzas, Derecho e Impuestos de la Universidad de Nueva York, y es Analista Financiera Certificada en Divorcios® (CDFA®), Estratega Financiera en Divorcios™ y Especialista Certificada en Patrimonios y Fideicomisos (CES™).
Stacy ha aparecido en CNBC, NBC, PBS, CNN, Good Morning America y muchos otros medios de televisión y noticias financieras. También se le solicita frecuentemente por sus consejos y se le cita en más de 100 publicaciones, como Investment News, The New York Times, The Wall Street Journal y USA Today. Aquí comparte su sabiduría y consejos financieros expertos para que usted aprenda y sea más inteligente con sus finanzas.
El conocimiento financiero es poder. Empodérate y encuentra el asesoramiento que mereces.
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EL CONSEJO DE STACY $AVVY
Limpieza primaveral de su armario financiero
por Stacy Francis, CFP®, CDFA
La primavera es una época de renovación, lo que significa que no hay mejor momento que ahora para desempolvar tu presupuesto personal, sacar el cambio de debajo del sofá y limpiar las telarañas de tu plan de ahorro.
Entonces, ¿cómo empezar?
Empieza por revisar tus ingresos y gastos de los últimos meses. Puedes establecer un presupuesto y hacer seguimiento a tus objetivos.
Revise todas las transacciones en efectivo, cheques y tarjetas de crédito. Esto también le ayudará a identificar la mayoría de sus gastos. Tenga en cuenta que los gastos con tarjeta de crédito sí cuentan. Deberá pagar los gastos, idealmente en su totalidad, cuando llegue la factura.
Lo más difícil es controlar tus gastos de efectivo para el café y el almuerzo diarios en el trabajo. También puedes controlar tus retiros en cajeros automáticos; es útil saber cómo... Gastas tu dinero.
Una vez que tengas claros tus ingresos y gastos, podrás ver en qué gastas tu dinero. Te sorprenderá descubrir que gastas más de lo que pensabas. Una vez que hagas un presupuesto, no podrás ocultar que gastas entre 1 y 20 dólares a la semana en cafés de Starbucks.
Armado con el conocimiento acerca de en qué gasta sus ingresos, puede comenzar a tomar decisiones de estilo de vida que ayuden a reducir sus gastos de manera regular.
La diferencia entre tus ingresos y tus gastos (suponiendo que el primer número sea mayor) debe considerarse tu "dinero de oportunidad". Este dinero puede utilizarse para inversiones y ahorros adicionales, y puede ayudarte a acelerar tu camino hacia la prosperidad financiera.
Una vez que haya terminado de limpiar su armario financiero, es posible que esté listo para una primavera makeover de tus finanzas.
Ventajas y riesgos de la vivienda en propiedad
por Stacy Francis, CFP®, CDFA
Con todo el revuelo que ha generado el sector inmobiliario últimamente, quizás se pregunte si debería arriesgarse y comprar una casa. Ser propietario de una vivienda ofrece muchas ventajas, tanto financieras como personales. Pero hay muchos aspectos que debe considerar antes de decidirse a comprar. Aquí analizamos algunos de los beneficios y gastos de ser propietario de una vivienda.
En primer lugar, las diferencias entre alquilar y ser propietario de una vivienda son:
Ahorro de impuestos Se pueden obtener posibles ahorros fiscales porque usted puede deducir los intereses hipotecarios y los impuestos a la propiedad de su impuesto a la renta federal y del impuesto a la renta de muchos estados si detalla sus deducciones.
Un gasto de vivienda mensual más estable Dependiendo del tipo de préstamo que elija, podrá gestionar sus finanzas con mayor precisión. Si elige una tasa fija, sus gastos mensuales de hipoteca o préstamo hipotecario pueden mantenerse sin cambios durante toda la vigencia de la hipoteca.
Equidad El capital es la diferencia entre el valor justo de mercado (valor tasado) de la vivienda y el saldo pendiente de la hipoteca. Es posible acumular capital en su vivienda durante la vigencia de su préstamo. Esto le permitirá planificar metas futuras, como la educación de sus hijos o su jubilación. Pero tenga cuidado, existen ventajas y desventajas al usar el capital.
Si bien existen ventajas como ahorros en impuestos y capital, ser propietario de una vivienda puede ser costoso. Ser propietario de una vivienda puede no ser adecuado para todos. Quizás no se encuentre en una situación en la vida que le permita asumir el gran compromiso que conlleva ser propietario de una vivienda.
Entonces, ¿cuáles son los riesgos de ser propietario de una vivienda?
Los gastos mensuales de vivienda pueden aumentar Si no tiene cuidado, su pago mensual de hipoteca podría ser mayor que su alquiler. Si bien estos pagos mensuales más altos pueden compensarse con un beneficio fiscal al final del año, sigue siendo mucho dinero para desprenderse de él en ese momento. Se recomienda consultar con un asesor fiscal para comprender su situación particular.
Te conviertes en tu propio propietario Esto puede parecer bueno, y sin duda tiene sus ventajas, pero ser tu propio arrendador implica más responsabilidades. Si un electrodoméstico se rompe, tendrás que pagar su reparación o reemplazo. También eres responsable del mantenimiento y conservación de tu casa y tu propiedad.
Debes vender tu casa para mudarte Ser propietario de una vivienda es un asunto importante. Si un día decide mudarse, no es tan fácil como empacar e irse. Dependiendo del mercado inmobiliario local, es posible que no pueda vender su casa rápidamente.
Los valores de las propiedades pueden depreciarse Como ocurre con la mayoría de los productos, su valor podría depreciarse al comprarlos. Su vivienda puede perder valor por diversas razones, como una recesión, el mal estado de su vivienda o una caída en el valor de las viviendas de un vecindario. Si su vivienda pierde valor y tiene que venderla por menos de lo que debe, deberá pagar la hipoteca completa.
En general, ser propietario de una vivienda es una buena inversión para la mayoría de las personas, pero conlleva riesgos. Si comprende los beneficios y riesgos de ser propietario de una vivienda, podrá tomar la mejor decisión sobre cuándo comprar una.
Sea su propio caballero de brillante armadura
por Stacy Francis, CFP®, CDFA
¿Sigues buscando a tu caballero de brillante armadura? ¿O ya lo encontraste? Sea como sea, ¡tienes mucho trabajo por delante en cuanto a finanzas!
$ Más del 50 por ciento de todos los matrimonios fracasan.
$ Después de un divorcio, la calidad de vida de la mujer promedio cae hasta en un 30 por ciento.
$ La edad media de viudez es de 56 años.
$ La mujer promedio vive hasta los 80 años. (El hombre promedio, hasta los 74 años.)
$ La tasa de pobreza de las mujeres mayores es el doble que la de los hombres mayores.
Consejo para mujeres expertas: Leer El príncipe azul no viene: cómo las mujeres se vuelven inteligentes con el dinero por Barbara Stanny.
Dar una oportunidad al pequeño
por Stacy Francis, CFP®, CDFA
Como en cualquier multitud, los más ruidosos acaparan la mayor parte de la atención. En el mundo del dinero, los valores de gran capitalización están siempre en el punto de mira de los inversores por su enorme tamaño.
Pero un grupo de pequeños valores, conocidos como "small caps", han estado trabajando diligentemente en un segundo plano. En el clima de inversión actual, las pequeñas capitalizaciones pueden tener algo que ofrecer y deberían formar parte de cualquier cartera diversificada. Muchas de estas pequeñas empresas han puesto toda la carne en el asador, han recortado costes, han aumentado sus beneficios y se han beneficiado de unos tipos de interés más bajos.
La incorporación de valores de pequeña capitalización a una cartera puede contribuir a aumentar la rentabilidad a largo plazo. Sin embargo, probablemente debería mantener la proporción de valores de pequeña capitalización entre el 10% y el 15% de su cartera total. En las últimas ocho décadas, los valores de pequeña capitalización han sido, por término medio, un 60% más volátiles que los de gran capitalización, según datos recopilados por Ibbotson Associates. Por otra parte, durante periodos muy largos, los valores pequeños tienden a superar a los grandes entre un punto y medio y dos puntos porcentuales anuales. Como en todo lo relacionado con la inversión, no hay que ser demasiado codicioso a costa de asumir demasiados riesgos.
¿No puede hacerlo todo? Sus 5 prioridades financieras
por Stacy Francis, CFP®, CDF
"No puedo dormir por las noches", se quejó una señora inteligente durante el desayuno la semana pasada. Al ver sus ojeras, no dudé de que fuera cierto. Un venti caramel macchiato después, explicó que a los treinta y seis años, hacía poco que había empezado a interesarse por las finanzas personales. Ahora se sentía tan abrumada por las cosas que debía hacer que no tenía ni idea de por dónde empezar.
Tiene razón. Incluso en los momentos de calma y tranquilidad de nuestras vidas, puede ser difícil mantenerse al día con todo lo financiero. Y cuando las cosas se complican, como suele ocurrir, puede ser casi imposible. Por suerte, hay alivio. A continuación, una lista de sus cinco prioridades financieras principales, en orden.
- Paga tus facturas Preferiblemente a tiempo. Asegúrate de que no excedan tus ingresos y, si lo hacen, prioriza reducir tus gastos o aumentar tus ingresos. Cuando tus cuentas por pagar y por cobrar coincidan y ya no tengas problemas para llegar a fin de mes, tómate un respiro y date una palmadita en la espalda.
- Crea un colchón financiero para tiIncluso unos pocos cientos de dólares pueden afectar drásticamente su descanso. Mejor aún, ahorrará mucho en cargos por pagos atrasados, cargos por financiamiento, cargos por cheques sin fondos, etc.
- Empiece a ahorrar para la jubilaciónAunque la cantidad que puedas ahorrar sea tan pequeña, no ves cómo se supone que marque la diferencia. No solo el dinero que reservas primero es lo más importante, ya que tiene más tiempo para acumularse, sino que te ayuda a adquirir el hábito de ahorrar, que, como dice MasterCard, no tiene precio.
- Pague sus peores tipos de deuda, como saldos con intereses altos y deudas en los que el prestamista puede cambiar los términos del préstamo fácilmente.
- Considere el seguro por discapacidad a largo plazoPuede que este no sea el tema más prometedor, pero la vida puede ser peligrosa y debes asegurarte de que, incluso si pierdes la capacidad de trabajar, tengas comida en la mesa.
Ahora, tómate un descanso. De verdad, ya has dado los cinco pasos más importantes hacia el éxito financiero.
¿Existe una cuenta bancaria adaptada a los niños?
por Stacy Francis, CFP®, CDFA
¿Alguna vez le has dado un dólar a tu hijo y has visto su cara de asombro? Imagina cómo puede cambiar esa expresión en unos años cuando tenga su propia cuenta bancaria que haya aumentado gracias a los intereses.
¿El problema? Las altas comisiones de las cuentas bancarias con saldo bajo hacen que los niños probablemente terminen perdiendo dinero. Una cuenta de ahorros común suele requerir un saldo superior a $200 para evitar esas molestas comisiones mensuales de alrededor de $3. Esto significa que un niño puede pagar $36 al año en comisiones y ganar solo 0,50 dólares en intereses.
¿La solución? Afortunadamente, muchos bancos ofrecen una opción sin comisiones ni mínimo de depósito para menores; sin embargo, no siempre lo anuncian; tienes que preguntar. Con un poco de suerte, algunos bancos ofrecen bonificaciones para los ahorradores jóvenes, como tasas más altas y premios por depósitos. Compara las condiciones en los bancos locales para encontrar la mejor oferta.
Tener en mente.. Lo más importante es la experiencia que los niños adquieren al ir al banco a entregar dinero y aprender a sentirse bien ahorrando. Esta podría ser la mejor lección financiera que les puedas dar.
Mucho dinero vs poco dinero
por Stacy Francis, CFP®, CDFA
Siempre hay un amigo que gana un poco más que tú, o quizás eres tú quien gana más. De todas formas, de vez en cuando surge esa sensación de incomodidad al momento de pagar la cuenta o decidir adónde ir. Las diferencias económicas pueden crear una brecha incluso entre las amistades más cercanas, donde incluso un almuerzo social puede resultar extraño. Sin embargo, hay muchas maneras de mantener una amistad sin culpa ni resentimiento. Si ganas menos
- Sea honestoSi no puedes permitírtelo, dilo. Recuerda, no te hiciste amigo de la frase inicial: "¿Cuánto ganas?". Simplemente di: "Lo siento, esta noche no".
- Dar un poco- Si no puedes pagar la cuenta a medias, díselo con antelación y ofrécete a pagar algo más, como la propina o el vino. Si te invitan a algún sitio y él paga, colabora de otras maneras reservando.
Si ganas más
- A veces, sugiero hamburguesas. No siempre tienes que elegir los lugares caros para comer; prueba un lugar barato, pero asegúrate de no hacer que tu amigo se sienta mal por sí mismo. Hazle saber que el tiempo de calidad es lo principal.
Tratar con un propósito o simplemente por diversión.Consentir demasiado puede hacer que tus amigos se sientan inferiores, así que busca una excusa: un regalo de cumpleaños tardío o un agradecimiento. Una de las ventajas de ser rico es la capacidad de ser generoso, así que asegúrate de tomarlo con calma, como si no fuera gran cosa.
Señoras inteligentes
Encontrar el dinero para un bebé
por Stacy Francis, CFP®, CDFA
Como madre primeriza por segunda vez, claro que me encuentro con muchas otras madres primerizas. A pesar de la falta de sueño, todas están radiantes y felices. Sin embargo, cuando se enteran de que soy planificadora financiera, suele surgir una emoción diferente: la sensación de estar completamente abrumada por las nuevas responsabilidades. Para la mayoría de nosotras, encontrar al padre perfecto para nuestro futuro hijo lleva años y años. También solemos tener en cuenta la seguridad y la calidad de las escuelas al buscar nuestra primera vivienda. Sin embargo, la mayoría no nos preparamos para el impacto financiero del nuevo miembro de la familia. A continuación, te presentamos algunas cosas que puedes hacer.
- Obtenga la cobertura médica adecuada. Asegúrese de que las revisiones del embarazo, el parto y la hospitalización estén cubiertos. Por supuesto, cuando nazca su bebé, deberá agregarlo a su póliza.
- Contrata un seguro de discapacidad antes de intentar tener un bebé. En caso de que algo suceda, estarás cubierto.
- Encuentra el equilibrio perfecto entre tu vida laboral y personal. Si el sueldo de tu pareja es suficiente para mantenerlos a los tres, quizás quieras tomarte un tiempo libre para conectar con tu recién nacido. Si tienes horarios flexibles, podrían turnarse para cuidarlo.
- Encuentre el cuidado infantil. En este aspecto, investigar un poco puede marcar la diferencia. Entre niñeras, preescolares, cooperativas y otras opciones, tanto la calidad como el precio varían considerablemente. ¡No olvide incluir el crédito por cuidado de dependientes en su declaración de impuestos!
- Aproveche sus desgravaciones fiscales. Con el Crédito Tributario por Cuidado de Hijos y Dependientes, puede ahorrar mucho.
5 cosas que debe saber antes de comprar una acción o un fondo
por Stacy Francis, CFP®, CDFA
Una amiga mía es aspirante a escritora y quiere dejar su trabajo en una empresa. La otra noche, tomando una bullabesa y baguettes recién horneadas, me anunció que acababa de vender su primer relato corto a un Ezine. Muy sonriente, me explicó lo importante que es este paso para su carrera de escritora, ya que, como ella misma dijo, ahora es "googleable". Este nuevo verbo tan versátil me hizo pensar en las muchísimas maneras en que Internet ayuda a los inversores. Imagínense la cantidad de información que tenemos ahora al alcance de la mano; información a la que, hace apenas quince años, los inversores tenían un acceso muy limitado. A continuación, le ofrecemos una serie de "googleables" que debe tener en cuenta antes de comprar una acción o un fondo.
1. Esencia. ¿A qué se dedica la empresa (o empresas, en el caso de un fondo)? Mi consejo general es que si no entiende el negocio, no apueste su dinero en él. Para soportar los altibajos de los mercados (especialmente hoy en día), tienes que sentirte bien con tu inversión.
2. Ventas. ¿Se venden realmente los productos y/o servicios que produce la empresa? Si están acumulando polvo en un almacén, lo más probable es que su dinero también lo haga.
3. Control de costes. Un retiro de golf de $10.000.000 para el personal ejecutivo no es un uso eficaz de tu capital. Utilízalo en otra cosa.
4. Deuda. Las personas no son las únicas que sufren cuando se ven abrumadas por las deudas. Averigüe cuál es el ratio de apalancamiento (calculado como el total de activos dividido por los fondos propios) de la empresa (o empresas) que está considerando. Si es superior a 5, reconsidérelo.
5. Malas noticias. Nada se propaga más rápido que las malas noticias. Si hay algo sospechoso, lo más probable es que alguien lo haya detectado en algún lugar de la World Wide Web.
