El consejo financiero inteligente de Stacy
Manténgase informado con los últimos artículos de nuestra fundadora Stacy Francis sobre planificación financiera, presupuesto, gestión de deudas, inversiones, divorcio, planificación de la jubilación y más.
Stacy Francis fundó Savvy Ladies® en 2003 con la misión de educar a las mujeres sobre sus finanzas y empoderarlas para que tomen decisiones proactivas. Inspirada por su abuela, quien permaneció en una relación abusiva por razones económicas, Stacy está decidida a no permitir que otra mujer se vea indefensa ante la inestabilidad financiera.
Obtenga los recursos, el conocimiento y las herramientas que necesita para tomar decisiones inteligentes e informadas sobre su dinero y su vida.
Además de ser la fundadora y presidenta de la junta directiva de Savvy Ladies®, Stacy es presidenta y directora ejecutiva de Francis Financial, Inc., una firma boutique de gestión patrimonial y planificación financiera. Experta financiera reconocida a nivel nacional, posee un certificado de planificación financiera certificada (CFP®) del Centro de Finanzas, Derecho e Impuestos de la Universidad de Nueva York, y es Analista Financiera Certificada en Divorcios® (CDFA®), Estratega Financiera en Divorcios™ y Especialista Certificada en Patrimonios y Fideicomisos (CES™).
Stacy ha aparecido en CNBC, NBC, PBS, CNN, Good Morning America y muchos otros medios de televisión y noticias financieras. También se le solicita frecuentemente por sus consejos y se le cita en más de 100 publicaciones, como Investment News, The New York Times, The Wall Street Journal y USA Today. Aquí comparte su sabiduría y consejos financieros expertos para que usted aprenda y sea más inteligente con sus finanzas.
El conocimiento financiero es poder. Empodérate y encuentra el asesoramiento que mereces.
¡Sabe que Savvy Ladies® está aquí para usted! Si desea obtener asesoramiento sobre una cuestión financiera personal, visite nuestra Línea de Ayuda Financiera Gratuita y contacte con un profesional financiero pro bono. pulse aquí.
EL CONSEJO DE STACY $AVVY
Asegúrese de que su dinero trabaje tanto como usted
por Stacy Francis, CFP®, CDFA
¿No está preparado para invertir en bolsa? ¿Siente que no llega a ninguna parte ganando 0% con su dinero extra? Tenemos la respuesta para ti.
Una de las formas más sencillas de obtener tipos de interés más altos en sus cuentas corrientes y de ahorro es realizar sus operaciones bancarias por Internet. Debe asegurarse de que utiliza un banco o una empresa de corretaje cuyo nombre reconozca. Asegúrese también de que las cuentas están aseguradas por la FDIC. ¿Qué le aporta el seguro de la FDIC? Mucho, así que presta atención.
Creada por el gobierno federal en 1933, tras las quiebras bancarias de la Gran Depresión, la FDIC garantiza los depósitos en bancos e instituciones de ahorro hasta $100.000 por depositante y banco. Si el banco quiebra, el gobierno protegerá tu dinero hasta los límites establecidos. Así que asegúrate de que las cuentas bancarias en las que guardas tu dinero están aseguradas por la FDIC.
Consejo de las mujeres expertas: Una de las cuentas de ahorro con mayor remuneración es el 0,75% que ofrecen Capital One y Ally Bank. Otro gran recurso para encontrar los mejores tipos de interés está en Tipo de interés bancario. El sitio tiene una gran herramienta para comparar tarifas.
Reaccionar exageradamente ante el mercado
por Stacy Francis, CFP®, CDFA
Si últimamente está experimentando nerviosismo, podría ser señal de que está reaccionando exageradamente al mercado. Aunque siempre habrá economistas que prediquen el pesimismo, tenga la seguridad de que, aunque la economía se haya desacelerado, no se ha desplomado.
¡Veamos algunos puntos positivos! El mercado inmobiliario está en auge. Un número récord de personas compran y venden casas. Observen la construcción de viviendas. Sí, también está en alza.
Consumidores como tú y yo también estamos gastando a mansalva. Estamos ayudando a este país a salir de esta recesión. Y el crecimiento general del empleo está aumentando lentamente.
Lo cierto es que, aunque muchas personas reaccionan exageradamente ante las malas noticias, conviene mantener la calma.
¿Debes estar en el campo o en la banda?
por Stacy Francis, CFP®, CDFA
Cuando el mercado está en transición, es difícil decidir si hay que entrar en el juego o mantenerse al margen. Para saber la respuesta a esta pregunta lo que realmente necesitamos es una bola de cristal. Como ni usted ni yo tenemos acceso a una bola de cristal, tenemos que buscar alternativas.
La mejor manera de predecir con exactitud el futuro es invertir en él. Desde luego, es mejor tener el dinero trabajando. El dinero preocupado que se queda en una cuenta corriente nunca genera dinero.
La mejor apuesta de futuro consiste en invertir en una cartera diversificada de acciones y bonos. Al distribuir su cartera de inversiones, normalmente puede reducir el riesgo, minimizar las pérdidas y aprovechar las próximas "sorpresas" ganadoras.
Consejo de las mujeres expertas: Deshazte de tu bola de cristal y empieza a entrar en el juego.
¿Le duele la cabeza? ¿Cómo elegir un fondo de inversión?
por Stacy Francis, CFP®, CDFA
Hay tantos tipos diferentes de fondos mutuos, ¿te duele la cabeza? ¿Cómo elegir uno que te haga ganar mucho dinero? Ahora hay fondos que se especializan en tantas partes del mundo y en tantos sectores industriales. ¿Qué haces? La respuesta es... no Invertir en el último fondo de inversión de moda, como Smart Money, Money o Kiplinger's. Es mejor considerar fondos menos llamativos.
Si aún no tienes fondos, ignora primero los especializados. Necesitas una base sólida sobre la que construir. Empieza con un fondo de renta variable o balanceado sólido y consolidado para generar crecimiento y limitar la volatilidad. Asegúrate de revisar sus comisiones, así como la trayectoria y la experiencia del gestor.
Consejo de las mujeres expertas: Echa un vistazo al último juego de mesa llamado Manía mutuaMutual Mania combina el entretenimiento de un juego de mesa con la educación sobre fondos mutuos. Si te gusta el Monopoly, te encantará este juego y te beneficiarás mucho más jugándolo.
Puedes comprar Mutual Mania en Amazon y una parte de tu compra ayudará a apoyar a Savvy Ladies.
La asignación de activos en clave sexy. ¿Dónde debe invertir su dinero?
por Stacy Francis, CFP®, CDFA
Lograr un futuro financiero seguro tiene menos que ver con elegir la acción o el fondo mutuo adecuado y más con el método de dividir o diversificar sus inversiones. Los estudios demuestran que la asignación de activos representará aproximadamente el 90% de su rentabilidad. La selección de valores individuales y la sincronización del mercado representarán el 10% restante, aproximadamente.
Como sabe, el conjunto de inversiones de un inversor, a menudo denominado cartera de inversión, puede dividirse de diversas maneras entre acciones, bonos y opciones de gestión de efectivo. Pero ¿en qué debería invertir? Para responder a esta pregunta, primero deberá determinar su perfil de inversión. El perfil de inversión que elija se basa en tres factores principales: sus objetivos de inversión, su tolerancia al riesgo y su horizonte temporal.
Sus objetivos de inversión Las metas son cosas específicas (por ejemplo, comprar una casa) que las personas desean hacer con su dinero. Su selección de inversiones debe estar estrechamente relacionada con sus objetivos financieros; cada objetivo definirá la cantidad y la liquidez del dinero necesario, así como el número de años disponibles para que la inversión crezca. La liquidez se refiere a la rapidez con la que un activo puede convertirse en efectivo. Su casa no es un activo líquido porque podría tardar meses en venderse. Sin embargo, su cuenta de ahorros es extremadamente líquida y puede proporcionar efectivo rápidamente y sin penalizaciones.
Su tolerancia al riesgo La tolerancia al riesgo es la capacidad emocional y financiera de una persona para afrontar las fluctuaciones del mercado de inversiones sin entrar en pánico cuando el valor de las inversiones baja. Como puede imaginar, la tolerancia al riesgo varía considerablemente. Si los pensamientos sobre las últimas rentabilidades negativas de sus fondos mutuos le quitan el sueño, es una clara señal de que debería elegir opciones de ahorro e inversión con menor riesgo. Por otro lado, es importante comprender que no asumir suficiente riesgo conlleva sus propios riesgos. Las inversiones conservadoras podrían no crecer tan rápido y podrían impedirle alcanzar sus objetivos a largo plazo, como jubilarse anticipadamente.
Tu horizonte temporal El tiempo es oro. El tiempo es uno de los recursos más importantes para los inversores. Un inversor joven con un horizonte temporal amplio puede optar por inversiones con amplias fluctuaciones de precios, sabiendo que hay tiempo para que las fluctuaciones se compensen. Las familias que invierten con un objetivo específico para la mediana edad (por ejemplo, financiar la educación de un hijo o comprar una vivienda) pueden optar por una inversión más moderada que ofrezca oportunidades de crecimiento, pero que garantice una mayor seguridad para el capital. Las personas cercanas a la jubilación y quienes dependen de los ingresos de las inversiones para cubrir sus gastos diarios pueden optar por inversiones que conserven las ganancias y proporcionen un flujo de ingresos garantizado.
Finanzas para recién casados
por Stacy Francis, CFP®, CDFA
Veamos, ya tienes la capilla para bodas y el servicio de catering reservado, el vestido seleccionado, el pastel diseñado, las invitaciones de boda enviadas, los votos escritos, las finanzas habladas... ups, ¿aún no has hecho lo último?
Los conflictos financieros son una de las principales causas de conflictos matrimoniales y divorcios. Una conversación franca sobre finanzas antes de dar el "sí, quiero" contribuirá en gran medida a que se mantengan unidos para siempre. Y la armonía y la comprensión probablemente no se alcancen por sí solas. Por lo tanto, las parejas deberían dedicar un tiempo a hablar sobre sus filosofías y objetivos financieros: cuánto desean, cómo quieren usarlo y cómo integrarlo en su matrimonio feliz.
Aunque a muchos les encantaría tener el problema de tener demasiado dinero, la mayoría de los recién casados sentirán que nunca tienen suficiente. Por eso es tan importante comprender cómo aborda el dinero su pareja y administrarlo bien.
GASTADOR/AHORRADOR ¿A quién le gusta gastar dinero y a quién le gusta ahorrarlo? A menudo, en una pareja, uno tiene una actitud más liberal con el dinero y el otro, más conservadora. Es importante entender que ninguno de los dos tiene la razón. En cambio, deberán llegar a un acuerdo de gastos que les funcione a ambos. Podrían acordar estrategias de gasto que incluyan mantener una cuenta corriente conjunta para los gastos del hogar, pero mantener cuentas separadas para gastar como deseen. Esto seguramente implicará algunos compromisos, así como concesiones mutuas.
¿QUIÉN HACE QUÉ? Organicen una reunión familiar semanal. Mi esposo y yo nos sentamos 30 minutos todos los sábados por la mañana (temprano antes de que Sebastián y Samantha se despierten) y hablamos de los próximos eventos de la semana, así como de otras preocupaciones. Asegúrese también de hablar sobre finanzas, roles maritales y obligaciones existentes con amigos y familiares. ¿Quién pagará las cuentas? ¿Quién supervisará las inversiones? Estas son solo algunas de las preguntas en las que deben ponerse de acuerdo. Lo que decidan sobre derechos y deberes en su matrimonio no es importante; si están de acuerdo o no, sí lo es. Asegúrense de hablar juntos sobre sus metas de vida para asegurarse de que ambos estén en la misma página financiera. ¿Quieren tener hijos, viajar, comprar una casa o jubilarse con dinero a los 40 años? Tendrán muchas más probabilidades de alcanzar sus sueños si ambos trabajan juntos para lograr la vida próspera que merecen.
Contrariamente a la creencia popular, hablar de la situación financiera, y quizás de las diferencias económicas, no suele arruinar la boda. Hablar de sus finanzas futuras, en realidad, fortalecerá su relación, no la dividirá.
Marte y Venus - Mujeres, hombres y dinero
por Stacy Francis, CFP®, CDFA
Puede que Marte no esté tan lejos de Venus cuando se trata de dinero. Según una encuesta reciente de Redbook-SmartMoney, la mayoría de las parejas no pierden el tiempo discutiendo sobre finanzas y tienen pocos enfrentamientos por dinero.
Una de las preguntas más reveladoras de la encuesta era: "¿Es el dinero una fuente de peleas en su relación?". Sólo el 7% de los encuestados dijo que el dinero es la principal causa de conflictos, mientras que el 62% dijo que el dinero "rara vez o nunca" es la causa de un enfrentamiento.
Más pruebas de armonía financiera en el frente doméstico: La mayoría de hombres y mujeres (58% y 68%, respectivamente) afirman que ambos cónyuges tienen el mismo peso en la toma de decisiones económicas. Y el hecho de que una persona gane más que la otra no significa necesariamente que deba tener más voz a la hora de gastar el dinero de la familia.
Las parejas parecen ser sinceras entre sí cuando se trata de sus temores financieros. Se trata de un nuevo cambio cultural que está revolucionando los matrimonios del siglo XXI. Con las mujeres, los hombres y el dinero, parece que estamos llegando a alguna parte.
Consejo de las mujeres expertas: ¿Cuál es la mejor manera de reducir al mínimo estas disputas monetarias? Sepa adónde va su dinero. Para reducir los conflictos sobre los gastos, lleva un seguimiento minucioso de tus compras.
Descubre qué hay realmente detrás de esas peleas. A veces, las peleas por tu última manicura o por su nuevo aparato tecnológico pueden ser síntoma de un problema mayor en la relación. Una buena charla íntima puede ayudar a descubrir la verdadera raíz de las peleas.
Aclare sus prioridades. Dedicar tiempo a identificar tus objetivos financieros es el primer paso hacia una relación financiera sana con tu pareja.
¿Influye el género?
por Stacy Francis, CFP®, CDFA
Las empresas dirigidas por mujeres tienen más éxito que las dirigidas por hombres, según Centro de Liderazgo Femenino del Babson College.
Las mujeres desempeñan cada vez un papel más importante en la dirección de las empresas familiares. Las mujeres estamos avanzando a pasos agigantados en el mundo de los negocios, y nuestros éxitos se acumulan a un ritmo vertiginoso. He aquí algunos de los aspectos más destacados del reciente estudio del Center for Women's Leadership, que compara y contrasta las empresas propiedad de mujeres frente a las de hombres.
Entre las conclusiones más destacadas sobre las empresas familiares propiedad de mujeres figuran las siguientes:
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El número de WOFB ha aumentado en 37% en los últimos cinco años.
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Las WOFB hacen más con menos. Aunque su tamaño es algo menor - $26,4 millones - en comparación con la media anual de $30,4 millones en ingresos de sus homólogas de propiedad masculina, generan sus ventas con menos empleados medios, empleando a 26 personas en comparación con 50 en las empresas de propiedad masculina. Esto significa que las empresas familiares de propiedad femenina son 1,7 veces más productivas que las de propiedad masculina.
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Las WOFB tienen más de seis veces más probabilidades de tener una mujer al frente, y más de la mitad de las empresas propiedad de mujeres están dirigidas por una mujer.
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Las WOFB experimentan una mayor lealtad familiar a la empresa, acuerdo con sus objetivos y orgullo por la empresa. Tienen una tasa 40% más baja de desgaste de los miembros de la familia.
¿Listo para poner en marcha el negocio de sus sueños?
Hay muchos recursos para ayudarte en el camino, como subvenciones, asesoramiento gratuito y muchos talleres dedicados a ayudar a las mujeres a tener éxito. Consulte estos sitios web:
En Administración de Pequeñas Empresas
SCORE NYC - Formación y asesoramiento gratuitos para crear su empresa
Un cambio de imagen primaveral para sus finanzas
por Stacy Francis, CFP®, CDFA
Ahora que la primavera ya ha llegado, puede que estés planeando guardar esa ropa aburrida de invierno y lucir tus elegantes prendas primaverales. La mayoría hemos perfeccionado este ritual anual de vestuario, pero a muchos nos queda mucho por aprender sobre cómo limpiar nuestro armario de ahorros.
Recortar esos gastos excesivos Lleva un registro de tus gastos durante al menos un mes. Registra todo lo que pagas, incluyendo el periódico, el bagel y el café moca que compras de camino al trabajo. Si recortar estos gastos te ahorra $10 al día, estarás ahorrando $300 al mes y tendrás un ahorro de casi $4,000 al final del año.
Aumente sus ahorros Si aún no tiene depósito directo, hable con su departamento de Recursos Humanos y solicite que entre el 5% y el 10% de su sueldo se depositen directamente en su cuenta de ahorros, fondo mutuo o cuenta de jubilación. Ahorrar regularmente y usar un plan de deducción de nómina facilita el ahorro.
Escribe tus metas en piedra. O al menos en papel. Escribe tus cinco metas principales. Muchos estudios han demostrado que escribirlas aumenta considerablemente las probabilidades de alcanzarlas. Decide cuáles son las más importantes para ti, cuánto necesitas acumular para alcanzarla y actúa de inmediato para convertir tus sueños en realidad. Si no empiezas a avanzar hacia tu meta ahora, nunca lo harás. Esto puede ser tan sencillo como buscar información en internet sobre casas, consolidación de préstamos o fondos mutuos.
Haga que aprender sobre finanzas sea “una cosa de chicas”. Reúne a un grupo de chicas y organicen una "Noche de Chicas" para asistir a un seminario de Mujeres Sabias. O bien, invita a un seminario de Mujeres Sabias a tu oficina o a tu lugar de reunión favorito. En un abrir y cerrar de ojos, estarás hablando de dónde guardas tu dinero extra en el dispensador de agua o compartiendo tus últimos consejos de presupuesto mientras disfrutas de ese Cosmopolitan genial en Light.
Siga estos sencillos pasos para renovar su armario de dinero.
