El consejo financiero inteligente de Stacy
Manténgase informado con los últimos artículos de nuestra fundadora Stacy Francis sobre planificación financiera, presupuesto, gestión de deudas, inversiones, divorcio, planificación de la jubilación y más.
Stacy Francis fundó Savvy Ladies® en 2003 con la misión de educar a las mujeres sobre sus finanzas y empoderarlas para que tomen decisiones proactivas. Inspirada por su abuela, quien permaneció en una relación abusiva por razones económicas, Stacy está decidida a no permitir que otra mujer se vea indefensa ante la inestabilidad financiera.
Obtenga los recursos, el conocimiento y las herramientas que necesita para tomar decisiones inteligentes e informadas sobre su dinero y su vida.
Además de ser la fundadora y presidenta de la junta directiva de Savvy Ladies®, Stacy es presidenta y directora ejecutiva de Francis Financial, Inc., una firma boutique de gestión patrimonial y planificación financiera. Experta financiera reconocida a nivel nacional, posee un certificado de planificación financiera certificada (CFP®) del Centro de Finanzas, Derecho e Impuestos de la Universidad de Nueva York, y es Analista Financiera Certificada en Divorcios® (CDFA®), Estratega Financiera en Divorcios™ y Especialista Certificada en Patrimonios y Fideicomisos (CES™).
Stacy ha aparecido en CNBC, NBC, PBS, CNN, Good Morning America y muchos otros medios de televisión y noticias financieras. También se le solicita frecuentemente por sus consejos y se le cita en más de 100 publicaciones, como Investment News, The New York Times, The Wall Street Journal y USA Today. Aquí comparte su sabiduría y consejos financieros expertos para que usted aprenda y sea más inteligente con sus finanzas.
El conocimiento financiero es poder. Empodérate y encuentra el asesoramiento que mereces.
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EL CONSEJO DE STACY $AVVY
Los nuevos Ozzy y Harriet - Consejos financieros para parejas de hecho
por Stacy Francis, CFP®, CDFA
Según un nuevo informe de la Oficina del Censo de EE.UU., el fuerte aumento del número de parejas no casadas del mismo sexo que se han ido a vivir juntas este año puede deberse menos al romanticismo que a la necesidad de sobrevivir en una economía en dificultades.
El porcentaje de parejas que no están casadas ha aumentado en muchos lugares, pero es mayor en las zonas que ofrecen a muchas personas sombrías perspectivas de un futuro económico mejor: las antiguas ciudades industriales y el delta del Mississippi.
Las parejas de hecho constituían 12% de las parejas estadounidenses en 2010, lo que supone un aumento de 25% en 10 años, según datos del Censo de 2013.
Dos tercios de las ciudades con mayor proporción de parejas de hecho se encontraban en el noreste y el medio oeste, frente a la mitad de la década anterior.
Las parejas del estudio van desde parejas jóvenes que viven juntas antes de casarse hasta parejas mayores que viven juntas por conveniencia, y alrededor del 10% son parejas homosexuales. Estas parejas solteras se enfrentan a problemas económicos únicos, y es menos probable que planifiquen su futuro financiero que las parejas casadas.
Al principio de una relación, es mejor mantener los bienes separados para evitar disputas posteriores. Asegúrese de tener cuentas corrientes separadas y de poseer el menor número posible de bienes comunes. Cuidado, si ambos contribuyen con dinero a la compra de un bien importante, como una casa o un coche, se considerará propiedad conjunta.
A medida que la relación crezca y sus ingresos y bienes empiecen a aumentar, quizá le convenga contratar a un abogado de familia para que redacte un acuerdo sobre lo que ocurrirá con sus bienes si su relación termina. No necesitas problemas económicos además de la confusión emocional de una relación fallida.
También es posible que desee establecer un poder notarial duradero que permita a su pareja tomar decisiones financieras en su nombre si usted no puede hacerlo.
Además, puede ser útil un poder para la atención sanitaria (o poder notarial duradero para la atención sanitaria). De este modo, una persona sin parentesco puede tomar decisiones médicas por ti en caso de que quedes incapacitado.
Si desea dejar bienes a su pareja en el momento de su fallecimiento, también tendrá que redactar un testamento.
Éstas son sólo algunas de las cuestiones que tendrás que discutir con tu pareja. Es difícil tener que pensar en estas cosas tanto si estás casado como si no, ¡pero es importante!
Savvy Ladies celebra el Día del Trabajo
por Stacy Francis, CFP®, CDFA
Ahora que el Día del Trabajo está a la vuelta de la esquina, puede que estés planeando pasar el fin de semana relajándote en algún resort de lujo en los Hamptons o en ese precioso refugio de montaña en los Poconos. Pero ¿te has puesto a pensar por qué celebramos el Día del Trabajo? Es decir, además de que necesitamos urgentemente más fines de semana de tres días. ¡Yo no lo creía!
Como saben, el Día del Trabajo está dedicado a los logros sociales y económicos de los trabajadores estadounidenses. Celebra las contribuciones que los trabajadores han hecho a la fortaleza, la prosperidad y el bienestar de nuestro país. ¡Eso significa que el Día del Trabajo es para celebrarlos a ustedes! Y este es el momento perfecto para asegurarse de que su empresa y su país les rindan homenaje.
Consulte la estimación de su beneficio del Seguro Social Estoy seguro de que piensas que el gobierno nunca tiene la culpa. Pero déjame decirte, la Administración del Seguro Social... hace Comete errores. Asegúrate de que registren tu salario correcto y el tiempo que llevas trabajando. De lo contrario, podrías llevarte una sorpresa desagradable al cobrar la pensión por discapacidad o jubilación.
Puede obtener una copia estimada de sus beneficios del Seguro Social en http://www.ssa.gov/retire2/estimator.htm
Consulta tus beneficios laborales Sabes que trabajas demasiadas horas como para que te den menos. Lamentablemente, muchos trabajadores estadounidenses lo hacen. Debido a la difícil situación económica, muchos empleadores están recortando drásticamente los seguros de salud, discapacidad, vida y salud que ofrecen sus empresas. Asegúrate de conocer tu cobertura. Cuando ocurre una catástrofe, el trabajador queda desprotegido y el empleador no tiene que hacer nada. Puedes llamar a tu departamento de recursos humanos para obtener el manual de beneficios para empleados más reciente. Haz que un CFP™ lo revise para asegurarte de que tienes la cobertura adecuada.
Asegúrese de invertir en el plan de jubilación de su empresa El plan de jubilación de tu empresa podría ser una de las inversiones más atractivas del mercado. Muchas compañías igualan generosamente cada dólar que inviertas en tu 401(k) o 403(b), hasta cierto límite. ¡Es mejor que ganar la lotería!
Piénsalo: si ganas 100.000 T/T al año y tu empresa aporta hasta 51 T/T de tu salario, eso significa 5.000 T/T adicionales a tu fondo de jubilación. Sin embargo, hay dos inconvenientes: 1) También tienes que aportar al fondo para que tu empresa aporte la contribución correspondiente. 2) Si te vas a un futuro mejor, podrías perder parte o la totalidad de ese dinero. Sin embargo, su ¡Las contribuciones son tuyas para siempre!
Un Fondo de Emergencia: Su primera línea de defensa
por Stacy Francis, CFP®, CDFA
Si no tienes un fondo de emergencia, es hora de tomar en serio la tarea de crear uno.
El propósito del fondo es ahorrar un mínimo de tres a seis meses para gastos de manutención. Pero este dinero también podría usarse cuando se enfrenta a gastos importantes e imprevistos, como una avería del coche o una gotera en el techo.
Lo importante es que guardes el dinero de forma constante y luego lo uses solo para fines distintos. verdadero Emergencias. ¡Y seamos claros! ¡Un vestido nuevo para la boda de tu mejor amiga no se considera una emergencia!
Por qué lo necesitas
Los fondos de emergencia son una necesidad absoluta para la seguridad financiera porque le brindan fondos a los cuales recurrir si se enferma o queda discapacitado y no puede trabajar, o si usted o su cónyuge pierden su trabajo, incurren en grandes facturas médicas o tienen una factura grande inesperada como una reparación importante del automóvil o de la casa.
Sin un fondo de emergencia, podría verse obligado a usar tarjetas de crédito que podrían tardar años en pagarse. Las altas tasas de interés de las deudas de tarjetas de crédito le costarán mucho más a largo plazo. Es bastante deprimente.
¿Cuánto necesitas?
El monto mínimo de su fondo de emergencia debe ser equivalente a entre tres y seis meses de gastos básicos. Las personas solteras que no tengan dependientes que dependan de ellas podrían arreglárselas con tres meses, pero las parejas o cualquier persona con dependientes definitivamente deberían aspirar a seis meses. Cuantas más personas apoyen, más probabilidades hay de tener gastos inesperados o no planificados.
Si no tienes seguro de discapacidad a corto y largo plazo en el trabajo ni una póliza privada, es buena idea tener aún más dinero ahorrado en tu fondo de emergencia. Al calcular cuánto dinero debería estar en tu fondo de emergencia, considera también la dificultad que tendrías para encontrar un nuevo trabajo si perdieras el tuyo. Por ejemplo, si eres profesor y hay mucha demanda de profesores, probablemente no estarías desempleado tanto tiempo como una persona con habilidades que no tienen tanta demanda.
Dónde guardarlo
Si bien no querría mantener sus fondos de jubilación en este tipo de cuentas, las cuentas de ahorro, las cuentas del mercado monetario, los certificados de depósito, los fondos del mercado monetario y los bonos a corto plazo son buenos lugares para guardar el efectivo que pueda necesitar con poca antelación. Estas son las inversiones más líquidas. La liquidez se refiere a la rapidez con la que un activo puede convertirse en efectivo. Su casa no es un activo líquido porque podría tardar meses en venderse. Las acciones son algo más líquidas que los bienes raíces, pero puede perder dinero con ellas si se ve obligado a vender en un momento en que el mercado para sus acciones no es favorable. Aunque el interés de las inversiones líquidas apenas pueda seguir el ritmo de la inflación, el menor riesgo compensa la menor rentabilidad cuando puede necesitar el dinero rápidamente.
Cuentas de ahorro
Las cuentas de ahorro suelen generar intereses algo más altos y separan tus ahorros del dinero que cubre tus gastos diarios. Es menos probable que tengan comisiones mensuales. Capital One y Ally Bank ofrecen algunas de las tasas de interés más altas de la ciudad.
Asegúrese de que la cuenta esté asegurada por la FDIC para saber que su cuenta siempre estará segura.
Fondos del mercado monetario
Los fondos del mercado monetario se pueden considerar fondos mutuos de bajo riesgo. No están completamente exentos de riesgo, pero son suficientemente seguros. La Comisión de Bolsa y Valores (SEC) regula estos fondos y limita el tipo de inversiones que pueden realizar los gestores de fondos, principalmente emisiones del Tesoro de EE. UU. y otros valores con las más altas calificaciones crediticias.
¿Qué hay que tener en cuenta al comprar un fondo del mercado monetario?
Asegúrese de que el fondo tenga comisiones de gestión bajas. Le conviene pagar menos del 0,501 TP3T por ciento. Tenga en cuenta las comisiones por privilegios de emisión de cheques o transferencias electrónicas del fondo a su cuenta corriente. También asegúrese de preguntar cuál es el monto mínimo del cheque. Debe esperar que esté entre $100 y $500. Debe comparar precios. Las instituciones financieras grandes y de buena reputación son su mejor opción. Son un buen punto de partida.
Como con cualquier otro fondo mutuo, conviene leer el prospecto antes de invertir. Muchas compañías de inversión permiten descargar los prospectos directamente desde sus sitios web. Si utiliza una compañía de inversión, hable con alguien de ella o visite su sitio web para ver qué ofrece.
Si tiene dudas sobre cómo elegir el fondo adecuado, consulte con un profesional. Luego, configure un retiro automático de su cuenta corriente o un depósito directo de su nómina a esta nueva cuenta. Ajuste su presupuesto para tener menos dinero cada mes y olvídese de ello.
También puedes darle un impulso a tu fondo de emergencia de vez en cuando invirtiendo dinero "imprevisto". Ya sabes, "dinero gratis": regalos de cumpleaños, herencias, liquidaciones de seguros, excedentes de depósito en garantía, reembolsos, devoluciones de impuestos, etc.
Tu fondo de emergencia se convierte en tu propio seguro financiero. Y si nunca lo usas, tendrás mucho más dinero para gastar cuando te jubiles. ¡O incluso jubilate anticipadamente con el dinero extra que hayas ahorrado!
Principales puntos conflictivos de las cuentas IRA
por Stacy Francis, CFP®, CDFA
Las Cuentas Individuales de Jubilación (IRA) ahora albergan más activos que cualquier otro instrumento de ahorro para la jubilación, pero muchas personas no entienden cómo funcionan y muchos titulares de IRA cometen errores graves que pueden costarles dinero. Aquí hay algunas maneras de asegurar que su IRA le beneficie.
1. Comience a realizar sus distribuciones mínimas requeridas a tiempo. Independientemente de si sigue trabajando, debe comenzar a retirar la distribución mínima anual requerida de su IRA tradicional a más tardar el 1 de abril siguiente al año en que cumpla 70 años y medio. Con una IRA Roth, tiene mucha más flexibilidad y no está obligado a retirar distribuciones. Sin embargo, con una IRA tradicional, aún tendrá penalizaciones si no retira lo suficiente o si no lo hace a tiempo. Deberá hasta el 50 % de la diferencia entre la cantidad que retiró y la que debería haber retirado. ¿Por qué el IRS es tan estricto con las distribuciones de una IRA tradicional y no de una IRA Roth? El IRS quiere sus impuestos. Debe pagar impuestos sobre las distribuciones de una IRA tradicional, mientras que las distribuciones de las IRA Roth generalmente están exentas de impuestos.
2. No esperes hasta el último momento. No esperes hasta la fecha límite del 1 de abril para sacar tu inicial Retiro mínimo. No olvides que tendrás que hacer otro retiro antes del 31 de diciembre del mismo año. Ten cuidado, ya que estos retiros en el mismo año podrían subir tu nivel impositivo y aumentar tu obligación tributaria. No permitas que esto suceda.
3. Nombra un beneficiario “real”. Uno de los mayores errores es no nombrar a un beneficiario real (humano). Si no nombra a una persona, lo más probable es que sus activos pasen a su patrimonio, lo que le costará más dinero. Esto se debe a que, si no había comenzado a recibir las distribuciones al momento de su fallecimiento, los activos de la IRA deben distribuirse a los herederos de su patrimonio dentro de los cinco años posteriores al fallecimiento. O si ya lo había hecho, las distribuciones deben pagarse a los herederos durante lo que habría sido su esperanza de vida restante. En cualquier caso, dejar su IRA a su patrimonio impide que sus herederos "estiren" los activos con impuestos diferidos a lo largo de sus vidas y genera una mayor factura fiscal.
4. Nombrar un beneficiario contingenteEsto permite que el beneficiario principal “rechace” la herencia del IRA si no necesita el dinero, de modo que este pase automáticamente al contingente, quien generalmente es más joven y puede prolongar la herencia por más tiempo.
5. Nombrar al beneficiario correcto. No siempre es mejor nombrar a su cónyuge o padre como beneficiario principal de la IRA. Un hijo adulto podría ser una mejor opción. Si elige a un hijo pequeño, le conviene consultar con un profesional para determinar si necesita establecer un fideicomiso a su nombre para controlar los activos y las distribuciones.
6. Cambiar su beneficiario. No olvide cambiar, por escrito, su beneficiario en caso de matrimonio, divorcio, nacimiento de un hijo, muerte de un beneficiario o circunstancias similares.
Propósitos de Año Nuevo para las mujeres inteligentes
por Stacy Francis, CFP®, CDFA
Estamos a mitad de año y es hora de hacer algunos cambios. ¿Qué hacer? Si de verdad te tomas en serio ahorrar dinero y estás dispuesto a hacer algunos cambios en tus hábitos de gasto, sigue leyendo.
1. Establece metas y diviértete La clave para que tu propósito se haga realidad es fijarte una meta. En otras palabras, ¿para qué quieres o necesitas el dinero extra? ¿Estás ahorrando para un bolso nuevo y bonito? ¿Qué te parece un viaje familiar a Las Vegas? Abre una cuenta de ahorros para cosas bonitas como compras, vacaciones y otros caprichos, y no te arrepentirás de apartar parte de tu dinero ganado con tanto esfuerzo cada mes.
2. Pagar un préstamo/deuda en los próximos 6 meses Algunos tendemos a acumular deudas como otros acumulan carteras. Lo cierto es que las deudas no son necesarias en la vida. Haz un pacto contigo mismo durante los próximos 6 meses para deshacerte de la mayor cantidad posible de deudas. Contacta a cada compañía de tarjetas de crédito y pregúntales el saldo total actual. Calcula cuánto te costará liquidar la deuda por completo en los próximos 6 meses. Probablemente te sorprenderá lo poco que afectará tu estilo de vida. Instala una domiciliación bancaria y olvídate.
3. Consigue un aumento de sueldo ¿Sabes que, sin importar cuánto ganes, siempre pareces vivir por encima de tus posibilidades? Pues bien, ahora es el momento perfecto para actuar. Llama a tu jefe y pídele un aumento de sueldo. Lo peor que puede pasar es que te diga que no. Y si lo hace, empieza a buscar otro empleador que te pague lo que mereces.
4. Elimina un gasto que te haga perder dinero, como comer fuera. Esto podría ser tu principal ahorro, dependiendo de la frecuencia con la que salgas a comer. Las salidas a restaurantes y locales de comida rápida se convierten rápidamente en una factura cara. Intenta limitar tus salidas a una vez por semana. No solo ahorrarás dinero, sino que también comerás más sano.
Finanzas para recién casados
por Stacy Francis, CFP®, CDFA
Veamos, ya tienes la capilla para bodas y el servicio de catering reservado, el vestido seleccionado, el pastel diseñado, las invitaciones de boda enviadas, los votos escritos, las finanzas habladas... ups, ¿aún no has hecho lo último?
Los conflictos financieros son una de las principales causas de conflictos matrimoniales y divorcios. Una conversación franca sobre finanzas antes de dar el "sí, quiero" contribuirá en gran medida a que se mantengan unidos para siempre. Y la armonía y la comprensión probablemente no se alcancen por sí solas. Por lo tanto, las parejas deberían dedicar un tiempo a hablar sobre sus filosofías y objetivos financieros: cuánto desean, cómo quieren usarlo y cómo integrarlo en su matrimonio feliz.
Aunque a muchos les encantaría tener el problema de tener demasiado dinero, la mayoría de los recién casados sentirán que nunca tienen suficiente. Por eso es tan importante comprender cómo aborda el dinero su pareja y administrarlo bien.
GASTADOR/AHORRADOR ¿A quién le gusta gastar dinero y a quién le gusta ahorrarlo? A menudo, en una pareja, uno tiene una actitud más liberal con el dinero y el otro, más conservadora. Es importante entender que ninguno de los dos tiene la razón. En cambio, deberán llegar a un acuerdo de gastos que les funcione a ambos. Podrían acordar estrategias de gasto que incluyan mantener una cuenta corriente conjunta para los gastos del hogar, pero mantener cuentas separadas para gastar como deseen. Esto seguramente implicará algunos compromisos, así como concesiones mutuas.
¿QUIÉN HACE QUÉ? Organicen una reunión familiar semanal. Mi esposo y yo nos sentamos 30 minutos todos los sábados por la mañana (temprano antes de que Sebastián y Samantha se despierten) y hablamos de los próximos eventos de la semana, así como de otras preocupaciones. Asegúrese también de hablar sobre finanzas, roles maritales y obligaciones existentes con amigos y familiares. ¿Quién pagará las cuentas? ¿Quién supervisará las inversiones? Estas son solo algunas de las preguntas en las que deben ponerse de acuerdo. Lo que decidan sobre derechos y deberes en su matrimonio no es importante; si están de acuerdo o no, sí lo es. Asegúrense de hablar juntos sobre sus metas de vida para asegurarse de que ambos estén en la misma página financiera. ¿Quieren tener hijos, viajar, comprar una casa o jubilarse con dinero a los 40 años? Tendrán muchas más probabilidades de alcanzar sus sueños si ambos trabajan juntos para lograr la vida próspera que merecen.
Contrariamente a la creencia popular, hablar de la situación financiera, y quizás de las diferencias económicas, no suele arruinar la boda. Hablar de sus finanzas futuras, en realidad, fortalecerá su relación, no la dividirá.
Marte y Venus - Mujeres, hombres y dinero
por Stacy Francis, CFP®, CDFA
Puede que Marte no esté tan lejos de Venus cuando se trata de dinero. Según una encuesta reciente de Redbook-SmartMoney, la mayoría de las parejas no pierden el tiempo discutiendo sobre finanzas y tienen pocos enfrentamientos por dinero.
Una de las preguntas más reveladoras de la encuesta era: "¿Es el dinero una fuente de peleas en su relación?". Sólo el 7% de los encuestados dijo que el dinero es la principal causa de conflictos, mientras que el 62% dijo que el dinero "rara vez o nunca" es la causa de un enfrentamiento.
Más pruebas de armonía financiera en el frente doméstico: La mayoría de hombres y mujeres (58% y 68%, respectivamente) afirman que ambos cónyuges tienen el mismo peso en la toma de decisiones económicas. Y el hecho de que una persona gane más que la otra no significa necesariamente que deba tener más voz a la hora de gastar el dinero de la familia.
Las parejas parecen ser sinceras entre sí cuando se trata de sus temores financieros. Se trata de un nuevo cambio cultural que está revolucionando los matrimonios del siglo XXI. Con las mujeres, los hombres y el dinero, parece que estamos llegando a alguna parte.
Consejo de las mujeres expertas: ¿Cuál es la mejor manera de reducir al mínimo estas disputas monetarias? Sepa adónde va su dinero. Para reducir los conflictos sobre los gastos, lleva un seguimiento minucioso de tus compras.
Descubre qué hay realmente detrás de esas peleas. A veces, las peleas por tu última manicura o por su nuevo aparato tecnológico pueden ser síntoma de un problema mayor en la relación. Una buena charla íntima puede ayudar a descubrir la verdadera raíz de las peleas.
Aclare sus prioridades. Dedicar tiempo a identificar tus objetivos financieros es el primer paso hacia una relación financiera sana con tu pareja.
¿Influye el género?
por Stacy Francis, CFP®, CDFA
Las empresas dirigidas por mujeres tienen más éxito que las dirigidas por hombres, según Centro de Liderazgo Femenino del Babson College.
Las mujeres desempeñan cada vez un papel más importante en la dirección de las empresas familiares. Las mujeres estamos avanzando a pasos agigantados en el mundo de los negocios, y nuestros éxitos se acumulan a un ritmo vertiginoso. He aquí algunos de los aspectos más destacados del reciente estudio del Center for Women's Leadership, que compara y contrasta las empresas propiedad de mujeres frente a las de hombres.
Entre las conclusiones más destacadas sobre las empresas familiares propiedad de mujeres figuran las siguientes:
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El número de WOFB ha aumentado en 37% en los últimos cinco años.
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Las WOFB hacen más con menos. Aunque su tamaño es algo menor - $26,4 millones - en comparación con la media anual de $30,4 millones en ingresos de sus homólogas de propiedad masculina, generan sus ventas con menos empleados medios, empleando a 26 personas en comparación con 50 en las empresas de propiedad masculina. Esto significa que las empresas familiares de propiedad femenina son 1,7 veces más productivas que las de propiedad masculina.
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Las WOFB tienen más de seis veces más probabilidades de tener una mujer al frente, y más de la mitad de las empresas propiedad de mujeres están dirigidas por una mujer.
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Las WOFB experimentan una mayor lealtad familiar a la empresa, acuerdo con sus objetivos y orgullo por la empresa. Tienen una tasa 40% más baja de desgaste de los miembros de la familia.
¿Listo para poner en marcha el negocio de sus sueños?
Hay muchos recursos para ayudarte en el camino, como subvenciones, asesoramiento gratuito y muchos talleres dedicados a ayudar a las mujeres a tener éxito. Consulte estos sitios web:
En Administración de Pequeñas Empresas
SCORE NYC - Formación y asesoramiento gratuitos para crear su empresa
Un cambio de imagen primaveral para sus finanzas
por Stacy Francis, CFP®, CDFA
Ahora que la primavera ya ha llegado, puede que estés planeando guardar esa ropa aburrida de invierno y lucir tus elegantes prendas primaverales. La mayoría hemos perfeccionado este ritual anual de vestuario, pero a muchos nos queda mucho por aprender sobre cómo limpiar nuestro armario de ahorros.
Recortar esos gastos excesivos Lleva un registro de tus gastos durante al menos un mes. Registra todo lo que pagas, incluyendo el periódico, el bagel y el café moca que compras de camino al trabajo. Si recortar estos gastos te ahorra $10 al día, estarás ahorrando $300 al mes y tendrás un ahorro de casi $4,000 al final del año.
Aumente sus ahorros Si aún no tiene depósito directo, hable con su departamento de Recursos Humanos y solicite que entre el 5% y el 10% de su sueldo se depositen directamente en su cuenta de ahorros, fondo mutuo o cuenta de jubilación. Ahorrar regularmente y usar un plan de deducción de nómina facilita el ahorro.
Escribe tus metas en piedra. O al menos en papel. Escribe tus cinco metas principales. Muchos estudios han demostrado que escribirlas aumenta considerablemente las probabilidades de alcanzarlas. Decide cuáles son las más importantes para ti, cuánto necesitas acumular para alcanzarla y actúa de inmediato para convertir tus sueños en realidad. Si no empiezas a avanzar hacia tu meta ahora, nunca lo harás. Esto puede ser tan sencillo como buscar información en internet sobre casas, consolidación de préstamos o fondos mutuos.
Haga que aprender sobre finanzas sea “una cosa de chicas”. Reúne a un grupo de chicas y organicen una "Noche de Chicas" para asistir a un seminario de Mujeres Sabias. O bien, invita a un seminario de Mujeres Sabias a tu oficina o a tu lugar de reunión favorito. En un abrir y cerrar de ojos, estarás hablando de dónde guardas tu dinero extra en el dispensador de agua o compartiendo tus últimos consejos de presupuesto mientras disfrutas de ese Cosmopolitan genial en Light.
Siga estos sencillos pasos para renovar su armario de dinero.
