El consejo financiero inteligente de Stacy
Manténgase informado con los últimos artículos de nuestra fundadora Stacy Francis sobre planificación financiera, presupuesto, gestión de deudas, inversiones, divorcio, planificación de la jubilación y más.
Stacy Francis fundó Savvy Ladies® en 2003 con la misión de educar a las mujeres sobre sus finanzas y empoderarlas para que tomen decisiones proactivas. Inspirada por su abuela, quien permaneció en una relación abusiva por razones económicas, Stacy está decidida a no permitir que otra mujer se vea indefensa ante la inestabilidad financiera.
Obtenga los recursos, el conocimiento y las herramientas que necesita para tomar decisiones inteligentes e informadas sobre su dinero y su vida.
Además de ser la fundadora y presidenta de la junta directiva de Savvy Ladies®, Stacy es presidenta y directora ejecutiva de Francis Financial, Inc., una firma boutique de gestión patrimonial y planificación financiera. Experta financiera reconocida a nivel nacional, posee un certificado de planificación financiera certificada (CFP®) del Centro de Finanzas, Derecho e Impuestos de la Universidad de Nueva York, y es Analista Financiera Certificada en Divorcios® (CDFA®), Estratega Financiera en Divorcios™ y Especialista Certificada en Patrimonios y Fideicomisos (CES™).
Stacy ha aparecido en CNBC, NBC, PBS, CNN, Good Morning America y muchos otros medios de televisión y noticias financieras. También se le solicita frecuentemente por sus consejos y se le cita en más de 100 publicaciones, como Investment News, The New York Times, The Wall Street Journal y USA Today. Aquí comparte su sabiduría y consejos financieros expertos para que usted aprenda y sea más inteligente con sus finanzas.
El conocimiento financiero es poder. Empodérate y encuentra el asesoramiento que mereces.
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EL CONSEJO DE STACY $AVVY
Dejar de coquetear con el desastre
por Stacy Francis, CFP®, CDFA
A nadie le gusta (ni necesita) pensar demasiado en un posible desastre futuro. Pero a veces más vale prevenir que curar. Perder documentos valiosos en desastres como robos, incendios, terremotos o inundaciones puede costarle incontables horas y miles de dólares al intentar recuperarlos. Comprar una caja fuerte ignífuga le costará unos $100. Usted decide.
Consejo de las damas inteligentesCompra una caja fuerte ignífuga en línea (busca "caja fuerte ignífuga") y recíbela en casa. Guarda estos documentos dentro:
• Actas de nacimiento, certificado de matrimonio, papeles de divorcio • Pasaportes • Tarjetas de Seguro Social • Título de su casa (la escritura) • Título de su auto (el comprobante de despido) • Testamento, fideicomiso y poder notarial • Directivas anticipadas (testamento vital, atención médica) • Pólizas de seguro (automóvil, casa, atención a largo plazo) • Certificados de acciones y bonos • Fotografías de sus posesiones (para fines de seguro)
Comprar una casa siendo mujer y soltera
por Stacy Francis, CFP®, CDFA
¿Está pensando en comprar una casa? Aquí tienes algunos consejos de expertos
Una casita encantadora con una valla blanca y un marido que se la compre solía ser la fantasía de cualquier niña, o eso dice el estereotipo. Pero hoy en día, la mujer media sueña con comprar su propia casa. Y según las estadísticas, ella y sus amigas solteras están batiendo récords.
De hecho, más del 52% de los hogares encabezados por mujeres en EE.UU. son propietarios de su vivienda, y las mujeres solteras constituyen el grupo demográfico de mayor crecimiento entre los compradores de primera vivienda en los últimos tiempos.
Sin embargo, la perspectiva de comprar una casa por cuenta propia puede resultar desalentadora. Para comprar la casa de nuestros sueños hay que ser realista con las finanzas. He aquí algunas preguntas que debe hacerse antes de compra una vivienda.
¿Puede permitirse comprar una casa?
Considere estas dos directrices:
1) El pago mensual de su hipoteca, incluidos capital, intereses, impuestos inmobiliarios y seguro de vivienda, no debe superar el 28% de sus ingresos mensuales antes de impuestos.
2) El importe total de sus deudas (hipoteca, tarjetas de crédito, pagos del coche, préstamos estudiantiles, etc.) no debe superar el 36% de sus ingresos brutos, lo que se conoce como ratio deuda-ingresos.
Lamentablemente, debido a los bajos tipos de interés, muchas personas compran más casa de la que pueden permitirse. Se atan con pagos hipotecarios que les llevan al límite y se olvidan de presupuestar el mantenimiento. Cuando la primera cosa va mal con el hogar, están en sobre sus cabezas. Señoras, si no pueden permitirse el tipo de casa que quieren comprar -con un préstamo que haga algo más que pagar los intereses-, quizá les convenga esperar hasta que puedan pagar una entrada más importante.
¿Debe comprar?
¿Piensa quedarse tres años o más?
Si no piensas vivir en el mismo sitio durante al menos tres años, comprar no es una buena idea. Hay que tener en cuenta el coste de la mudanza y el coste de la compraventa, por lo que alquilar es una decisión más inteligente si piensas vivir allí poco tiempo.
¿Está dispuesto a mantenerlo?
Ser propietario de una casa da más trabajo que alquilarla. Se acabó llamar al casero cuando se rompe la fontanería, el frigorífico deja de funcionar y el aire acondicionado se estropea.
¿Tiene un buen historial de crédito?
Asegúrese de comprobar su puntuación de crédito en www.myfico.com antes de decidirte a comprar. A menos que tengas una puntuación crediticia de 700 o superior, podrías pagar tasas superiores a la media para financiar tu compra. Y eso puede salirte caro.
¡Está listo para comprar!
En general, tanto si se es soltero como divorciado, lo más difícil a la hora de comprar una casa es conseguir el pago inicial. Sin embargo, los siguientes recursos son un buen lugar para buscar hipotecas que requieran pagos iniciales bajos.
Fannie Mae: Este tipo de hipoteca presenta una relación préstamo-valor de 97%, lo que significa que sólo necesita reunir 3%. Sólo las personas con ingresos modestos podrán optar a este tipo de préstamo, y se requiere una clase de educación previa a la compra de vivienda para su aprobación.
Administración Federal de la Vivienda (FHA): Esta agencia gubernamental no ofrece hipotecas, pero asegura los préstamos residenciales concedidos por prestamistas privados. Esto significa que, una vez que reúna los requisitos para el seguro de la FHA, podrá comprar una vivienda con sólo 3%-5% de entrada. Las hipotecas respaldadas por la FHA tienen un límite máximo de préstamo que depende del coste medio de la vivienda en cada región.
Hipoteca USDA: Financiación 100% También existen opciones sin desembolso inicial para prestatarios no militares. El Departamento de Agricultura de EE.UU. también ofrece una hipoteca 100%. El programa se conoce formalmente como una hipoteca de la Sección 502, pero, más comúnmente, se llama un préstamo de vivienda rural.
Los nuevos Ozzy y Harriet - Consejos financieros para parejas de hecho
por Stacy Francis, CFP®, CDFA
Según un nuevo informe de la Oficina del Censo de EE.UU., el fuerte aumento del número de parejas no casadas del mismo sexo que se han ido a vivir juntas este año puede deberse menos al romanticismo que a la necesidad de sobrevivir en una economía en dificultades.
El porcentaje de parejas que no están casadas ha aumentado en muchos lugares, pero es mayor en las zonas que ofrecen a muchas personas sombrías perspectivas de un futuro económico mejor: las antiguas ciudades industriales y el delta del Mississippi.
Las parejas de hecho constituían 12% de las parejas estadounidenses en 2010, lo que supone un aumento de 25% en 10 años, según datos del Censo de 2013.
Dos tercios de las ciudades con mayor proporción de parejas de hecho se encontraban en el noreste y el medio oeste, frente a la mitad de la década anterior.
Las parejas del estudio van desde parejas jóvenes que viven juntas antes de casarse hasta parejas mayores que viven juntas por conveniencia, y alrededor del 10% son parejas homosexuales. Estas parejas solteras se enfrentan a problemas económicos únicos, y es menos probable que planifiquen su futuro financiero que las parejas casadas.
Al principio de una relación, es mejor mantener los bienes separados para evitar disputas posteriores. Asegúrese de tener cuentas corrientes separadas y de poseer el menor número posible de bienes comunes. Cuidado, si ambos contribuyen con dinero a la compra de un bien importante, como una casa o un coche, se considerará propiedad conjunta.
A medida que la relación crezca y sus ingresos y bienes empiecen a aumentar, quizá le convenga contratar a un abogado de familia para que redacte un acuerdo sobre lo que ocurrirá con sus bienes si su relación termina. No necesitas problemas económicos además de la confusión emocional de una relación fallida.
También es posible que desee establecer un poder notarial duradero que permita a su pareja tomar decisiones financieras en su nombre si usted no puede hacerlo.
Además, puede ser útil un poder para la atención sanitaria (o poder notarial duradero para la atención sanitaria). De este modo, una persona sin parentesco puede tomar decisiones médicas por ti en caso de que quedes incapacitado.
Si desea dejar bienes a su pareja en el momento de su fallecimiento, también tendrá que redactar un testamento.
Éstas son sólo algunas de las cuestiones que tendrás que discutir con tu pareja. Es difícil tener que pensar en estas cosas tanto si estás casado como si no, ¡pero es importante!
¿Sabe dónde están sus inversiones?
por Stacy Francis, CFP®, CDFA
Una encuesta realizada a quienes poseen fondos mutuos reveló que alrededor del 40% desconocía los nombres de los fondos que habían comprado. Incluso si eres un experto en mencionar el último fondo mutuo que adquiriste, es posible que aún no tengas ni idea de la combinación de acciones, bonos y otras inversiones. Lamentablemente, fondo mutuo Los nombres no siempre lo dicen todo. Hay que investigar más a fondo el prospecto para averiguar dónde se invierten los activos del fondo.
Su objetivo debe ser crear una asignación de activos equilibrada con los fondos mutuos que ganó. La asignación de activos es una técnica de cartera de inversión que busca equilibrar el riesgo y diversificar los activos dividiendo los activos entre categorías principales como efectivo, bonos, acciones, bienes raíces y derivados. Cada clase de activo tiene diferentes niveles de rentabilidad y riesgo, por lo que cada una se comportará de forma distinta a lo largo del tiempo. Por ejemplo, mientras una categoría de activo aumenta de valor, otra puede estar disminuyendo o no aumentar tanto. Para la mayoría de los inversores, es la mejor protección contra pérdidas importantes en caso de que surjan problemas en una clase o subclase de inversión.
No existe una fórmula sencilla para encontrar la asignación de activos adecuada para cada persona. Deberá evaluar sus objetivos y su tolerancia al riesgo para determinar qué asignación de activos es la más adecuada para usted.
Savvy Ladies celebra el Día del Trabajo
por Stacy Francis, CFP®, CDFA
Ahora que el Día del Trabajo está a la vuelta de la esquina, puede que estés planeando pasar el fin de semana relajándote en algún resort de lujo en los Hamptons o en ese precioso refugio de montaña en los Poconos. Pero ¿te has puesto a pensar por qué celebramos el Día del Trabajo? Es decir, además de que necesitamos urgentemente más fines de semana de tres días. ¡Yo no lo creía!
Como saben, el Día del Trabajo está dedicado a los logros sociales y económicos de los trabajadores estadounidenses. Celebra las contribuciones que los trabajadores han hecho a la fortaleza, la prosperidad y el bienestar de nuestro país. ¡Eso significa que el Día del Trabajo es para celebrarlos a ustedes! Y este es el momento perfecto para asegurarse de que su empresa y su país les rindan homenaje.
Consulte la estimación de su beneficio del Seguro Social Estoy seguro de que piensas que el gobierno nunca tiene la culpa. Pero déjame decirte, la Administración del Seguro Social... hace Comete errores. Asegúrate de que registren tu salario correcto y el tiempo que llevas trabajando. De lo contrario, podrías llevarte una sorpresa desagradable al cobrar la pensión por discapacidad o jubilación.
Puede obtener una copia estimada de sus beneficios del Seguro Social en http://www.ssa.gov/retire2/estimator.htm
Consulta tus beneficios laborales Sabes que trabajas demasiadas horas como para que te den menos. Lamentablemente, muchos trabajadores estadounidenses lo hacen. Debido a la difícil situación económica, muchos empleadores están recortando drásticamente los seguros de salud, discapacidad, vida y salud que ofrecen sus empresas. Asegúrate de conocer tu cobertura. Cuando ocurre una catástrofe, el trabajador queda desprotegido y el empleador no tiene que hacer nada. Puedes llamar a tu departamento de recursos humanos para obtener el manual de beneficios para empleados más reciente. Haz que un CFP™ lo revise para asegurarte de que tienes la cobertura adecuada.
Asegúrese de invertir en el plan de jubilación de su empresa El plan de jubilación de tu empresa podría ser una de las inversiones más atractivas del mercado. Muchas compañías igualan generosamente cada dólar que inviertas en tu 401(k) o 403(b), hasta cierto límite. ¡Es mejor que ganar la lotería!
Piénsalo: si ganas 100.000 T/T al año y tu empresa aporta hasta 51 T/T de tu salario, eso significa 5.000 T/T adicionales a tu fondo de jubilación. Sin embargo, hay dos inconvenientes: 1) También tienes que aportar al fondo para que tu empresa aporte la contribución correspondiente. 2) Si te vas a un futuro mejor, podrías perder parte o la totalidad de ese dinero. Sin embargo, su ¡Las contribuciones son tuyas para siempre!
Un Fondo de Emergencia: Su primera línea de defensa
por Stacy Francis, CFP®, CDFA
Si no tienes un fondo de emergencia, es hora de tomar en serio la tarea de crear uno.
El propósito del fondo es ahorrar un mínimo de tres a seis meses para gastos de manutención. Pero este dinero también podría usarse cuando se enfrenta a gastos importantes e imprevistos, como una avería del coche o una gotera en el techo.
Lo importante es que guardes el dinero de forma constante y luego lo uses solo para fines distintos. verdadero Emergencias. ¡Y seamos claros! ¡Un vestido nuevo para la boda de tu mejor amiga no se considera una emergencia!
Por qué lo necesitas
Los fondos de emergencia son una necesidad absoluta para la seguridad financiera porque le brindan fondos a los cuales recurrir si se enferma o queda discapacitado y no puede trabajar, o si usted o su cónyuge pierden su trabajo, incurren en grandes facturas médicas o tienen una factura grande inesperada como una reparación importante del automóvil o de la casa.
Sin un fondo de emergencia, podría verse obligado a usar tarjetas de crédito que podrían tardar años en pagarse. Las altas tasas de interés de las deudas de tarjetas de crédito le costarán mucho más a largo plazo. Es bastante deprimente.
¿Cuánto necesitas?
El monto mínimo de su fondo de emergencia debe ser equivalente a entre tres y seis meses de gastos básicos. Las personas solteras que no tengan dependientes que dependan de ellas podrían arreglárselas con tres meses, pero las parejas o cualquier persona con dependientes definitivamente deberían aspirar a seis meses. Cuantas más personas apoyen, más probabilidades hay de tener gastos inesperados o no planificados.
Si no tienes seguro de discapacidad a corto y largo plazo en el trabajo ni una póliza privada, es buena idea tener aún más dinero ahorrado en tu fondo de emergencia. Al calcular cuánto dinero debería estar en tu fondo de emergencia, considera también la dificultad que tendrías para encontrar un nuevo trabajo si perdieras el tuyo. Por ejemplo, si eres profesor y hay mucha demanda de profesores, probablemente no estarías desempleado tanto tiempo como una persona con habilidades que no tienen tanta demanda.
Dónde guardarlo
Si bien no querría mantener sus fondos de jubilación en este tipo de cuentas, las cuentas de ahorro, las cuentas del mercado monetario, los certificados de depósito, los fondos del mercado monetario y los bonos a corto plazo son buenos lugares para guardar el efectivo que pueda necesitar con poca antelación. Estas son las inversiones más líquidas. La liquidez se refiere a la rapidez con la que un activo puede convertirse en efectivo. Su casa no es un activo líquido porque podría tardar meses en venderse. Las acciones son algo más líquidas que los bienes raíces, pero puede perder dinero con ellas si se ve obligado a vender en un momento en que el mercado para sus acciones no es favorable. Aunque el interés de las inversiones líquidas apenas pueda seguir el ritmo de la inflación, el menor riesgo compensa la menor rentabilidad cuando puede necesitar el dinero rápidamente.
Cuentas de ahorro
Las cuentas de ahorro suelen generar intereses algo más altos y separan tus ahorros del dinero que cubre tus gastos diarios. Es menos probable que tengan comisiones mensuales. Capital One y Ally Bank ofrecen algunas de las tasas de interés más altas de la ciudad.
Asegúrese de que la cuenta esté asegurada por la FDIC para saber que su cuenta siempre estará segura.
Fondos del mercado monetario
Los fondos del mercado monetario se pueden considerar fondos mutuos de bajo riesgo. No están completamente exentos de riesgo, pero son suficientemente seguros. La Comisión de Bolsa y Valores (SEC) regula estos fondos y limita el tipo de inversiones que pueden realizar los gestores de fondos, principalmente emisiones del Tesoro de EE. UU. y otros valores con las más altas calificaciones crediticias.
¿Qué hay que tener en cuenta al comprar un fondo del mercado monetario?
Asegúrese de que el fondo tenga comisiones de gestión bajas. Le conviene pagar menos del 0,501 TP3T por ciento. Tenga en cuenta las comisiones por privilegios de emisión de cheques o transferencias electrónicas del fondo a su cuenta corriente. También asegúrese de preguntar cuál es el monto mínimo del cheque. Debe esperar que esté entre $100 y $500. Debe comparar precios. Las instituciones financieras grandes y de buena reputación son su mejor opción. Son un buen punto de partida.
Como con cualquier otro fondo mutuo, conviene leer el prospecto antes de invertir. Muchas compañías de inversión permiten descargar los prospectos directamente desde sus sitios web. Si utiliza una compañía de inversión, hable con alguien de ella o visite su sitio web para ver qué ofrece.
Si tiene dudas sobre cómo elegir el fondo adecuado, consulte con un profesional. Luego, configure un retiro automático de su cuenta corriente o un depósito directo de su nómina a esta nueva cuenta. Ajuste su presupuesto para tener menos dinero cada mes y olvídese de ello.
También puedes darle un impulso a tu fondo de emergencia de vez en cuando invirtiendo dinero "imprevisto". Ya sabes, "dinero gratis": regalos de cumpleaños, herencias, liquidaciones de seguros, excedentes de depósito en garantía, reembolsos, devoluciones de impuestos, etc.
Tu fondo de emergencia se convierte en tu propio seguro financiero. Y si nunca lo usas, tendrás mucho más dinero para gastar cuando te jubiles. ¡O incluso jubilate anticipadamente con el dinero extra que hayas ahorrado!
Cómo lo estropean los inversores inteligentes
por Stacy Francis, CFP®, CDFA
Desde principios de la década de 2000, nuestros amigos de Dalbar han realizado un estudio para determinar si las decisiones de inversión de los inversores influyen en su rentabilidad. Desgraciadamente, así es. A lo GRANDE. Al igual que en el estudio de todos los años hasta ahora, los resultados ilustran una gran diferencia entre lo que ganó el S&P 500 y el inversor medio en fondos de inversión de renta variable. Los resultados de los números de veinte años que terminan el 31/12/10:
S&P 500 - 9.14%
Inversor medio en fondos de inversión de renta variable - 3.27%
La codicia y el miedo suelen llevar a los inversores a tomar malas decisiones. En la burbuja tecnológica de finales de los noventa, los inversores invirtieron su dinero en valores tecnológicos para obtener ganancias fáciles y asumieron riesgos que deberían haber evitado. Todos sabemos lo que ocurrió poco después. La burbuja tecnológica estalló y el miedo nubló el juicio de los inversores en tecnología, que se deshicieron de estos valores como si fueran patatas calientes y algunos incluso evitaron tener acciones. Muchas personas siguen intentando recuperar las pérdidas sufridas y tienen la mayor parte de su dinero en cuentas de ahorro y similares.
El miedo y la codicia son emociones humanas naturales. Sin embargo, cuando se trata de inversiones estas emociones a menudo nos llevan a tomar decisiones que no nos benefician a largo plazo. Las decisiones de inversión deben tomarse con claridad y convicción. La mejor manera de hacerlo es crear un plan de inversión. Debe decidir por adelantado qué porcentaje de su dinero debe invertirse en acciones frente a bonos, y dentro de las acciones, cuánto en grandes empresas frente a pequeñas empresas y cuánto en acciones de crecimiento frente a acciones de valor. También debe asegurarse de invertir en internacional y las existencias nacionales.
Una vez que decida cómo repartir su dineroEn el caso de los planes de pensiones, nunca debe cambiar de plan a menos que cambien sus objetivos y vaya a necesitar el dinero en los próximos tres años. Ejemplos de un cambio de objetivo podrían ser la compra de una vivienda o que te estés acercando a la jubilación.
Muchos inversores se queman porque hacen una inversión y se olvidan de ella. Asegúrese de reequilibrar su cartera cada año. ¿Por qué debe hacerlo? Si espera tener un reparto de 40% bonos y 60% acciones en su cartera, necesita comprobar que tiene los mismos porcentajes. Es natural que las acciones crezcan más rápido que los bonos a largo plazo. Si no hace nada, lo más probable es que dentro de varios años tenga una sobreponderación en acciones.
Las conclusiones de Dalbar deberían inquietarnos y movilizarnos. Iniciar un plan de inversión y seguir así. Supervise sus inversiones de forma continua y no tenga miedo de pedir ayuda si la necesita.
Principales puntos conflictivos de las cuentas IRA
por Stacy Francis, CFP®, CDFA
Las Cuentas Individuales de Jubilación (IRA) ahora albergan más activos que cualquier otro instrumento de ahorro para la jubilación, pero muchas personas no entienden cómo funcionan y muchos titulares de IRA cometen errores graves que pueden costarles dinero. Aquí hay algunas maneras de asegurar que su IRA le beneficie.
1. Comience a realizar sus distribuciones mínimas requeridas a tiempo. Independientemente de si sigue trabajando, debe comenzar a retirar la distribución mínima anual requerida de su IRA tradicional a más tardar el 1 de abril siguiente al año en que cumpla 70 años y medio. Con una IRA Roth, tiene mucha más flexibilidad y no está obligado a retirar distribuciones. Sin embargo, con una IRA tradicional, aún tendrá penalizaciones si no retira lo suficiente o si no lo hace a tiempo. Deberá hasta el 50 % de la diferencia entre la cantidad que retiró y la que debería haber retirado. ¿Por qué el IRS es tan estricto con las distribuciones de una IRA tradicional y no de una IRA Roth? El IRS quiere sus impuestos. Debe pagar impuestos sobre las distribuciones de una IRA tradicional, mientras que las distribuciones de las IRA Roth generalmente están exentas de impuestos.
2. No esperes hasta el último momento. No esperes hasta la fecha límite del 1 de abril para sacar tu inicial Retiro mínimo. No olvides que tendrás que hacer otro retiro antes del 31 de diciembre del mismo año. Ten cuidado, ya que estos retiros en el mismo año podrían subir tu nivel impositivo y aumentar tu obligación tributaria. No permitas que esto suceda.
3. Nombra un beneficiario “real”. Uno de los mayores errores es no nombrar a un beneficiario real (humano). Si no nombra a una persona, lo más probable es que sus activos pasen a su patrimonio, lo que le costará más dinero. Esto se debe a que, si no había comenzado a recibir las distribuciones al momento de su fallecimiento, los activos de la IRA deben distribuirse a los herederos de su patrimonio dentro de los cinco años posteriores al fallecimiento. O si ya lo había hecho, las distribuciones deben pagarse a los herederos durante lo que habría sido su esperanza de vida restante. En cualquier caso, dejar su IRA a su patrimonio impide que sus herederos "estiren" los activos con impuestos diferidos a lo largo de sus vidas y genera una mayor factura fiscal.
4. Nombrar un beneficiario contingenteEsto permite que el beneficiario principal “rechace” la herencia del IRA si no necesita el dinero, de modo que este pase automáticamente al contingente, quien generalmente es más joven y puede prolongar la herencia por más tiempo.
5. Nombrar al beneficiario correcto. No siempre es mejor nombrar a su cónyuge o padre como beneficiario principal de la IRA. Un hijo adulto podría ser una mejor opción. Si elige a un hijo pequeño, le conviene consultar con un profesional para determinar si necesita establecer un fideicomiso a su nombre para controlar los activos y las distribuciones.
6. Cambiar su beneficiario. No olvide cambiar, por escrito, su beneficiario en caso de matrimonio, divorcio, nacimiento de un hijo, muerte de un beneficiario o circunstancias similares.
Propósitos de Año Nuevo para las mujeres inteligentes
por Stacy Francis, CFP®, CDFA
Estamos a mitad de año y es hora de hacer algunos cambios. ¿Qué hacer? Si de verdad te tomas en serio ahorrar dinero y estás dispuesto a hacer algunos cambios en tus hábitos de gasto, sigue leyendo.
1. Establece metas y diviértete La clave para que tu propósito se haga realidad es fijarte una meta. En otras palabras, ¿para qué quieres o necesitas el dinero extra? ¿Estás ahorrando para un bolso nuevo y bonito? ¿Qué te parece un viaje familiar a Las Vegas? Abre una cuenta de ahorros para cosas bonitas como compras, vacaciones y otros caprichos, y no te arrepentirás de apartar parte de tu dinero ganado con tanto esfuerzo cada mes.
2. Pagar un préstamo/deuda en los próximos 6 meses Algunos tendemos a acumular deudas como otros acumulan carteras. Lo cierto es que las deudas no son necesarias en la vida. Haz un pacto contigo mismo durante los próximos 6 meses para deshacerte de la mayor cantidad posible de deudas. Contacta a cada compañía de tarjetas de crédito y pregúntales el saldo total actual. Calcula cuánto te costará liquidar la deuda por completo en los próximos 6 meses. Probablemente te sorprenderá lo poco que afectará tu estilo de vida. Instala una domiciliación bancaria y olvídate.
3. Consigue un aumento de sueldo ¿Sabes que, sin importar cuánto ganes, siempre pareces vivir por encima de tus posibilidades? Pues bien, ahora es el momento perfecto para actuar. Llama a tu jefe y pídele un aumento de sueldo. Lo peor que puede pasar es que te diga que no. Y si lo hace, empieza a buscar otro empleador que te pague lo que mereces.
4. Elimina un gasto que te haga perder dinero, como comer fuera. Esto podría ser tu principal ahorro, dependiendo de la frecuencia con la que salgas a comer. Las salidas a restaurantes y locales de comida rápida se convierten rápidamente en una factura cara. Intenta limitar tus salidas a una vez por semana. No solo ahorrarás dinero, sino que también comerás más sano.
