El consejo financiero inteligente de Stacy
Manténgase informado con los últimos artículos de nuestra fundadora Stacy Francis sobre planificación financiera, presupuesto, gestión de deudas, inversiones, divorcio, planificación de la jubilación y más.
Stacy Francis fundó Savvy Ladies® en 2003 con la misión de educar a las mujeres sobre sus finanzas y empoderarlas para que tomen decisiones proactivas. Inspirada por su abuela, quien permaneció en una relación abusiva por razones económicas, Stacy está decidida a no permitir que otra mujer se vea indefensa ante la inestabilidad financiera.
Obtenga los recursos, el conocimiento y las herramientas que necesita para tomar decisiones inteligentes e informadas sobre su dinero y su vida.
Además de ser la fundadora y presidenta de la junta directiva de Savvy Ladies®, Stacy es presidenta y directora ejecutiva de Francis Financial, Inc., una firma boutique de gestión patrimonial y planificación financiera. Experta financiera reconocida a nivel nacional, posee un certificado de planificación financiera certificada (CFP®) del Centro de Finanzas, Derecho e Impuestos de la Universidad de Nueva York, y es Analista Financiera Certificada en Divorcios® (CDFA®), Estratega Financiera en Divorcios™ y Especialista Certificada en Patrimonios y Fideicomisos (CES™).
Stacy ha aparecido en CNBC, NBC, PBS, CNN, Good Morning America y muchos otros medios de televisión y noticias financieras. También se le solicita frecuentemente por sus consejos y se le cita en más de 100 publicaciones, como Investment News, The New York Times, The Wall Street Journal y USA Today. Aquí comparte su sabiduría y consejos financieros expertos para que usted aprenda y sea más inteligente con sus finanzas.
El conocimiento financiero es poder. Empodérate y encuentra el asesoramiento que mereces.
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EL CONSEJO DE STACY $AVVY
¿Qué tipo de derrochador es usted?
por Stacy Francis, CFP®, CDFA
Uno de los amigos de mi marido trabaja con estadísticas. Es de los que se interesan por cuántas mascotas tenemos per cápita en los distintos estados, y cuántos hijos más tienen las familias en Arkansas que en Nueva York. Lo último que le interesa son los hábitos de gasto. Me animé cuando me contó sus conclusiones. Después de pasar años y años analizando quién gasta cuánto en qué, ha empezado a dividir a los derrochadores en seis categorías diferentes.
1. El gastador frugal. Sé que suena a oxímoron. Un amigo de mi maridito define al gastador frugal como "una persona que gasta lo menos posible".
2. El gastador impulsivo. Esta persona pretende ser frugal, pero no puede resistirse a sacar el plástico cuando ve una buena oferta.
3. El derrochador indulgente. Aunque esta persona controle el dinero que gasta en productos básicos, le encantan las cosas dulces de la vida: balnearios, vacaciones, ropa de marca, restaurantes de cinco estrellas, etc.
4. El gastador equilibrado. Esta persona compra sobre todo cosas baratas, pero también algunos artículos de lujo.
5. El derrochador continuo. Es el tipo de derrochador más peligroso. Siempre en números rojos, esta persona no aprende de sus errores y sigue acumulando más deudas.
6. El gastador culpable. Esta persona suele ser un padre divorciado o un cónyuge infiel. A menudo intenta reparar una mala conciencia gastando mucho dinero.
¿Le suena alguno?
Para más información sobre el tema de la personalidad del dinero, consulte Qué es Youestra personalidad monetaria?
Stacy Francis es Presidenta y Directora General de Francis Financial, Inc.Es la fundadora de la empresa de gestión de patrimonios "Solo Honorarios", dedicada al asesoramiento en inversiones para mujeres, parejas y personas en proceso de divorcio. También es fundadora de Savvy Ladiesuna organización sin ánimo de lucro que educa y capacita a las mujeres para que asuman el control de sus finanzas.
Reducir el estrés en la toma de decisiones
por Stacy Francis, CFP®, CDFA
Hoy me dio un cortocircuito en Subway. ¿Quería atún, pavo, verduras o pollo? Seguro que conoces esa sensación. La cabeza te da vueltas con preguntas, dudas y ansiedad hasta que no puedes pensar en nada. ¡Y esto era solo un sándwich!
En el ámbito financiero, tomar decisiones puede ser extremadamente estresante, y con razón. Si bien es cierto que la felicidad no se compra, sin duda, dónde, cómo y cuándo inviertas tu dinero tendrá un gran impacto en tu futuro. Tomar un camino equivocado puede costarte la casa de tus sueños o encadenarte a la silla de tu oficina durante un par de años más. Entonces, ¿cuál es el secreto para preocuparte menos?
En primer lugar, acepta el viejo dicho de que «acepta el cambio, porque es inevitable». No solo tu situación vital cambia continuamente, sino también la economía, el mundo empresarial y las leyes y regulaciones que afectan a tus finanzas personales. Si la idea de pasar horas cada semana manteniéndote al día con todos estos cambios te preocupa, no te preocupes, simplemente busca a alguien que pueda hacerlo por ti. Todos los políticos confían en expertos de confianza para la toma de decisiones, al igual que la mayoría de los empresarios exitosos. Un asesor financiero podría ser la solución para ti, o para un amigo o familiar con talento para las finanzas. Puedes designar a quien quieras, siempre que te sientas cómodo y con confianza en esa persona, lo que te quitará de encima el estrés de tomar decisiones financieras.
Otra herramienta que puede ser de gran ayuda es la intuición. Tu intuición siempre está ahí para ayudarte, y siempre acierta. Si aprendes a filtrar el ruido y a escucharlo con atención, no hay mejor consejero. Y cuando actúas con claridad, los resultados siempre están a la vuelta de la esquina.
Si todo esto falla, siempre queda el pensamiento de "¿y si...?". Si un "¿y si...?" te quita el sueño, dale la vuelta y pregúntate "¿y si...?". La mayoría de las veces, descubrirás que el peor escenario no da tanto miedo.
De todos modos, no da más miedo que una noche sin dormir.
Proporcione una red de seguridad a su familia
por Stacy Francis, CFP®, CDFA
Anoche pasé la noche en la cama con el último libro de Eckhart Tolle y, como era de esperar, me hizo pensar en la naturaleza siempre cambiante del universo. Desde Sartre hasta el Dalai Lama, esta es una de las pocas cosas en las que todos los sabios coinciden. Por mucho que lo deseemos, nada permanece igual para siempre, y menos aún nuestras situaciones vitales. Ascendemos, perdemos trabajos, nos mudamos, nos casamos y nos divorciamos, tenemos hijos y perdemos familiares. Como si esto no fuera suficiente para quitarnos el sueño, todo esto afecta a nuestras finanzas. Aunque las siguientes cuatro acciones probablemente no sean suficientes para convertirte en el próximo Buda, podrían añadirte una o dos horas de sueño.
1. Deja algo de capital en tu casa. Así, si tú (o alguien de tu familia) tiene dificultades, siempre puedes liberar efectivo aumentando tu hipoteca. Pero como no hay nada más aterrador que ahogarse en deudas, reserva esta opción solo para emergencias.
2. Guarda una tarjeta de crédito que no uses, solo para los códigos rojos. Como habrás notado, cuando no usas una tarjeta, el banco emisor suele aumentar tu límite para tentarte a usarla. Puedes hacerlo, pero solo cuando no tengas otra opción.
3. Mantén un colchón financiero: suficiente dinero para sobrevivir seis meses sin trabajo. Por muy seguro que te sientas con tu empleo actual, siempre hay incertidumbre. Pon este dinero a trabajar para que no se lo trague la inflación, pero asegúrate de que esté solo en inversiones líquidas para poder acceder a él rápida y fácilmente en caso de desastre.
4. Diversifique su cartera. Si bien algunos riesgos de inversión son imposibles de cubrir, mantener su dinero en una variedad de valores, industrias y países sin duda diluirá muchos de ellos.
Stacy Francis es Presidenta y Directora General de Francis Financial, Inc.Es la fundadora de la empresa de gestión de patrimonios "Solo Honorarios", dedicada al asesoramiento en inversiones para mujeres, parejas y personas en proceso de divorcio. También es fundadora de Savvy Ladiesuna organización sin ánimo de lucro que educa y capacita a las mujeres para que asuman el control de sus finanzas.
15 maneras (frugales) de salir con tu pareja
por Stacy Francis, CFP®, CDFA
Ideas de citas baratas de la fundadora de Savvy Ladies, Stacy Francis.
Tal vez tengas una cita con esa persona especial el Día de San Valentín o una cena romántica con tu pareja. Sea cual sea la situación, a continuación te damos algunas ideas para una cita barata con tu pareja que te permitirá ahorrar mucho dinero sin escatimar en romanticismo.
Obtenga los mejores consejos sobre 15 formas de salir y ahorrar dinero, pero manteniendo el romanticismo.
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Cena algo sencillo y nutritivo en casa, y luego sal a tomar un postre realmente decadente.
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Recojan flores silvestres juntos.
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Vayan juntos en bicicleta, de excursión o a correr.
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Prepara un picnic y vete al parque o al zoo.
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Tomen juntos una clase de algo divertido y creativo: soplado de vidrio, cerámica, dibujo, escritura creativa o fotografía.
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Miren juntos en una librería.
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Asista a un partido deportivo del instituto o de la universidad.
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Haz un viaje por carretera a un pueblo cercano o incluso a otro barrio de tu ciudad. Pasea, habla con los lugareños y tómate algo en un café local.
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Léanse en voz alta una de sus novelas, poemas o cuentos favoritos.
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Asiste a una representación teatral de tu universidad o grupo comunitario local.
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Ve a un mercadillo o a una venta de garaje.
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Asista a una conferencia local sobre un tema de interés para ambos.
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Envía a los niños a casa de otra persona y quedaos a cocinar juntos.
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Visitar un museo en un día gratuito o de pago.
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Pelea con globos de agua en el parque. O juega en los columpios.
También puede consultar Nueva York a bajo precio y saludable.
También es inteligente presupuesto para que puedas invertir y construir tu futuro patrimonio.
Mitos sobre el dinero que te frenan
por Stacy Francis, CFP®, CDFA
La semana pasada, tuve la oportunidad de ayudar a una mujer extremadamente rica a organizar sus finanzas. Lo que más me gusta de esto no es que sea una de las clientas más importantes que he firmado, sino que es diseñadora de interiores. Ella personifica la evidencia de que el mito del dinero impide que tantas personas alcancen su verdadero potencial. La clave del éxito financiero es la ocupación adecuada No es cierto. De hecho, muchos abogados y médicos se ganan la vida decentemente. Pero también lo hacen muchos músicos, empresas de catering, quiroprácticos veterinarios y contratistas. Con esto en mente, permítanme aclarar otros cuatro mitos sobre el dinero que frenan a la gente.
1. La riqueza es el resultado del trabajo duro. Me sorprende que este mito haya sobrevivido tanto tiempo. Basta con mirar a todas las personas que, tras toda una vida de trabajo duro, ahora luchan por jubilarse. Si la riqueza fuera realmente el resultado únicamente del trabajo duro, ¿no serían ricos? No digo que debas dejar tu trabajo y pensar que la riqueza es la solución; solo que ganar dinero es mucho más que trabajar duro.
2. Ganar dinero es aburrido. No estoy de acuerdo. El éxito y la pasión van de la mano. Si amas lo que haces, prosperarás. Si te da igual, tu apatía se reflejará en los frutos (o la falta de ellos) de tu trabajo.
3. El dinero es como los combustibles fósiles: en el mundo solo hay una cantidad limitada. Por lo tanto, si tu billetera está llena, la de alguien más debe estar vacía y deberías sentirte mal. De todos los mitos, este puede ser el más destructivo. Los devotos tienden a resentirse con los ricos, y esto les impide progresar porque, si lo hicieran, tendrían que resentirse consigo mismos. Suena tonto, pero mucha gente lo cree.
4. Finalmente, muchas personas se aferran a la falsa creencia de que El dinero no puede hacerte felizSin embargo, las estadísticas indican lo contrario. La edad y el género influyen muy poco, pero quienes ganan bien son significativamente más felices que quienes no.
¿Cómo obtener el mejor precio y salir con más por menos?
por Stacy Francis, CFP®, CDFA
Con las fiestas en pleno apogeo, muchos se preguntan cómo podemos aprovechar al máximo nuestro dinero. La mejor manera de conseguir el mejor precio y llevarse más por menos es regateando. El mayor problema que la mayoría de los compradores tienen con el regateo es que creen que la gente amable no lo hace.
Lo importante es recordar que regatear no es más que una transacción comercial. Simplemente se intenta conseguir algo a un precio justo. No se intenta engañar a nadie. En muchos países, regatear es la norma. En Turquía, regatear es, de hecho, una tradición muy arraigada.
Tienes derecho a regatear, especialmente en tiendas pequeñas que no ofrecen descuentos. Aquí tienes algunos consejos para conseguir el mejor precio.
Límite de precio – Asegúrese de tener un límite de precio en mente antes de acercarse a los comerciantes y prepárese para marcharse si no pueden cumplir con su límite.
Sé discreto – Sea discreto en sus negociaciones, ya que es posible que el dueño de la tienda no quiera que otros clientes sepan que los precios son negociables.
Compre fuera de horas punta – Cuando el negocio va lento, lo más fácil es regatear.
Sé respetuoso – Trate al vendedor y la mercancía como le gustaría ser tratado.
Mercancía sin marcar – Si no hay precio, es una invitación a regatear.
Consejos fiscales de fin de año para el inversor experto
por Stacy Francis, CFP®, CDFA
Solo te quedan unas semanas para reducir tus impuestos anuales. Aquí tienes algunas estrategias fiscales que puedes poner en práctica antes de que acabe el año y ahorrar dinero al presentar tu declaración anual.
Ganancias y pérdidas de capital en el tiempo. Si perdió dinero con la venta de acciones este año, puede usar esa pérdida para evitar el pago de impuestos sobre las ganancias obtenidas en un fondo mutuo o por una venta de acciones más rentable. Puede compensar hasta $3,000 de ingresos ordinarios.
Considere inversiones que le permitan ahorrar impuestos. Las inversiones libres de impuestos permiten evadir los impuestos federales, estatales o locales. ¡Dale al Tío Sam la vieja azada y dile no a los impuestos!
Ejerza las opciones sobre acciones con cuidado. Al ejercer las opciones sobre acciones, la ganancia obtenida entre el precio de concesión y el precio de mercado se incluirá en el formulario W-2 y tributará como ingreso ordinario. Por lo tanto, considere posponer el ejercicio de cualquier opción sobre acciones no calificada hasta después de fin de año.
Maximice esas deducciones. Al detallar sus deducciones, puede agrupar las llamadas deducciones misceláneas siempre que superen el 2% de su ingreso bruto ajustado. Estas deducciones misceláneas incluyen cualquier material utilizado exclusivamente para invertir: suscripciones a revistas financieras, honorarios de un asesor financiero, honorarios por preparación de impuestos, software, etc.
Dejar de coquetear con el desastre
por Stacy Francis, CFP®, CDFA
A nadie le gusta (ni necesita) pensar demasiado en un posible desastre futuro. Pero a veces más vale prevenir que curar. Perder documentos valiosos en desastres como robos, incendios, terremotos o inundaciones puede costarle incontables horas y miles de dólares al intentar recuperarlos. Comprar una caja fuerte ignífuga le costará unos $100. Usted decide.
Consejo de las damas inteligentesCompra una caja fuerte ignífuga en línea (busca "caja fuerte ignífuga") y recíbela en casa. Guarda estos documentos dentro:
• Actas de nacimiento, certificado de matrimonio, papeles de divorcio • Pasaportes • Tarjetas de Seguro Social • Título de su casa (la escritura) • Título de su auto (el comprobante de despido) • Testamento, fideicomiso y poder notarial • Directivas anticipadas (testamento vital, atención médica) • Pólizas de seguro (automóvil, casa, atención a largo plazo) • Certificados de acciones y bonos • Fotografías de sus posesiones (para fines de seguro)
Comprar una casa siendo mujer y soltera
por Stacy Francis, CFP®, CDFA
¿Está pensando en comprar una casa? Aquí tienes algunos consejos de expertos
Una casita encantadora con una valla blanca y un marido que se la compre solía ser la fantasía de cualquier niña, o eso dice el estereotipo. Pero hoy en día, la mujer media sueña con comprar su propia casa. Y según las estadísticas, ella y sus amigas solteras están batiendo récords.
De hecho, más del 52% de los hogares encabezados por mujeres en EE.UU. son propietarios de su vivienda, y las mujeres solteras constituyen el grupo demográfico de mayor crecimiento entre los compradores de primera vivienda en los últimos tiempos.
Sin embargo, la perspectiva de comprar una casa por cuenta propia puede resultar desalentadora. Para comprar la casa de nuestros sueños hay que ser realista con las finanzas. He aquí algunas preguntas que debe hacerse antes de compra una vivienda.
¿Puede permitirse comprar una casa?
Considere estas dos directrices:
1) El pago mensual de su hipoteca, incluidos capital, intereses, impuestos inmobiliarios y seguro de vivienda, no debe superar el 28% de sus ingresos mensuales antes de impuestos.
2) El importe total de sus deudas (hipoteca, tarjetas de crédito, pagos del coche, préstamos estudiantiles, etc.) no debe superar el 36% de sus ingresos brutos, lo que se conoce como ratio deuda-ingresos.
Lamentablemente, debido a los bajos tipos de interés, muchas personas compran más casa de la que pueden permitirse. Se atan con pagos hipotecarios que les llevan al límite y se olvidan de presupuestar el mantenimiento. Cuando la primera cosa va mal con el hogar, están en sobre sus cabezas. Señoras, si no pueden permitirse el tipo de casa que quieren comprar -con un préstamo que haga algo más que pagar los intereses-, quizá les convenga esperar hasta que puedan pagar una entrada más importante.
¿Debe comprar?
¿Piensa quedarse tres años o más?
Si no piensas vivir en el mismo sitio durante al menos tres años, comprar no es una buena idea. Hay que tener en cuenta el coste de la mudanza y el coste de la compraventa, por lo que alquilar es una decisión más inteligente si piensas vivir allí poco tiempo.
¿Está dispuesto a mantenerlo?
Ser propietario de una casa da más trabajo que alquilarla. Se acabó llamar al casero cuando se rompe la fontanería, el frigorífico deja de funcionar y el aire acondicionado se estropea.
¿Tiene un buen historial de crédito?
Asegúrese de comprobar su puntuación de crédito en www.myfico.com antes de decidirte a comprar. A menos que tengas una puntuación crediticia de 700 o superior, podrías pagar tasas superiores a la media para financiar tu compra. Y eso puede salirte caro.
¡Está listo para comprar!
En general, tanto si se es soltero como divorciado, lo más difícil a la hora de comprar una casa es conseguir el pago inicial. Sin embargo, los siguientes recursos son un buen lugar para buscar hipotecas que requieran pagos iniciales bajos.
Fannie Mae: Este tipo de hipoteca presenta una relación préstamo-valor de 97%, lo que significa que sólo necesita reunir 3%. Sólo las personas con ingresos modestos podrán optar a este tipo de préstamo, y se requiere una clase de educación previa a la compra de vivienda para su aprobación.
Administración Federal de la Vivienda (FHA): Esta agencia gubernamental no ofrece hipotecas, pero asegura los préstamos residenciales concedidos por prestamistas privados. Esto significa que, una vez que reúna los requisitos para el seguro de la FHA, podrá comprar una vivienda con sólo 3%-5% de entrada. Las hipotecas respaldadas por la FHA tienen un límite máximo de préstamo que depende del coste medio de la vivienda en cada región.
Hipoteca USDA: Financiación 100% También existen opciones sin desembolso inicial para prestatarios no militares. El Departamento de Agricultura de EE.UU. también ofrece una hipoteca 100%. El programa se conoce formalmente como una hipoteca de la Sección 502, pero, más comúnmente, se llama un préstamo de vivienda rural.
