El consejo financiero inteligente de Stacy
Manténgase informado con los últimos artículos de nuestra fundadora Stacy Francis sobre planificación financiera, presupuesto, gestión de deudas, inversiones, divorcio, planificación de la jubilación y más.
Stacy Francis fundó Savvy Ladies® en 2003 con la misión de educar a las mujeres sobre sus finanzas y empoderarlas para que tomen decisiones proactivas. Inspirada por su abuela, quien permaneció en una relación abusiva por razones económicas, Stacy está decidida a no permitir que otra mujer se vea indefensa ante la inestabilidad financiera.
Obtenga los recursos, el conocimiento y las herramientas que necesita para tomar decisiones inteligentes e informadas sobre su dinero y su vida.
Además de ser la fundadora y presidenta de la junta directiva de Savvy Ladies®, Stacy es presidenta y directora ejecutiva de Francis Financial, Inc., una firma boutique de gestión patrimonial y planificación financiera. Experta financiera reconocida a nivel nacional, posee un certificado de planificación financiera certificada (CFP®) del Centro de Finanzas, Derecho e Impuestos de la Universidad de Nueva York, y es Analista Financiera Certificada en Divorcios® (CDFA®), Estratega Financiera en Divorcios™ y Especialista Certificada en Patrimonios y Fideicomisos (CES™).
Stacy ha aparecido en CNBC, NBC, PBS, CNN, Good Morning America y muchos otros medios de televisión y noticias financieras. También se le solicita frecuentemente por sus consejos y se le cita en más de 100 publicaciones, como Investment News, The New York Times, The Wall Street Journal y USA Today. Aquí comparte su sabiduría y consejos financieros expertos para que usted aprenda y sea más inteligente con sus finanzas.
El conocimiento financiero es poder. Empodérate y encuentra el asesoramiento que mereces.
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EL CONSEJO DE STACY $AVVY
¿Qué tipo de derrochador es usted?
por Stacy Francis, CFP®, CDFA
Uno de los amigos de mi marido trabaja con estadísticas. Es de los que se interesan por cuántas mascotas tenemos per cápita en los distintos estados, y cuántos hijos más tienen las familias en Arkansas que en Nueva York. Lo último que le interesa son los hábitos de gasto. Me animé cuando me contó sus conclusiones. Después de pasar años y años analizando quién gasta cuánto en qué, ha empezado a dividir a los derrochadores en seis categorías diferentes.
1. El gastador frugal. Sé que suena a oxímoron. Un amigo de mi maridito define al gastador frugal como "una persona que gasta lo menos posible".
2. El gastador impulsivo. Esta persona pretende ser frugal, pero no puede resistirse a sacar el plástico cuando ve una buena oferta.
3. El derrochador indulgente. Aunque esta persona controle el dinero que gasta en productos básicos, le encantan las cosas dulces de la vida: balnearios, vacaciones, ropa de marca, restaurantes de cinco estrellas, etc.
4. El gastador equilibrado. Esta persona compra sobre todo cosas baratas, pero también algunos artículos de lujo.
5. El derrochador continuo. Es el tipo de derrochador más peligroso. Siempre en números rojos, esta persona no aprende de sus errores y sigue acumulando más deudas.
6. El gastador culpable. Esta persona suele ser un padre divorciado o un cónyuge infiel. A menudo intenta reparar una mala conciencia gastando mucho dinero.
¿Le suena alguno?
Para más información sobre el tema de la personalidad del dinero, consulte Qué es Youestra personalidad monetaria?
Stacy Francis es Presidenta y Directora General de Francis Financial, Inc.Es la fundadora de la empresa de gestión de patrimonios "Solo Honorarios", dedicada al asesoramiento en inversiones para mujeres, parejas y personas en proceso de divorcio. También es fundadora de Savvy Ladiesuna organización sin ánimo de lucro que educa y capacita a las mujeres para que asuman el control de sus finanzas.
Reducir el estrés en la toma de decisiones
por Stacy Francis, CFP®, CDFA
Hoy me dio un cortocircuito en Subway. ¿Quería atún, pavo, verduras o pollo? Seguro que conoces esa sensación. La cabeza te da vueltas con preguntas, dudas y ansiedad hasta que no puedes pensar en nada. ¡Y esto era solo un sándwich!
En el ámbito financiero, tomar decisiones puede ser extremadamente estresante, y con razón. Si bien es cierto que la felicidad no se compra, sin duda, dónde, cómo y cuándo inviertas tu dinero tendrá un gran impacto en tu futuro. Tomar un camino equivocado puede costarte la casa de tus sueños o encadenarte a la silla de tu oficina durante un par de años más. Entonces, ¿cuál es el secreto para preocuparte menos?
En primer lugar, acepta el viejo dicho de que «acepta el cambio, porque es inevitable». No solo tu situación vital cambia continuamente, sino también la economía, el mundo empresarial y las leyes y regulaciones que afectan a tus finanzas personales. Si la idea de pasar horas cada semana manteniéndote al día con todos estos cambios te preocupa, no te preocupes, simplemente busca a alguien que pueda hacerlo por ti. Todos los políticos confían en expertos de confianza para la toma de decisiones, al igual que la mayoría de los empresarios exitosos. Un asesor financiero podría ser la solución para ti, o para un amigo o familiar con talento para las finanzas. Puedes designar a quien quieras, siempre que te sientas cómodo y con confianza en esa persona, lo que te quitará de encima el estrés de tomar decisiones financieras.
Otra herramienta que puede ser de gran ayuda es la intuición. Tu intuición siempre está ahí para ayudarte, y siempre acierta. Si aprendes a filtrar el ruido y a escucharlo con atención, no hay mejor consejero. Y cuando actúas con claridad, los resultados siempre están a la vuelta de la esquina.
Si todo esto falla, siempre queda el pensamiento de "¿y si...?". Si un "¿y si...?" te quita el sueño, dale la vuelta y pregúntate "¿y si...?". La mayoría de las veces, descubrirás que el peor escenario no da tanto miedo.
De todos modos, no da más miedo que una noche sin dormir.
Proporcione una red de seguridad a su familia
por Stacy Francis, CFP®, CDFA
Anoche pasé la noche en la cama con el último libro de Eckhart Tolle y, como era de esperar, me hizo pensar en la naturaleza siempre cambiante del universo. Desde Sartre hasta el Dalai Lama, esta es una de las pocas cosas en las que todos los sabios coinciden. Por mucho que lo deseemos, nada permanece igual para siempre, y menos aún nuestras situaciones vitales. Ascendemos, perdemos trabajos, nos mudamos, nos casamos y nos divorciamos, tenemos hijos y perdemos familiares. Como si esto no fuera suficiente para quitarnos el sueño, todo esto afecta a nuestras finanzas. Aunque las siguientes cuatro acciones probablemente no sean suficientes para convertirte en el próximo Buda, podrían añadirte una o dos horas de sueño.
1. Deja algo de capital en tu casa. Así, si tú (o alguien de tu familia) tiene dificultades, siempre puedes liberar efectivo aumentando tu hipoteca. Pero como no hay nada más aterrador que ahogarse en deudas, reserva esta opción solo para emergencias.
2. Guarda una tarjeta de crédito que no uses, solo para los códigos rojos. Como habrás notado, cuando no usas una tarjeta, el banco emisor suele aumentar tu límite para tentarte a usarla. Puedes hacerlo, pero solo cuando no tengas otra opción.
3. Mantén un colchón financiero: suficiente dinero para sobrevivir seis meses sin trabajo. Por muy seguro que te sientas con tu empleo actual, siempre hay incertidumbre. Pon este dinero a trabajar para que no se lo trague la inflación, pero asegúrate de que esté solo en inversiones líquidas para poder acceder a él rápida y fácilmente en caso de desastre.
4. Diversifique su cartera. Si bien algunos riesgos de inversión son imposibles de cubrir, mantener su dinero en una variedad de valores, industrias y países sin duda diluirá muchos de ellos.
Stacy Francis es Presidenta y Directora General de Francis Financial, Inc.Es la fundadora de la empresa de gestión de patrimonios "Solo Honorarios", dedicada al asesoramiento en inversiones para mujeres, parejas y personas en proceso de divorcio. También es fundadora de Savvy Ladiesuna organización sin ánimo de lucro que educa y capacita a las mujeres para que asuman el control de sus finanzas.
15 maneras (frugales) de salir con tu pareja
por Stacy Francis, CFP®, CDFA
Ideas de citas baratas de la fundadora de Savvy Ladies, Stacy Francis.
Tal vez tengas una cita con esa persona especial el Día de San Valentín o una cena romántica con tu pareja. Sea cual sea la situación, a continuación te damos algunas ideas para una cita barata con tu pareja que te permitirá ahorrar mucho dinero sin escatimar en romanticismo.
Obtenga los mejores consejos sobre 15 formas de salir y ahorrar dinero, pero manteniendo el romanticismo.
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Cena algo sencillo y nutritivo en casa, y luego sal a tomar un postre realmente decadente.
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Recojan flores silvestres juntos.
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Vayan juntos en bicicleta, de excursión o a correr.
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Prepara un picnic y vete al parque o al zoo.
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Tomen juntos una clase de algo divertido y creativo: soplado de vidrio, cerámica, dibujo, escritura creativa o fotografía.
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Miren juntos en una librería.
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Asista a un partido deportivo del instituto o de la universidad.
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Haz un viaje por carretera a un pueblo cercano o incluso a otro barrio de tu ciudad. Pasea, habla con los lugareños y tómate algo en un café local.
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Léanse en voz alta una de sus novelas, poemas o cuentos favoritos.
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Asiste a una representación teatral de tu universidad o grupo comunitario local.
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Ve a un mercadillo o a una venta de garaje.
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Asista a una conferencia local sobre un tema de interés para ambos.
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Envía a los niños a casa de otra persona y quedaos a cocinar juntos.
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Visitar un museo en un día gratuito o de pago.
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Pelea con globos de agua en el parque. O juega en los columpios.
También puede consultar Nueva York a bajo precio y saludable.
También es inteligente presupuesto para que puedas invertir y construir tu futuro patrimonio.
Mitos sobre el dinero que te frenan
por Stacy Francis, CFP®, CDFA
La semana pasada, tuve la oportunidad de ayudar a una mujer extremadamente rica a organizar sus finanzas. Lo que más me gusta de esto no es que sea una de las clientas más importantes que he firmado, sino que es diseñadora de interiores. Ella personifica la evidencia de que el mito del dinero impide que tantas personas alcancen su verdadero potencial. La clave del éxito financiero es la ocupación adecuada No es cierto. De hecho, muchos abogados y médicos se ganan la vida decentemente. Pero también lo hacen muchos músicos, empresas de catering, quiroprácticos veterinarios y contratistas. Con esto en mente, permítanme aclarar otros cuatro mitos sobre el dinero que frenan a la gente.
1. La riqueza es el resultado del trabajo duro. Me sorprende que este mito haya sobrevivido tanto tiempo. Basta con mirar a todas las personas que, tras toda una vida de trabajo duro, ahora luchan por jubilarse. Si la riqueza fuera realmente el resultado únicamente del trabajo duro, ¿no serían ricos? No digo que debas dejar tu trabajo y pensar que la riqueza es la solución; solo que ganar dinero es mucho más que trabajar duro.
2. Ganar dinero es aburrido. No estoy de acuerdo. El éxito y la pasión van de la mano. Si amas lo que haces, prosperarás. Si te da igual, tu apatía se reflejará en los frutos (o la falta de ellos) de tu trabajo.
3. El dinero es como los combustibles fósiles: en el mundo solo hay una cantidad limitada. Por lo tanto, si tu billetera está llena, la de alguien más debe estar vacía y deberías sentirte mal. De todos los mitos, este puede ser el más destructivo. Los devotos tienden a resentirse con los ricos, y esto les impide progresar porque, si lo hicieran, tendrían que resentirse consigo mismos. Suena tonto, pero mucha gente lo cree.
4. Finalmente, muchas personas se aferran a la falsa creencia de que El dinero no puede hacerte felizSin embargo, las estadísticas indican lo contrario. La edad y el género influyen muy poco, pero quienes ganan bien son significativamente más felices que quienes no.
¿Cómo obtener el mejor precio y salir con más por menos?
por Stacy Francis, CFP®, CDFA
Con las fiestas en pleno apogeo, muchos se preguntan cómo podemos aprovechar al máximo nuestro dinero. La mejor manera de conseguir el mejor precio y llevarse más por menos es regateando. El mayor problema que la mayoría de los compradores tienen con el regateo es que creen que la gente amable no lo hace.
Lo importante es recordar que regatear no es más que una transacción comercial. Simplemente se intenta conseguir algo a un precio justo. No se intenta engañar a nadie. En muchos países, regatear es la norma. En Turquía, regatear es, de hecho, una tradición muy arraigada.
Tienes derecho a regatear, especialmente en tiendas pequeñas que no ofrecen descuentos. Aquí tienes algunos consejos para conseguir el mejor precio.
Límite de precio – Asegúrese de tener un límite de precio en mente antes de acercarse a los comerciantes y prepárese para marcharse si no pueden cumplir con su límite.
Sé discreto – Sea discreto en sus negociaciones, ya que es posible que el dueño de la tienda no quiera que otros clientes sepan que los precios son negociables.
Compre fuera de horas punta – Cuando el negocio va lento, lo más fácil es regatear.
Sé respetuoso – Trate al vendedor y la mercancía como le gustaría ser tratado.
Mercancía sin marcar – Si no hay precio, es una invitación a regatear.
Consejos fiscales de fin de año para el inversor experto
por Stacy Francis, CFP®, CDFA
Solo te quedan unas semanas para reducir tus impuestos anuales. Aquí tienes algunas estrategias fiscales que puedes poner en práctica antes de que acabe el año y ahorrar dinero al presentar tu declaración anual.
Ganancias y pérdidas de capital en el tiempo. Si perdió dinero con la venta de acciones este año, puede usar esa pérdida para evitar el pago de impuestos sobre las ganancias obtenidas en un fondo mutuo o por una venta de acciones más rentable. Puede compensar hasta $3,000 de ingresos ordinarios.
Considere inversiones que le permitan ahorrar impuestos. Las inversiones libres de impuestos permiten evadir los impuestos federales, estatales o locales. ¡Dale al Tío Sam la vieja azada y dile no a los impuestos!
Ejerza las opciones sobre acciones con cuidado. Al ejercer las opciones sobre acciones, la ganancia obtenida entre el precio de concesión y el precio de mercado se incluirá en el formulario W-2 y tributará como ingreso ordinario. Por lo tanto, considere posponer el ejercicio de cualquier opción sobre acciones no calificada hasta después de fin de año.
Maximice esas deducciones. Al detallar sus deducciones, puede agrupar las llamadas deducciones misceláneas siempre que superen el 2% de su ingreso bruto ajustado. Estas deducciones misceláneas incluyen cualquier material utilizado exclusivamente para invertir: suscripciones a revistas financieras, honorarios de un asesor financiero, honorarios por preparación de impuestos, software, etc.
Consejos para ahorrar en las vacaciones
por Stacy Francis, CFP®, CDFA
Las compañías aéreas se preparan para lo que parece ser una de las temporadas de vacaciones más ajetreadas de los últimos años. Son buenas noticias para American Airlines, Northwest y Continental, pero malas para usted. Los viajeros que necesiten volar en Acción de Gracias o en las fiestas de diciembre encontrarán una dura competencia para conseguir asientos asequibles.
Si usted es uno de los millones de estadounidenses que planean viajar en avión estas fiestas, tendrá que planificar con antelación y ser flexible con las fechas y horarios de sus vuelos para conseguir un billete asequible. Lea a continuación los mejores consejos para evitar que sus viajes navideños arruinen su cuenta bancaria.
Reserva anticipada: Compre los billetes con al menos 30 días de antelación para obtener la máxima selección [de asientos] y ahorrar.
Evite las fechas punta: Ciertas fechas navideñas son más populares para viajar que otras, por lo que los precios de los vuelos son mucho más elevados. Ni que decir tiene que, si viaja en fechas menos concurridas, vivirá una experiencia aeroportuaria menos frenética.
Volar en vacaciones: Las épocas más baratas para volar son las propias fiestas: Día de Acción de Gracias, Nochebuena, Navidad, Nochevieja y Año Nuevo.
Utilizar herramientas flexibles de búsqueda en línea: Para ayudarte a encontrar los asientos más baratos, compara precios en Expedia, Hotwire, Orbitz, Priceline.com e incluso Ebay está entrando en acción.
Vuele desde un aeropuerto alternativo: Si evita los aeropuertos principales y vuela desde otros más pequeños y menos populares, puede encontrar más disponibilidad.
Reservar un paquete de vacaciones: Si no se aloja en casa de familiares y necesita una habitación de hotel, puede ahorrarse el billete reservando el avión y el hotel como parte de un paquete.
¡Buen viaje y feliz viaje!
Inversión 101
por Stacy Francis, CFP®, CDFA
Si es usted un inversor principiante, o quiere repasar algún concepto específico, éste es su artículo. La inversión inteligente requiere el conocimiento de varios conceptos financieros clave, así como una comprensión de su perfil de inversión personal.
La diferencia entre ahorrar e invertir
Aunque las palabras "ahorro" e "inversión" suelen utilizarse indistintamente, existen diferencias entre ambas.
Guardar proporciona fondos para emergencias y para realizar compras específicas en un futuro relativamente próximo (normalmente tres años o menos). La facilidad de conversión en efectivo es un aspecto importante del ahorro. Los dólares destinados al ahorro suelen tener una baja tasa de rentabilidad y no mantienen el poder adquisitivo.
InvertirEn cambio, la inversión se centra en aumentar el patrimonio neto y alcanzar objetivos financieros a largo plazo. Invertir implica riesgos.
Rendimiento de la inversión
La rentabilidad total es el beneficio (o pérdida) de una inversión. Es una combinación de ingresos corrientes (efectivo recibido por intereses, dividendos, etc.) y ganancias o pérdidas de capital (el cambio de valor de la inversión entre el momento en que la compró y la vendió).
Riesgo
TODAS las inversiones implican cierto riesgo porque el valor futuro de una inversión nunca es seguro. El riesgo, en pocas palabras, es la posibilidad de que el rendimiento REAL de una inversión varíe con respecto al rendimiento ESPERADO o de que el principal inicial pierda valor. El riesgo implica la posibilidad de pérdida de su inversión.
La relación entre riesgo y rentabilidad
En general, riesgo y tasa de rendimiento están directamente relacionados. A medida que aumenta el nivel de riesgo de una inversión, suele aumentar también el rendimiento potencial.
Diversificación
Puede hacer varias cosas para compensar el impacto de algunos tipos de riesgo. Diversificar su cartera de inversiones Una de las estrategias más utilizadas es la selección de varios valores. Si coloca todo su dinero en un solo lugar, su rentabilidad dependerá únicamente del rendimiento de esa única inversión. En cambio, si invierte en varios activos, su rentabilidad dependerá de una media de los rendimientos de sus distintas inversiones. He aquí tres formas básicas de diversificar sus inversiones:
Variedad de activos - Eligiendo valores de una variedad de clases de activos, por ejemplo, una mezcla de acciones, bonos, efectivo y bienes inmuebles.
Variedad de valores - Eligiendo una variedad de valores o fondos dentro de una misma clase de activos, por ejemplo, acciones de empresas grandes, medianas, pequeñas e internacionales de diferentes sectores.
Variedad de fechas de vencimiento - Eligiendo diversas fechas de vencimiento para las inversiones en renta fija (bonos).
Promedio del coste en dólares
Otra técnica que ayuda a suavizar el impacto de las fluctuaciones del mercado de inversión es el promediado del coste en dólares. Usted invierte una cantidad fija de dinero de forma regular durante un largo periodo de tiempo, independientemente del precio por acción de la inversión. De este modo, compra más acciones cuando el precio por acción baja y menos acciones cuando el mercado está alto. Como resultado, adquirirá la mayoría de las acciones a un coste por acción inferior a la media.
Como la mayoría de los inversores saben, la sincronización del mercado... comprar siempre a la baja y vender siempre al alza... es muy difícil de conseguir. El promediado del coste en dólares elimina gran parte de la emoción y las conjeturas de la inversión. Los beneficios se acelerarán cuando suban los precios del mercado de inversión. Al mismo tiempo, las pérdidas se limitarán en épocas de caída de los precios.
El valor temporal del dinero
Ahora que entiende los conceptos de riesgo y rentabilidad, pasemos a un elemento que está en el corazón y el alma de la creación de riqueza y seguridad financiera...TIEMPO. La esencia de el concepto valor temporal del dinero es que el dinero vale más ahora que en el futuro.
La capitalización también se aplica a los dividendos y las plusvalías de las inversiones cuando se reinvierten.
