El consejo financiero inteligente de Stacy
Manténgase informado con los últimos artículos de nuestra fundadora Stacy Francis sobre planificación financiera, presupuesto, gestión de deudas, inversiones, divorcio, planificación de la jubilación y más.
Stacy Francis fundó Savvy Ladies® en 2003 con la misión de educar a las mujeres sobre sus finanzas y empoderarlas para que tomen decisiones proactivas. Inspirada por su abuela, quien permaneció en una relación abusiva por razones económicas, Stacy está decidida a no permitir que otra mujer se vea indefensa ante la inestabilidad financiera.
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Además de ser la fundadora y presidenta de la junta directiva de Savvy Ladies®, Stacy es presidenta y directora ejecutiva de Francis Financial, Inc., una firma boutique de gestión patrimonial y planificación financiera. Experta financiera reconocida a nivel nacional, posee un certificado de planificación financiera certificada (CFP®) del Centro de Finanzas, Derecho e Impuestos de la Universidad de Nueva York, y es Analista Financiera Certificada en Divorcios® (CDFA®), Estratega Financiera en Divorcios™ y Especialista Certificada en Patrimonios y Fideicomisos (CES™).
Stacy ha aparecido en CNBC, NBC, PBS, CNN, Good Morning America y muchos otros medios de televisión y noticias financieras. También se le solicita frecuentemente por sus consejos y se le cita en más de 100 publicaciones, como Investment News, The New York Times, The Wall Street Journal y USA Today. Aquí comparte su sabiduría y consejos financieros expertos para que usted aprenda y sea más inteligente con sus finanzas.
El conocimiento financiero es poder. Empodérate y encuentra el asesoramiento que mereces.
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EL CONSEJO DE STACY $AVVY
Buenas y malas razones para realizar una inversión
por Stacy Francis, CFP®, CDFA
En una barbacoa el fin de semana pasado, un amigo me contó un dato genial que le había dado su cuñado sobre unas acciones que cotizaban en una bolsa canadiense a tan solo $0.20. Como la acción se duplicaría en muy poco tiempo, pensó, seguro que ganaría dinero. Cuando le pregunté a qué se dedicaba la empresa, no tenía ni idea. Esta lógica tan común me hizo reflexionar sobre las razones que usamos al elegir nuestras inversiones. A continuación, enumeraré algunas excelentes, junto con algunas no tan excelentes.
Una excelente razón para comprar un valor (ya sea un fondo mutuo, un bono, una acción, etc.) es que crees en el modelo de negocio de la empresa. Los clientes que creen que los alimentos orgánicos son el futuro suelen comprar acciones como Whole Foods, y muchas veces les va muy bien.
Otra gran razón para comprar una empresa es que compartes sus valores. Así, sabes que tu dinero está en buenas manos y que contribuye a un mundo mejor. Practicar el comercio justo ya no significa precios altos ni clientes; en todo el mundo, las personas se toman en serio las cuestiones éticas y toman decisiones de compra en consecuencia.
Una tercera razón es que crees que la economía favorecerá a la empresa. Cuando el mercado está en plena ebullición con la demanda de un determinado producto o servicio, es muy probable que las empresas que lo suministran tengan éxito.
Y, por último, algunas razones no tan buenas. La primera es común; una que escucho constantemente. Si un fondo o una acción ha tenido un buen rendimiento durante el último año, de repente todos lo quieren porque es "el mejor". Las probabilidades de que pagues de más son altas.
La segunda razón no tan buena es que, como en el caso de mi amigo, la acción está barata. Claro, si los fundamentos están ahí, ¡adelante! Pero no compres algo solo porque el precio esté bajo, o podrías acabar aprendiendo por las malas por qué.
Tony Robbins por su dinero
por Stacy Francis, CFP®, CDFA
Una amiga mía se ha vuelto tan fan de Tony Robbins que ahora lo cita a diario. Anoche fui a su casa para ver uno de sus videos y descubrir por mí misma a qué venía tanto revuelo.
Me gustó. Y más aún, me gustó que, aunque el video trata sobre la vida y los objetivos generales, la técnica también se puede refinar y aplicar a las finanzas personales. Aquí te explico cómo:
- Anota todas las cosas en las que gastas dinero. Esto incluye cada centavo, sin excepción del paquete de chicles que compras en la gasolinera ni del regalo de cumpleaños único para la amiga de tu hija.
- Anota tus metas financieras. En definitiva, ¿qué es lo más importante para ti? ¿Deseas lograr la independencia financiera, enviar a tu hijo a una universidad de primer nivel o simplemente gastar un poco más en Bloomingdales?
- Piensa en cómo puedes integrar las diferentes situaciones en las que gastas dinero en tu plan. Cuando te niegas un batido de media tarde de Jamba Juice, en lugar de enfadarte, piensa que es como ganarte otra décima parte de un par de tacones nuevos. O, como alternativa, no te sientas mal cuando compres esa preciosa bufanda de cachemira en Neiman Marcus. En cambio, piensa en que esto es por lo que has trabajado tanto.
En esencia, se trata de dividir tus gastos en grupos y alinear estos grupos para que todos apunten en la misma dirección: ¡hacia el cumplimiento de tus sueños!
El impacto financiero de otro hijo
por Stacy Francis, CFP®, CDFA
Mi nutricionista tuvo un bebé hace cosa de un mes. Me dijo por teléfono que se sentía muy aliviada de que su compañía de seguros hubiera cubierto la mayor parte del parto, porque la factura del parto y la posterior hospitalización ascendían a la friolera de $80.000. Le dije: "Espera, espera. Espera, le dije.
Y es que, aunque los niños son maravillosos y la mayor alegría de la vida de muchas personas, también suponen enormes responsabilidades económicas. Traer uno a tu vida requiere mucha planificación, sobre todo si, como la mayoría de las madres, sólo quieres lo mejor para tu hijo. He aquí algunos aspectos a tener en cuenta:
- Cuidado de los niños. Si usted y su cónyuge trabajan a jornada completa, alguien tiene que cuidar de su tesoro mientras usted está en la oficina. Desde niñeras y escuelas Montessori hasta guarderías públicas y canguros ocasionales, asegurarse de que tu bebé está siempre seguro y en buena compañía puede salirte caro. Mucho.
- Tu vida laboral. Puede que quieras reducir tus horas de trabajo para pasar tiempo con tu bebé, incluso quedarte en casa un par de años. Cuanto mayor sea tu salario actual, más notarás esta disminución de ingresos.
- La universidad. Aunque su hijo consiga una beca increíble, también es probable que usted tenga que pagar una buena parte de la factura. Con una matrícula que a menudo supera los $20.000 al año, prepárate y asegúrate de dejar margen en tu presupuesto para empezar a ahorrar pronto.
Por supuesto, hay muchos más factores que pueden aplicarse (¡y se aplicarán!) a su situación específica. Si piensa en el futuro, podrá dar a su hijo una vida maravillosa sin sacrificar la suya.
Limpieza primaveral de sus finanzas
por Stacy Francis, CFP®, CDFA
Mi esposo, mi hijo y yo nos estamos preparando para mudarnos a un departamento más grande. Este fin de semana hice una limpieza de primavera de mi armario, aunque un poco atrasada, pero muy necesaria, para empezar a prepararme. Me hizo pensar que, si bien la mayoría hacemos algún tipo de limpieza de primavera —nuestros armarios, nuestras casas, nuestros garajes, incluso esos cajones de la oficina llenos de papeles que no han salido a la luz en años—, muy pocos nos ponemos a trabajar en nuestras finanzas. Es una lástima, porque así como la limpieza de primavera nos hace ver la ropa con otros ojos, también puede ayudarnos a alcanzar nuestras metas financieras. Esto es lo que puedes hacer.
Empieza por tus hábitos de inversión. ¿Se ajustan a tus expectativas de jubilación y a tu plan de vida en general? ¿Te sentirías mejor contigo mismo si ahorraras más, o serías más feliz si vivieras el presente y te compraras cosas bonitas? ¿Ha cambiado tu situación vital y, por lo tanto, tus necesidades de inversión?
Luego, analiza tus ingresos. ¿Estás satisfecho con tus ingresos actuales? Si no es así, ¿cómo podrías mejorarlos? ¿Un par de cursos de extensión aumentarían tu valor en el mercado laboral o podrías aceptar más clientes? ¿O te encuentras en una situación en la que necesitas más tiempo para tu familia o para ti mismo, y por lo tanto deseas reducir tus horas? Si es así, ¿cómo lo logras?
Por último, analiza a fondo (¡sé valiente!) tus hábitos de gasto. ¿Se ajustan a tus objetivos para el futuro? ¿Dejas margen de error en tu presupuesto o ante desastres como la hospitalización de algún familiar? ¿Podrías recortar gastos? De ser así, ¿dónde?
Nuestras situaciones vitales cambian constantemente y, en consecuencia, también lo hacen nuestras necesidades financieras. Al revisar tus finanzas una vez al año, mejoras considerablemente tus posibilidades de mantenerte en el buen camino y lograr lo que deseas en la vida.
Diez por ciento de descuento en Macy's - Cómo afecta su puntuación de crédito a sus finanzas
por Stacy Francis, CFP®, CDFA
Pasé la tarde de compras con una amiga y recibí no menos de seis ofertas de tarjetas de crédito de representantes de ventas bienintencionados. De vuelta a casa, tres más me esperaban en el buzón. Francamente, no es de extrañar que un gran número de estadounidenses tengan tantas tarjetas de crédito, que podrían utilizarlas para una ronda de Texas Hold 'em. El problema es que estas tarjetas no sólo te tientan a gastar más de la cuenta, sino que cada vez que solicitas una nueva, tu puntuación crediticia baja. Esto puede afectar a tus finanzas de muchas más formas de las que imaginas. A continuación le indicamos algunas.
- Cuanto más baja sea su puntuación de crédito, más caro le resultará financiar cualquier cosa. - desde la casa de sus sueños hasta ese bonito coche nuevo. Cuando tienes una puntuación crediticia baja, los bancos e instituciones similares te consideran una persona de alto riesgo, así que si quieres una hipoteca, prepárate para pagarla.
- Una baja puntuación crediticia puede encarecerlo en el mejor de los casosEn el peor de los casos, le resultaría imposible obtener un préstamo si se produjera una catástrofe.
- Muchos propietarios sólo alquilan sus pisos o casas a personas con una solvencia crediticia buena o excelente..
- Puede que tengas que dejar una fianza - bloquear su dinero sin ganar ningún interés, incluso para cosas tan ordinarias como, por ejemplo, el servicio de telefonía móvil.
- Su puntuación crediticia puede costarle ese trabajo que desea - sobre todo cualquier tipo de puesto en el que se trabaje con dinero, ya sea en un banco o en otro tipo de institución financiera.
Me encantan los descuentos. ¿A quién no? Pero si te preocupa tu futuro financiero, es mejor comprar en rebajas que abrir tres docenas de tarjetas de crédito de tiendas.
La cuestión de los desplazamientos
por Stacy Francis, CFP®, CDFA
Esta mañana, estuve atrapado en el ascensor de mi apartamento durante 30 minutos. Pasé ese tiempo, por supuesto, pensando en el viaje al trabajo, feliz de que normalmente solo dure 10 minutos y no tenga que usar coche, autobús, tren ni metro. Trasladé mi apartamento al lado de la oficina para poder pasar el máximo tiempo con mi familia y amigos. Soy de los pocos afortunados que disfrutan del viaje de ida y vuelta al trabajo.
Sin embargo, el desplazamiento diario es solo una de esas cosas con las que casi todos los estadounidenses lidian... pero pocos analizan a fondo sus verdaderos efectos en sus vidas. Porque no solo puede ser una molestia, una tarea tediosa y que consume mucho tiempo, sino que también puede ser caro. Al analizar el costo del desplazamiento y el salario, puede que descubra que su situación actual dista mucho de ser ideal.
Los gastos de desplazamiento incluyen gasolina, seguro y mantenimiento del coche, abonos o billetes de tren o metro, según corresponda a su situación específica. Es posible que necesite añadir otro coche a su hogar únicamente para cubrir los gastos del desplazamiento. A esto se suma el tiempo que dedica a ir y volver del trabajo, y tendrá una estimación aproximada de cuánto le cuesta el tiempo que pasa en la carretera.
Luego, piensa en tu salario. ¿Cuánto te queda después de pagar impuestos y gastos de transporte? ¿Podrías conseguir un trabajo similar más cerca de casa y ahorrar dinero? Y si no es posible, ¿podrías mudarte más cerca del trabajo y así ahorrar dinero?
Sin embargo, es importante tener en cuenta que estos no son los únicos factores a considerar. El lugar donde eliges vivir y trabajar es mucho más que solo dinero. Si a esto le sumas los gastos de la escuela de tus hijos y el viaje de tu cónyuge, además de factores personales como el hecho de que amas tu trabajo y la comunidad en la que vives, la situación se complica aún más.
Riesgo de inflación
por Stacy Francis, CFP®, CDFA
Como mi trabajo consiste en ayudar a la gente a hacer realidad sus sueños financieros, por supuesto estoy suscrito a un sinfín de boletines informativos sobre el tema. Aunque la mayoría de ellos tienden a ser lo mismo de siempre, esta mañana me he topado con un interesante artículo sobre el riesgo de inflación. Se trata de un riesgo del que pocos hablan (a la mayoría no le asusta tanto como, por ejemplo, la inflación), riesgo de mercado), pensé que debía decir algo sobre qué es y por qué debería importarte.
En resumen, debería preocuparle porque siempre que esté considerando una inversión generadora de ingresos, para hacerse una idea del rendimiento real, necesita deducir las tasas de inflación actuales y estimadas.
La inflación puede definirse como el ritmo al que el dinero pierde valor. Salvo en circunstancias realmente extremas, todos los países tienen inflación, por lo que todas las monedas pierden valor constantemente. Cuando la gente dice cosas como "el euro se está fortaleciendo" o "el dólar canadiense ha ganado valor", todo lo que significa es que esas monedas están perdiendo valor a un ritmo más lento que la moneda de referencia (normalmente el dólar estadounidense). Esta es una de las razones por las que guardar el dinero en el colchón tiene poco o ningún sentido, por muy volátiles que sean los mercados. Porque al no hacer nada para compensar la inflación, está perdiendo un par de puntos porcentuales al año.
Los bancos suelen ofrecer tipos de interés cercanos o ligeramente superiores a la tasa de inflación, por lo que al depositar su dinero en una cuenta de ahorro, la mayor parte del tiempo no está ganando ni perdiendo dinero.
Por lo tanto, a la hora de analizar los valores generadores de rentas (especialmente en un mercado como el actual, en el que todo el mundo los compra, lo que hace subir los precios y bajar los rendimientos), tenga esto en cuenta: utilice el rendimiento después de la inflación para determinar si realmente merece la pena.
Existen numerosos tipos de riesgos de inversión. Volatilidad del mercado es sólo una de ellas. Al sopesar los distintos riesgos frente a las posibles recompensas, podrá encontrar las inversiones que más le convengan.
Feng Shui y dinero
por Stacy Francis, CFP®, CDFA
Una amiga mía hizo que un experto en Feng Shui revisara su casa este fin de semana. Me invitó a ir a verla. Me dijo que se podían hacer muchas cosas para atraer riqueza a tu vida. Aunque el Feng Shui en profundidad me pareció tan complejo y complicado que seguro que te vuelve paranoico (o simplemente te da por vencido), el mensaje básico -que cuando limpias el desorden de tu vida, dejas espacio para que te lleguen cosas nuevas y buenas- tiene mucho sentido. Así que, sin entrar en demasiados detalles, a continuación te indicamos algunas cosas sencillas que puedes hacer para atraer la riqueza, el éxito y la prosperidad a tu vida.
Las principales zonas que afectan a su situación financiera son el norte (carrera) y el sureste (riqueza y prosperidad), junto con su cocina, que es un símbolo de dinero y abundancia en todos los hogares.
En las esquinas norte y sureste, una de las cosas más sencillas y potentes que puedes hacer es añadir agua (si el agua real no es una opción para ti, puedes utilizar una foto o un cuadro en el que aparezca agua). Esto se suele hacer instalando una cascada o una pecera (o pecera, que puede ser más fácil de cuidar).
Cuando se trata de la cocina, los fogones son prácticamente un imán para la abundancia, así que asegúrate de no dejar ollas y sartenes sobre ellos mientras no estés cocinando, ya que podrían impedir que la riqueza entre en tu vida. También es una buena idea mantener un cuenco con monedas en la esquina sureste de la cocina, o un cuenco bien provisto de fruta fresca.
¿Cuántas compras son demasiadas?
por Stacy Francis, CFP®, CDFA
Hojeando lo último Con estilo Anoche me di cuenta de lo fácil que es pensar que el precio de las cosas que los editores de revistas nos dicen que debemos tener es desproporcionado con nuestros ingresos. El consenso entre los entendidos parece ser que gastar más de 10% de tus ingresos después de impuestos en lujos es una locura. Pero la cifra puede ser menor, o mayor, para ti, dependiendo de tus circunstancias.
Lo primero que debes considerar son tus prioridades financieras. ¿Ansiosa por lograr la independencia financiera y dejar tu trabajo lo antes posible? Si es así, lo más probable es que 10% sea demasiado para ti. Si, por otro lado, eres la chica materialista de la que Madonna cantaba, quizás tener un armario de ensueño y esa casa que todos adoran signifique más para ti que una jubilación anticipada. Quizás incluso amas lo que haces y estás deseando empezar a trabajar por las mañanas. Si te identificas con esto, probablemente puedas darte un capricho.
El segundo factor que debes considerar es tu relación ingresos-gastos. ¿Puedes mantener un plan de ahorro para la jubilación, ahorrando suficiente dinero para sentirte bien durante tu vejez? ¿O luchas constantemente para llegar a fin de mes? ¿Incluso estás endeudado? Esto también afectará tu presupuesto final de compras.
Finalmente, debes pensar en quienes dependen de ti. Si eres soltera y tienes un buen salario, probablemente puedas permitirte gastar una buena cantidad de dinero en ti misma. Si, por otro lado, eres madre soltera, tu cónyuge gana menos que tú o estás en un cambio de carrera, es probable que un poco de frugalidad, como siempre, te lleve muy lejos.
