El consejo financiero inteligente de Stacy
Manténgase informado con los últimos artículos de nuestra fundadora Stacy Francis sobre planificación financiera, presupuesto, gestión de deudas, inversiones, divorcio, planificación de la jubilación y más.
Stacy Francis fundó Savvy Ladies® en 2003 con la misión de educar a las mujeres sobre sus finanzas y empoderarlas para que tomen decisiones proactivas. Inspirada por su abuela, quien permaneció en una relación abusiva por razones económicas, Stacy está decidida a no permitir que otra mujer se vea indefensa ante la inestabilidad financiera.
Obtenga los recursos, el conocimiento y las herramientas que necesita para tomar decisiones inteligentes e informadas sobre su dinero y su vida.
Además de ser la fundadora y presidenta de la junta directiva de Savvy Ladies®, Stacy es presidenta y directora ejecutiva de Francis Financial, Inc., una firma boutique de gestión patrimonial y planificación financiera. Experta financiera reconocida a nivel nacional, posee un certificado de planificación financiera certificada (CFP®) del Centro de Finanzas, Derecho e Impuestos de la Universidad de Nueva York, y es Analista Financiera Certificada en Divorcios® (CDFA®), Estratega Financiera en Divorcios™ y Especialista Certificada en Patrimonios y Fideicomisos (CES™).
Stacy ha aparecido en CNBC, NBC, PBS, CNN, Good Morning America y muchos otros medios de televisión y noticias financieras. También se le solicita frecuentemente por sus consejos y se le cita en más de 100 publicaciones, como Investment News, The New York Times, The Wall Street Journal y USA Today. Aquí comparte su sabiduría y consejos financieros expertos para que usted aprenda y sea más inteligente con sus finanzas.
El conocimiento financiero es poder. Empodérate y encuentra el asesoramiento que mereces.
¡Sabe que Savvy Ladies® está aquí para usted! Si desea obtener asesoramiento sobre una cuestión financiera personal, visite nuestra Línea de Ayuda Financiera Gratuita y contacte con un profesional financiero pro bono. pulse aquí.
EL CONSEJO DE STACY $AVVY
Cinco cosas que debe preguntarse sobre su jubilación
por Stacy Francis, CFP®, CDFA
Mi madre voló desde Michigan la semana pasada para pasar un tiempo con nosotros aquí en Nueva York. Acabamos de salir a cenar para celebrar el aniversario de su jubilación y lo fácil y fluida que ha sido esta transición de empleada a jubilada. Estaba más que agradecida por las preguntas cruciales -aunque fáciles- que le hice responder hace muchos años, para asegurarme de que no se encontraría con ningún bache en su camino desde el lugar de trabajo. Pensé que debía compartirlo con los que están pensando en jubilarse.
1. ¿Ha analizado a fondo sus necesidades y deseos para la jubilación y los ha traducido en dólares? Asegúrese de tener en cuenta aspectos como los gastos de manutención, los billetes de avión para visitar a la familia, las vacaciones, el transporte, la alimentación, incluidas las visitas a restaurantes, y, por supuesto, una cifra realista para los gastos médicos.
2. ¿Está contribuyendo lo suficiente a cuentas de jubilación como los planes 401(k) y las cuentas IRA para que sus objetivos de jubilación sean realistas? Es decir, al ritmo al que estás ahorrando y al que crece tu dinero, ¿tendrás suficiente cuando te jubiles?
3. ¿Son sus inversiones adecuadas para su tolerancia al riesgo y su horizonte temporal?
4. ¿Utiliza el/los tipo/s de cuenta/s de jubilación ideal/es para sacar el máximo partido a su dinero invertido? ¿Hay otros tipos que debería considerar?
5. ¿Revisa periódicamente su cartera de inversiones para asegurarse de que le aportan los mejores rendimientos posibles? Si no es así, ¿reequilibra su cartera?
No se preocupe si ha respondido "no" a algunas de las preguntas anteriores. Es mejor hacer algunos cambios ahora que más tarde. Trabajando con el planificador financiero adecuado, o simplemente con un amigo o familiar con conocimientos financieros, tú también puedes pasar con éxito de ser una mujer de carrera a la jubilación de tus sueños.
Buenas maneras de comprar más y gastar menos
por Stacy Francis, CFP®, CDFA
Los consejos de compras de la recesión de 2008 siguen siendo válidos hoy, si no más.
Las compras en línea son la norma hoy en día en 2022 y buscar comparar precios en línea hace que sea más fácil encontrar el mejor precio para lo que está buscando.
La fundadora de Savvy Ladies, Stacy Frances, comparte sus mejores consejos de compra que siguen encabezando la lista para ayudarte a ahorrar dinero hoy.
Mi esposo y yo fuimos de compras este fin de semana para comprar ropa de otoño para nuestro hijo y para nosotros. Esperábamos encontrar muchísimas rebajas y ofertas.
No lo hicimos. Aunque era sábado, el centro comercial estaba tan desierto como un aula en julio. Pero los precios... digamos que hace mucho que no pago ropa al contado. Últimamente, obviamente, no soy la única que controla sus gastos. Para quienes se mueren por comprar incluso con un presupuesto más ajustado, aquí tienen algunas ideas.
Los 5 mejores consejos de compra para ahorrar dinero
1. Tomas de corriente. Repartidas por todo el país, estas tiendas son para los cazadores de ofertas lo que París es para los gourmets. Merece la pena visitar las tiendas outlet estos días.
2. En línea. Todas las marcas se pueden encontrar en línea a través de enlaces de compra en línea, ya sea en sus propias tiendas en línea o en Amazon. Con envío gratuito incluido, comprar en línea es una gran oferta.
3. Ventas. Aunque obviamente no son tan frecuentes como pensaba, las rebajas sí ocurren. Cuando ocurren, no es raro encontrar descuentos de más de 70%.
4. Vintage. Lejos de ser el último recurso que solían ser, las tiendas vintage se están convirtiendo en opciones divertidas y modernas para los amantes de las marcas con un presupuesto limitado.
5. Cupones. Ya no solo en Penny Saver, puedes encontrar cupones para artículos de lujo en sitios como billondollarbabes.com. Muchas veces, puedes encontrar los cupones que necesitas visitando el sitio web de la tienda a la que vas.
Ser astuto financieramente no significa perder el estilo ni aburrirse. Con ideas como las mencionadas, puedes optimizar tu presupuesto y comprar más por menos.
¿Qué son los fideicomisos testamentarios y cómo funcionan?
por Stacy Francis, CFP®, CDFA
Anoche, durante una cena benéfica, una de las mujeres mencionó que ella y su esposo estaban redactando un fideicomiso. La conversación pasó de los testamentos a los fideicomisos y de nuevo a los testamentos, mientras los demás comensales intentaban comprender las diferencias.
Con esto en mente, aquí le presentamos la información esencial sobre los fideicomisos en vida.
- La principal diferencia entre un testamento y un fideicomiso en vida es que los fideicomisos son confidenciales.
- Existen dos tipos principales de fideicomisos: revocables e irrevocables. Los fideicomisos revocables se pueden modificar; los irrevocables, no. Por lo tanto, es mejor estar completamente seguro de lo que desea hacer antes de comprometerse con uno.
- Cabe preguntarse, entonces, ¿por qué alguien redactaría un fideicomiso irrevocable cuando podría simplemente redactar uno revocable? La respuesta es el dinero. Al fallecer, los activos de su fideicomiso irrevocable no se consideran parte de su patrimonio, por lo que no están sujetos a impuestos.
- Si su patrimonio está por debajo del monto de exención del impuesto al patrimonio (actualmente $2 millones, pero será $3,5 millones a partir del próximo año), es posible que no necesite un fideicomiso, pero podría estar satisfecho con solo un testamento.
- Por último, un fideicomiso puede ser una buena idea si desea ayudar a niños, familiares discapacitados u otras personas que no puedan administrar sus propios activos, ya que este deber se transferirá, sin problemas, a su fideicomisario elegido.
Todos deberían tener un testamento o un fideicomiso. Cuál le resulte más beneficioso dependerá de sus circunstancias.
Crear una manta de seguridad en caso de despido
por Stacy Francis, CFP®, CDFA
Hace poco estuve en el Today Show hablando sobre cómo proteger tus finanzas de la recesión al enfrentar un despido. No fue la entrevista más optimista. No solo la NBC está cubriendo esta historia, sino que ver el noticiero de anoche fue, como mínimo, deprimente. Todo giraba en torno a despidos, una economía en declive y gente que pierde sus hogares. Como no soy el único que ve las noticias, muchos de mis clientes me han preguntado últimamente si pueden hacer algo para crear un colchón de seguridad, por si la pesadilla del despido se convierte en realidad. Aquí está mi consejo:
- Si aún no lo has hecho, crea una cuenta de emergencia con suficiente efectivo para mantenerte a flote durante seis meses. Esto es recomendable incluso en las economías más prósperas, pero ahora más que nunca. Ten suficiente margen para recuperarte en caso de desastre.
- Crea contactos. Incluso si no estás buscando activamente un nuevo empleo, nunca está de más tener los contactos adecuados. Reparte tarjetas de presentación, mantente en contacto y, si tu empresa te despide, la mitad de tu búsqueda de empleo ya estará hecha.
- No te estanques. El hecho de que hayas tenido el mismo trabajo durante años y seas excelente en él no significa que no debas tomar medidas para aumentar tu valor en el mercado laboral. Inscríbete en un curso, pregúntale a tu jefe si puedes gestionar un nuevo tipo de proyecto o aprende a usar ese nuevo software. Tu jefe no solo quedará impresionado y se esforzará más por mantenerte, sino que tus habilidades podrían darte un mejor salario y un menor tiempo de búsqueda de empleo si finalmente consigues empleo.
Suze Orman: cómo limitar los daños del gasto navideño
por Stacy Francis, CFP®, CDFA
Anoche leí un excelente artículo de Suze Orman y pensé que debía compartirlo. Usa estas cinco técnicas sencillas y marcarás la diferencia estas fiestas.
- Considere las tasas de interés de las tarjetas de créditoSi planea pagar sus compras navideñas poco a poco, necesita duplicar mentalmente cada dólar que carga para tener una idea del daño real.
- Ser aburridoAntes de ir al centro comercial (o a internet), haz una lista o una hoja de cálculo con tu presupuesto, las personas para quienes vas a comprar y cuánto puedes pagar por cada regalo. Cada vez que compres algo, resta el precio del total general para saber cuánto te queda.
- Rechazar tarjetas de tiendaEl descuento no solo te tentará a gastar más, sino que, para cuando llegue la factura, te habrás olvidado por completo y estarás listo para darte una ducha fría.
- Manténgase alejado de la trampa de las tarjetas de regaloPor ejemplo: alguien te regala $100 en Nordstrom. Aprovechas la oportunidad para llevarte las botas Prada de tus sueños por $100 menos, incluso si terminas aportando un par de cientos de tus propias reservas. Esto es una auténtica ganga. Si tu tarjeta de regalo cuesta $100, gasta $100 y ni un céntimo más. Así, lo que elijas en la tienda sigue siendo un regalo.
- Por último, y lo más importante, recuerda que, aunque muchos de nosotros lo intentemos, a la hora de la verdad no podemos comprar el amor.Tu familia no te va a querer más porque gastes $50 más —a crédito y sin recursos— en sus regalos. Si tienes problemas económicos, díselo. Sabrás que te quieren de vuelta cuando te digan que te comprenden y quieren lo mejor para ti.
El postnupcial
por Stacy Francis, CFP®, CDFA
Uno de los temas principales de mi último seminario fue el acuerdo postnupcial, el primo menor del prenupcial. "No firmé un acuerdo prenupcial", confesó una mujer, "y los gastos de mi esposo me quitan el sueño. Pero si exijo que redactemos un acuerdo postnupcial, pensará que quiero divorciarme de él".
Un dilema muy común, sin duda. Si bien los acuerdos postnupciales siguen estando muy por detrás de los prenupciales en cuanto a popularidad, cumplen una función crucial. Firmar uno no significa que desconfíes de tu pareja ni que te estés divorciando. Es simplemente una forma de tomar el control de tus finanzas. Si estás considerando uno, esto es lo que debes saber:
- Como los acuerdos postnupciales son más nuevos y se han probado menos casos en los tribunales, carecen de la solidez de sus contrapartes prematrimoniales.
- Las cuestiones de manutención de los hijos no pueden resolverse en acuerdos postnupciales.
- Si opta por un acuerdo postnupcial, no puede haber secretos ocultos. Si resulta que no incluyó (o simplemente olvidó) algún bien al momento de redactarlo, el acuerdo postnupcial perderá su validez.
- Solo se necesita un abogado para redactar un acuerdo postnupcial, pero se necesitan dos para llevarlo a la práctica.
- Los acuerdos postnupciales pueden usarse, y con frecuencia se usan, para actualizar los acuerdos prenupciales. Sin duda, es una gran noticia. A medida que su vida en común cambia, no se quedan estancados, sino que pueden adaptarse a las nuevas circunstancias.
Matrimonio y dinero
por Stacy Francis, CFP®, CDFA
Una de las razones más comunes por las que las mujeres me llaman es porque no están satisfechas con la forma en que sus maridos manejan las finanzas. Por lo tanto, les gustaría aprender más para poder encargarse de esta parte crucial de la gestión del hogar. ¡Recibí tres llamadas así esta misma mañana!
Es cierto que el tema del dinero siempre ocupa un lugar destacado en las encuestas sobre qué lleva a las parejas a pelear y, finalmente, a separarse. La buena noticia es que gran parte de este daño se puede prevenir. Y más aún si abordas los siguientes temas antes de casarte.
- Metas financieras. ¿Cuáles son tus expectativas para el futuro en cuanto a patrimonio, conciliación laboral y personal, jubilación, etc.? No te alarmes si las metas de tu futuro esposo difieren ligeramente de las tuyas. Es normal y natural. Siempre que conozcas la postura de tu pareja, podrán llegar a acuerdos con los que ambos se sientan cómodos.
- Libertad financiera. Algunas parejas fusionan todo, desde sus tarjetas de crédito y cuentas bancarias hasta cuentas de bolsa y tarjetas Blockbuster. Otras mantienen sus finanzas separadas para evitar disputas por diferentes hábitos de gasto. Otras mantienen una cuenta conjunta para los gastos del hogar, y el resto por separado. Encuentra la solución que mejor se adapte a ti.
- Deuda existente. En la sociedad actual, pocas personas están completamente en números negros. Por lo tanto, tener un poco de deuda no es una señal de alerta, siempre que se pueda elaborar y comprometerse con un plan para eliminarla.
- Tolerancia al riesgo. Si usted prefiere los certificados de depósito y los bonos, mientras que a su marido le gusta especular con acciones de biotecnología, es probable que acaben odiándose antes de darse cuenta. Encuentren un equilibrio que les funcione a ambos y manténganlo.
Factores desencadenantes de las compras y cómo frenarlos: Depresión
por Stacy Francis, CFP®, CDFA
Hoy, en un seminario, una mujer desesperada por controlar sus finanzas confesó que su peor desencadenante al comprar era la depresión. Ya fuera porque se sentía sola, con exceso de trabajo, gorda, pobre o simplemente deprimida, la única manera de animarse era comprando. Aunque esto pueda parecer absurdo para algunos, su problema no es nada raro.
Cuando todo sale mal, pensamos: "¿Puedo al menos tener un labial Dior?". Y para muchas de nosotras, ir de compras genera una sensación similar a la de una copa de vino o una deliciosa barra de chocolate. Nos sentimos mejor, como dueñas de ese precioso labial que nos hace ver... Tan especial. Pero, como con cualquier euforia pasajera, el problema es que, cuando desaparece la sensación de bienestar, estamos peor que antes. Porque la próxima vez que nos sintamos solos, sobrecargados de trabajo, lejos, pobres o tristes, tendremos que añadir a la ecuación que también estamos endeudados.
En cierto modo, comprar para curar la depresión se puede comparar con beber para curarla. Claro, nuestras probabilidades de sufrir una insuficiencia hepática son significativamente menores, pero las deudas de tarjetas de crédito pueden ser un gran fastidio y hacerte sentir mucho peor. Hay otras maneras de animarse y perder la tristeza: hacer ejercicio, pasar tiempo con amigos, meditar, elegir mejores alimentos, etc., y estas son cosas que también te ayudarán a largo plazo. La próxima vez, opta por una de ellas.
Consulta todos los artículos de nuestra serie Shopping Triggers.
¿Qué tamaño de asignación debo darle a mi hijo?
por Stacy Francis, CFP®, CDFA
Hoy en el parque, las mamás hablaban sobre la mesada. ¿A qué edad debería empezar a recibirla un niño y cuánto es apropiado? De repente, se detuvieron y me preguntaron: "¡Tú eres la experta, dinos qué hacer!". Menuda presión. Me quité el sombrero de mamá y me puse a pensar como planificadora financiera.
Hay casi tantas teorías al respecto como expertos en la materia. El sistema más común parece ser administrar al niño $1 por semana y según su edad. Esto significa, por ejemplo, que mi hijo recibiría $3 por semana y la hija de seis años de mi amiga, $6. Pero, por supuesto, la cantidad correcta también dependerá de otros factores, como...
- La actitud y la percepción que tiene tu hijo sobre el dinero. Si no lo aprecia, no tiene mucho sentido darle dinero.
- Qué tipo de gastos se espera que cubra su hijo a cambio del dinero. Si, por ejemplo, necesita comprar los regalos de cumpleaños de sus amigos y parte o toda su ropa, necesitará mucho más que si el dinero fuera solo para entretenimiento.
- Cuánto espera que su hijo ahorre. Muchos padres se encargan de los ahorros de sus hijos, pero si es posible, siempre recomiendo que le den suficiente dinero para que lo guarde y lo vea crecer. Para muchos niños, esta es una lección invaluable.
Por supuesto, tanto la suma como el nivel de responsabilidad cambiarán a medida que su hijo crezca. Por lo tanto, lo más importante es mantener una mentalidad abierta y adaptar constantemente su sistema de asignación a medida que cambien sus circunstancias.
