por Stacy Francis, CFP®, CDFA

Con el nacimiento de mi hija a la vuelta de la esquina, mi esposo y yo pasamos la tarde del domingo revisando la cobertura del seguro médico de nuestra familia. Muchas veces, la llegada de un nuevo miembro a la familia implica que un proveedor diferente o un tipo de plan diferente resulta más beneficioso en general.

Si está comprando un seguro de salud por su cuenta o si está cubierto por su empleador (o el de su cónyuge) y se acerca su período de inscripción abierta, a continuación encontrará algunos datos que debe saber.

La mayoría de los planes de seguro médico se clasifican en una de las siguientes dos categorías: HMO o PPO. Al inscribirse en una HMO, los copagos suelen ser razonables, pero debe elegir solo médicos dentro de la red. A menudo, necesita la aprobación de su médico de cabecera para tener derecho a atención especializada o a ciertos procedimientos.

Con un PPO, tiene mucha más flexibilidad para elegir a sus proveedores, pero los copagos suelen ser más altos y muchos PPO tienen deducibles altos. Si es joven y saludable, muchas veces vale la pena elegir un PPO. Si, por el contrario, sus hijos se enferman con frecuencia o usted padece una enfermedad crónica, probablemente le convenga más una HMO.

Sea cual sea el plan que elija, habrá varios proveedores disponibles. Puede consultarlos en línea en www.ncqa.org.

por Stacy Francis, CFP®, CDFA

Cuando me presenté en un reciente seminario de Savvy Ladies con mi gran barriga, naturalmente, la conversación giró en torno al dinero y la paternidad. Muchas futuras y recientes madres expresaron su preocupación por cometer errores financieros que pudieran perjudicar a sus bebés. A continuación te ofrecemos una lista de los diez errores económicos más comunes que cometen los padres primerizos, para que aprendas de ellos y tomes decisiones más sabias.

1. Abandonar el seguro de vida. La muerte es un tema incómodo, pero también lo es que tu hijo no esté cubierto en caso de accidente.
2. Abandonar el seguro de invalidez: lo mismo.
3. Perder los beneficios fiscales generados por su recién nacido. Hable con su contable o planificador financiero: se alegrará de haberlo hecho.
4. Gastar de más en cosas para el bebé. Tu bebé necesita muchas cosas para estar cómodo, seguro y feliz, pero no un cochecito de $2.000 ni un armario de etiqueta.
5. Adquirir un seguro de vida para su hijo. Se supone que el seguro de vida compensa la pérdida de ingresos que sufriría su familia si usted estirara la pata. Aunque la pérdida de un bebé sería sin duda una gran tragedia, difícilmente causaría dificultades económicas.
6. Se preocupan tanto por los ahorros del bebé que se olvidan de reservar dinero para su propia jubilación.
7. Retrasar el ahorro para la universidad. Ningún dólar importará más que los que se ahorren desde el principio. Aunque sólo puedas permitirte pequeñas aportaciones, no dejes de hacerlo.
8. La trampa de la cuenta UGMA. No sólo su hijo será libre de hacer lo que quiera con el dinero cuando cumpla 18 o 21 años (esto varía según el estado), sino que los grandes ahorros a nombre de su hijo reducirán la cantidad de ayuda financiera a la que puede optar.
9. No escribir o reescribir su testamento. Asegúrese de que el destino de su bebé está en sus manos y no en las de un desconocido.
10. Tomar la decisión de quedarse en casa o seguir trabajando es una cuestión de salario frente a gastos de guardería. Es mucho más complejo. También hay que tener en cuenta aspectos como los gastos de desplazamiento al trabajo, el valor del paquete de prestaciones que ofrece la empresa y, por supuesto, lo que a uno le apetece hacer.

Stacy Francis, Damas astutas

www.savvyladies.com

por Stacy Francis, CFP®, CDFA

Una de las mamás del parque me llamó anoche llorando. No solo había vuelto a su apartamento y se encontró con la puerta entreabierta y sus cosas por el suelo, sino que, al contactar con el casero, este le informó que su póliza de seguro solo cubre la estructura del edificio, no los bienes personales de los inquilinos. Así que, cuando le robaron sus objetos de valor, perdió no solo muchos recuerdos entrañables, sino también el dinero invertido en ellos. Si usted es una de las muchas personas confundidas con los seguros, a continuación le presentamos los más comunes que debe considerar.

1. Seguro de inquilino. El seguro de inquilino es el que la mamá del parque ahora desearía que le hubieran contado. Cubre las cosas dentro de tu casa o apartamento cuando estás alquilado.
2. Seguro de vivienda. El seguro de vivienda suele ser obligatorio si se contrata una hipoteca, y se recomienda en ambos casos. También es importante tener en cuenta que el seguro de vivienda debe actualizarse al realizar reformas o renovaciones importantes.
3. Seguro médico. Es un tema complejo con una gran variedad de opciones. Compare precios para ver qué tipo, proveedor y cobertura serían los más beneficiosos para su familia.
4. Seguro de vida. Muchos empleadores ofrecen este tipo de seguro a sus empleados. Si el suyo no lo ofrece o no ofrece suficiente cobertura, deberá adquirirlo por su cuenta.
5. Seguro de auto. Si tiene hijos adolescentes que conducen, generalmente es más económico añadirlos a su póliza que contratarlos por su cuenta. Asegúrese de que todos los que conduzcan su auto estén cubiertos.
6. Seguro de discapacidad. Este también puede ser proporcionado por su empleador (o el de su cónyuge), pero es posible que deba adquirirlo por su cuenta, ya que la mayoría de los empleadores no ofrecen suficiente cobertura.

Dependiendo de sus circunstancias particulares, otros tipos de seguro también podrían ser beneficiosos. Si tiene su propio negocio, necesitará seguros adicionales. También podría querer asegurar obras de arte y otros objetos de valor.