por Manisha Thakor
Si los términos "planificador financiero" y "gestor de inversiones" le parecen sinónimos, no está solo. A muchas personas, incluso a los profesionales financieros, les cuesta diferenciarlos. Para maximizar su bienestar financiero, es importante comprender la diferencia.
La confusión es común porque los términos no sólo describen títulos de trabajo; también se refieren a partes distintas de un proceso financiero integrado: planificación financiera y gestión de inversiones.
Piensa en una casa. Al construir desde cero, necesitas un arquitecto (que crea un plano detallado) y un constructor (que ejecuta la obra según los planos). Si bien sus trabajos están íntimamente relacionados, el arquitecto y el constructor se encargan de partes muy diferentes, pero igualmente importantes, del proceso de la "casa de tus sueños".
What Does a Financial Planner Do?
When you build your financial house, “financial planning” is the process of architecting a vision of your future. During this process your financial professional will ask (and help you answer) essential questions, such as:
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¿Estoy ahorrando actualmente lo suficiente para alcanzar mis objetivos de jubilación?
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¿Qué casa –o coche– puedo permitirme comprar con mis ingresos y mis activos?
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¿Cuándo debo empezar a cobrar el Seguro Social?
What Does an Investment Manager Do?
When you engage in “investment management,” you build on that financial plan by choosing the specific investments with which you’ll construct your portfolio. Investment management involves:
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Seleccionar inversiones para compra en áreas como los mercados de renta variable y/o renta fija
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Monitoreo y reequilibrio de activos, idealmente de acuerdo con una declaración escrita de política de inversión
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Aprovechamiento de pérdidas fiscales cuando corresponda
Financial Planner vs. Investment Manager: Which One Do I Need?
When it comes to your dream home, you can find one organization that will both craft the architectural plan and build your house–or you can decouple the process. Similarly, when it comes to your ideal financial life, you can find one financial professional to help you with both financial planning and investment management–or separate the two services.
Aquí es donde los nombres de los puestos pueden resultar confusos. Los profesionales de servicios financieros tienen una amplia gama de ellos: planificador financiero, asesor financiero, gestor de patrimonio, gestor de cartera, gestor de fondos, gestor de inversiones, etc. A diferencia de la profesión de la construcción, donde la diferencia entre las funciones de un arquitecto y un constructor es nítida, los nombres utilizados en el sector de servicios financieros no ofrecen definiciones claras sobre quién se encarga de la planificación financiera y quién de la gestión de inversiones. Algunos profesionales se encargan de ambas tareas, mientras que otros, con los mismos nombres, son especialistas. En consecuencia, es fácil perder tiempo y dinero contratando a un profesional financiero para que realice una tarea cuando lo que realmente se necesita es la otra.
¿Qué debe hacer un inversor?
Antes de contratar a su profesional financiero, vaya más allá del título para comprender verdaderamente su especialidad.. A modo de ejemplo, en mi práctica de gestión patrimonial Me centro en ayudar a mujeres y familias con activos líquidos de entre 1 y 25 millones de dólares. Para este nicho de mercado, mi firma ofrece tres servicios que abarcan la planificación financiera y la gestión de inversiones. En concreto:
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Plan: Ayudar a los clientes a alinear las tasas de ahorro con la jubilación y otros objetivos financieros (o ayudar a los clientes a determinar cuánto pueden gastar cómodamente por año si están jubilados).
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Invertir: utilizar el análisis de Monte Carlo para establecer una asignación de activos adecuada junto con una evaluación de la voluntad, la capacidad y la necesidad del cliente de asumir riesgos, y luego invertir de acuerdo con una declaración de política de inversión escrita. utilizando un enfoque “basado en la evidencia”.
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Aclarar: Ayudar a los clientes mientras trabajan con otros profesionales financieros (contadores, agentes de seguros, abogados especializados en sucesiones, etc.) a través de un proceso llamado planificación de la vida financiera.
Mi firma ofrece un objetivo muy específico para cada tipo de persona. No está diseñada para todos. Pero para la persona adecuada, se siente como un hogar dulce hogar.
En resumen. Ya sea que necesite un arquitecto, un constructor o ambos, comprenda que sus necesidades son únicas; es necesario realizar la debida diligencia para garantizar que, independientemente de su cargo, haya encontrado un profesional que ofrezca los servicios financieros que realmente necesita. Se trata de su dinero ganado con esfuerzo y de su futuro, y vale la pena hacer cualquier pregunta.
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