{"id":93,"date":"2023-11-13T19:42:02","date_gmt":"2023-11-14T00:42:02","guid":{"rendered":"https:\/\/a0109a0e50.nxcli.io\/\/do-you-need-a-financial-planner-or-an-investment-manager\/"},"modified":"2026-01-16T17:34:01","modified_gmt":"2026-01-16T22:34:01","slug":"planificador-financiero-o-administrador-de-inversiones","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.savvyladies.org\/es\/education\/financial-planner-or-investment-manager\/","title":{"rendered":"\u00bfNecesita un asesor financiero o un gestor de inversiones?"},"content":{"rendered":"<p style=\"white-space: pre-wrap;\">por<strong> Manisha Thakor<\/strong><\/p>\n<p style=\"white-space: pre-wrap;\">Si los t\u00e9rminos &quot;planificador financiero&quot; y &quot;gestor de inversiones&quot; le parecen sin\u00f3nimos, no est\u00e1 solo. A muchas personas, incluso a los profesionales financieros, les cuesta diferenciarlos. Para maximizar su bienestar financiero, es importante comprender la diferencia.<\/p>\n<p style=\"white-space: pre-wrap;\">La confusi\u00f3n es com\u00fan porque los t\u00e9rminos no s\u00f3lo describen t\u00edtulos de trabajo; tambi\u00e9n se refieren a partes distintas de un proceso financiero integrado: planificaci\u00f3n financiera y gesti\u00f3n de inversiones.<\/p>\n<p style=\"white-space: pre-wrap;\">Piensa en una casa. Al construir desde cero, necesitas un arquitecto (que crea un plano detallado) y un constructor (que ejecuta la obra seg\u00fan los planos). Si bien sus trabajos est\u00e1n \u00edntimamente relacionados, el arquitecto y el constructor se encargan de partes muy diferentes, pero igualmente importantes, del proceso de la &quot;casa de tus sue\u00f1os&quot;.<\/p>\n<h2>\u00bfQu\u00e9 hace un planificador financiero?<\/h2>\n<p style=\"white-space: pre-wrap;\">Cuando construyes tu casa financiera, la \u201cplanificaci\u00f3n financiera\u201d es<strong> el proceso de dise\u00f1ar una visi\u00f3n de su futuro<\/strong>. Durante este proceso, su asesor financiero le har\u00e1 (y le ayudar\u00e1 a responder) preguntas esenciales, tales como:<\/p>\n<ul data-rte-list=\"default\">\n<li>\n<p style=\"white-space: pre-wrap;\">\u00bfEstoy ahorrando actualmente lo suficiente para alcanzar mis objetivos de jubilaci\u00f3n?<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p style=\"white-space: pre-wrap;\">\u00bfQu\u00e9 casa \u2013o coche\u2013 puedo permitirme comprar con mis ingresos y mis activos?<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p style=\"white-space: pre-wrap;\">\u00bfCu\u00e1ndo debo empezar a cobrar el Seguro Social?<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n<h2>\u00bfQu\u00e9 hace un administrador de inversiones?<\/h2>\n<p style=\"white-space: pre-wrap;\">Cuando te dedicas a la \u201cgesti\u00f3n de inversiones\u201d, te basas en ese plan financiero para <strong>elegir las inversiones espec\u00edficas<\/strong> con los que construir\u00e1 su cartera. La gesti\u00f3n de inversiones implica:<\/p>\n<ul data-rte-list=\"default\">\n<li>\n<p style=\"white-space: pre-wrap;\">Seleccionar inversiones para compra en \u00e1reas como los mercados de renta variable y\/o renta fija<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p style=\"white-space: pre-wrap;\">Monitoreo y reequilibrio de activos, idealmente de acuerdo con una declaraci\u00f3n escrita de pol\u00edtica de inversi\u00f3n<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p style=\"white-space: pre-wrap;\">Aprovechamiento de p\u00e9rdidas fiscales cuando corresponda<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Planificador financiero vs. gestor de inversiones: \u00bfcu\u00e1l necesito?<\/h2>\n<p style=\"white-space: pre-wrap;\">Cuando se trata de la casa de tus sue\u00f1os, puedes encontrar una organizaci\u00f3n que se encargue tanto del dise\u00f1o arquitect\u00f3nico como de la construcci\u00f3n, o puedes separar ambos procesos. Del mismo modo, cuando se trata de tu vida financiera ideal, puedes encontrar un profesional financiero que te ayude tanto con la planeaci\u00f3n financiera como con la gesti\u00f3n de inversiones, o puedes separar ambos servicios.<\/p>\n<p style=\"white-space: pre-wrap;\">Aqu\u00ed es donde los nombres de los puestos pueden resultar confusos. Los profesionales de servicios financieros tienen una amplia gama de ellos: planificador financiero, asesor financiero, gestor de patrimonio, gestor de cartera, gestor de fondos, gestor de inversiones, etc. A diferencia de la profesi\u00f3n de la construcci\u00f3n, donde la diferencia entre las funciones de un arquitecto y un constructor es n\u00edtida, los nombres utilizados en el sector de servicios financieros no ofrecen definiciones claras sobre qui\u00e9n se encarga de la planificaci\u00f3n financiera y qui\u00e9n de la gesti\u00f3n de inversiones. Algunos profesionales se encargan de ambas tareas, mientras que otros, con los mismos nombres, son especialistas. En consecuencia, es f\u00e1cil perder tiempo y dinero contratando a un profesional financiero para que realice una tarea cuando lo que realmente se necesita es la otra.<\/p>\n<p style=\"white-space: pre-wrap;\">\u00bfQu\u00e9 debe hacer un inversor?<\/p>\n<p style=\"white-space: pre-wrap;\"><strong>Antes de contratar a su profesional financiero, vaya m\u00e1s all\u00e1 del t\u00edtulo para comprender verdaderamente su especialidad.<\/strong>. A modo de ejemplo, <a href=\"http:\/\/moneyzen.com\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">en mi pr\u00e1ctica de gesti\u00f3n patrimonial<\/a> Me centro en ayudar a mujeres y familias con activos l\u00edquidos de entre 1 y 25 millones de d\u00f3lares. Para este nicho de mercado, mi firma ofrece tres servicios que abarcan la planificaci\u00f3n financiera y la gesti\u00f3n de inversiones. En concreto:<\/p>\n<ul data-rte-list=\"default\">\n<li>\n<p style=\"white-space: pre-wrap;\">Plan: Ayudar a los clientes a alinear las tasas de ahorro con la jubilaci\u00f3n y otros objetivos financieros (o ayudar a los clientes a determinar cu\u00e1nto pueden gastar c\u00f3modamente por a\u00f1o si est\u00e1n jubilados).<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p style=\"white-space: pre-wrap;\">Invertir: utilizar el an\u00e1lisis de Monte Carlo para establecer una asignaci\u00f3n de activos adecuada junto con una evaluaci\u00f3n de la voluntad, la capacidad y la necesidad del cliente de asumir riesgos, y luego invertir de acuerdo con una declaraci\u00f3n de pol\u00edtica de inversi\u00f3n escrita. <a href=\"http:\/\/www.moneyzen.com\/invest\/female-financial-advisor-active-versus-passive-investing-which-is-right-for-you\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">utilizando un enfoque \u201cbasado en la evidencia\u201d<\/a>.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p style=\"white-space: pre-wrap;\">Aclarar: Ayudar a los clientes mientras trabajan con otros profesionales financieros (contadores, agentes de seguros, abogados especializados en sucesiones, etc.) a trav\u00e9s de un proceso llamado planificaci\u00f3n de la vida financiera.<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p style=\"white-space: pre-wrap;\">Mi firma ofrece un objetivo muy espec\u00edfico para cada tipo de persona. No est\u00e1 dise\u00f1ada para todos. Pero para la persona adecuada, se siente como un hogar dulce hogar.<\/p>\n<p style=\"white-space: pre-wrap;\"><strong>En resumen.<\/strong> Ya sea que necesite un arquitecto, un constructor o ambos, comprenda que sus necesidades son \u00fanicas; es necesario realizar la debida diligencia para garantizar que, independientemente de su cargo, haya encontrado un profesional que ofrezca los servicios financieros que realmente necesita. Se trata de su dinero ganado con esfuerzo y de su futuro, y vale la pena hacer cualquier pregunta.<\/p>\n<hr \/>\n<p style=\"white-space: pre-wrap;\">\u00bfQuieres m\u00e1s amor financiero? Puedes seguir a la fundadora de Women\u2019s Financial Literacy Initiative, Manisha Thakor, en Twitter en <a href=\"file:\/\/wwww.twitter.com\/ManishaThakor\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">@ManishaThakor<\/a> o en Facebook en <a href=\"https:\/\/www.facebook.com\/ManishaThakor\/?ref=br_rs\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">\/MThakor<\/a>.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Confundido acerca de las diferencias entre un <em>planificador financiero<\/em>&nbsp;y un <em>gestor de inversiones<\/em>?&nbsp;<em>MoneyZen<\/em>&nbsp;Manisha Thakor, directora ejecutiva de Wealth Management, lo aclara.<\/p>","protected":false},"author":13,"featured_media":50964,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"give_campaign_id":0,"_et_pb_use_builder":"","_et_pb_old_content":"","_et_gb_content_width":"","_price":"","_stock":"","_tribe_ticket_header":"","_tribe_default_ticket_provider":"","_tribe_ticket_capacity":"0","_ticket_start_date":"","_ticket_end_date":"","_tribe_ticket_show_description":"","_tribe_ticket_show_not_going":false,"_tribe_ticket_use_global_stock":"","_tribe_ticket_global_stock_level":"","_global_stock_mode":"","_global_stock_cap":"","_tribe_rsvp_for_event":"","_tribe_ticket_going_count":"","_tribe_ticket_not_going_count":"","_tribe_tickets_list":"[]","_tribe_ticket_has_attendee_info_fields":false,"footnotes":"","_tec_slr_enabled":"","_tec_slr_layout":""},"categories":[1,82],"tags":[],"class_list":["post-93","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-blog","category-investing"],"acf":[],"ticketed":false,"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.savvyladies.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/93","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.savvyladies.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.savvyladies.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.savvyladies.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/13"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.savvyladies.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=93"}],"version-history":[{"count":3,"href":"https:\/\/www.savvyladies.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/93\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":50959,"href":"https:\/\/www.savvyladies.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/93\/revisions\/50959"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.savvyladies.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/50964"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.savvyladies.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=93"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.savvyladies.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=93"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.savvyladies.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=93"}],"curies":[{"name":"gracias","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}