{"id":51901,"date":"2026-04-23T14:55:34","date_gmt":"2026-04-23T18:55:34","guid":{"rendered":"https:\/\/www.savvyladies.org\/?p=51901"},"modified":"2026-04-23T15:17:32","modified_gmt":"2026-04-23T19:17:32","slug":"planificacion-de-cuidados-a-largo-plazo-para-mujeres-riesgo-financiero","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.savvyladies.org\/es\/education\/long-term-care-planning-financial-risk-women\/","title":{"rendered":"El riesgo financiero que la mayor\u00eda de las personas nunca planean"},"content":{"rendered":"

Por Natalie Karp, MBA, CLTC y Rona Loshak, MBA, CLTC\u00a0<\/strong><\/p>\n

What\u2019s the one financial risk most people never plan for? Not market volatility. Not inflation. It\u2019s the very real, very likely possibility that someday \u2014 you or someone you love will need help. Help to get around. Help at home. Help that costs $40\u2013$45 an hour, seven days a week, month after month.<\/span><\/p>\n

Abril llega como el Mes de la Educaci\u00f3n Financiera y el Mes Nacional de Concientizaci\u00f3n sobre el Estr\u00e9s. Para millones de estadounidenses, estr\u00e9s financiero<\/a> no proviene de malas inversiones o gastos excesivos, proviene de lo desconocido. Y nada es m\u00e1s desconocido financieramente, o m\u00e1s amenazante financieramente, que el costo abierto de la atenci\u00f3n a largo plazo.<\/span><\/p>\n

Lo que los n\u00fameros realmente nos dicen<\/strong><\/h2>\n

Una vez que una persona llega a los 80 a\u00f1os, hay un 80% de probabilidad de que necesiten alguna forma de cuidado a largo plazo<\/strong> ya sea para ayudar con las actividades diarias o apoyo en el manejo de cambios cognitivos<\/a> que pueden llegar sutilmente con la edad. La mayor\u00eda de las personas creen que ser\u00e1n la excepci\u00f3n. Las estad\u00edsticas sugieren lo contrario. Los avances m\u00e9dicos est\u00e1n prolongando nuestras vidas, las familias est\u00e1n dispersas y la mayor\u00eda de las mujeres pasar\u00e1n un cap\u00edtulo importante envejeciendo solas. Esta no es una posibilidad remota. Para la mayor\u00eda de nosotras, es una probabilidad que vale la pena planificar.<\/span><\/p>\n

Lo que el seguro de cuidado a largo plazo realmente cubre<\/strong><\/h2>\n

Seamos claros sobre qu\u00e9 es esto. Seguro de cuidados a largo plazo<\/a> no es una p\u00f3liza de asilo de ancianos. Los beneficios cubren la atenci\u00f3n dondequiera que la reciba: un auxiliar de salud a domicilio, programas de d\u00eda para adultos o vida asistida \u2014 dondequiera que usted elija. Y no \u2014 Medicare no lo cubre. Esta es la idea err\u00f3nea m\u00e1s costosa en la planificaci\u00f3n de la jubilaci\u00f3n. Medicare cubre cuidados especializados a corto plazo despu\u00e9s de la hospitalizaci\u00f3n. No cubre la asistencia continua y cr\u00f3nica que la mayor\u00eda de las personas necesitar\u00e1 eventualmente. Esa brecha es real, y le corresponde a usted.<\/span><\/p>\n

Por qu\u00e9 un plan lo cambia todo<\/b><\/h2>\n

Almost everyone agrees: they want to stay home, in their community, on their own terms. But professional home care at $40\u2013$45 an hour adds up fast \u2014 and without a plan, those costs come straight out of the portfolio you spent decades building.<\/span><\/p>\n

\u201cLo auto-financiar\u00e9\u201d suena razonable hasta que entiendes qu\u00e9 est\u00e1s financiando realmente. Esta no es una conversaci\u00f3n de activos, es una conversaci\u00f3n de flujo de efectivo. El cuidado no termina a las 5 p.m. Los cuidados domiciliarios las 24 horas del d\u00eda cuestan casi $$200,000 \u2013 $$350,000 al a\u00f1o<\/strong>\u00a0Los costos de atenci\u00f3n han estado aumentando entre un 3 y un 5 por ciento anual, superando la mayor\u00eda de las proyecciones de ingresos de jubilaci\u00f3n. Si se extiende eso a lo largo de los a\u00f1os de necesidad y se considera que su cartera se est\u00e1 liquidando en el momento exacto en que deber\u00eda estar creciendo \u2014el da\u00f1o es generacional, no solo personal. Ninguna cuenta de ahorros est\u00e1 dise\u00f1ada para absorber una demanda de flujo de efectivo abierta y sensible a la inflaci\u00f3n de esta magnitud. Para eso existe precisamente el seguro.<\/span><\/p>\n

Las p\u00f3lizas m\u00e1s nuevas de hoy ofrecen un flujo de ingresos libre de impuestos: garantizado, flexible, disponible en cualquier entorno de atenci\u00f3n que elijas, incluso internacional. Primas garantizadas, beneficios en efectivo garantizados, no se requieren recibos. Dependiendo de la edad, una p\u00f3liza bien estructurada puede ofrecer de 8 a 15 veces el beneficio en relaci\u00f3n con las primas pagadas. La verdadera pregunta no es si puedes permitirte la prima, sino si puedes permitirte no tenerla.<\/span><\/p>\n

Lo que realmente protege<\/b><\/h2>\n

Tus ahorros.<\/b>\u00a0Tu patrimonio se mantiene intacto para la vida que quieres tener \u2014 viajes, legado, las cosas que importan \u2014 en lugar de ser mermado por gastos que nunca planeaste.<\/span><\/p>\n

Tus hijos.<\/b>\u00a0Los hijos adultos a menudo tienen entre 50 y 60 a\u00f1os, y hacen malabares entre sus carreras y sus familias. Un plan financiado es uno de los regalos m\u00e1s significativos que puedes darles: elimina una carga imposible antes de que siquiera aparezca.<\/span><\/p>\n

Tu c\u00f3nyuge.<\/b>\u00a0Un c\u00f3nyuge sobreviviente que atraviesa el duelo y tiene ingresos reducidos no deber\u00eda enfrentarse tambi\u00e9n a activos devaluados. Un plan de cuidados los protege a ambos.<\/span><\/p>\n

Tu independencia.<\/b>\u00a0Las mujeres viven cinco o m\u00e1s a\u00f1os m\u00e1s que los hombres y tienen m\u00e1s probabilidades de enfrentar afecciones cr\u00f3nicas relacionadas con la edad, a menudo solas. Un plan de cuidados a largo plazo marca la diferencia entre dirigir tu propia vida y dejar que las circunstancias lo hagan por ti. Independencia. Dignidad. Elecci\u00f3n. Estos no son conceptos abstractos, son lo que un buen plan realmente compra.<\/span><\/p>\n

Lo m\u00e1s inteligente que puedes hacer ahora mismo<\/b><\/h2>\n

El seguro de cuidados a largo plazo est\u00e1 sujeto a una evaluaci\u00f3n de salud. Tu capacidad para calificar depende de tu estado de salud en el momento de la solicitud; si esperas hasta que lo necesites, significa que ya no podr\u00e1s obtenerlo. El mejor momento para actuar es mientras est\u00e9s lo suficientemente sano para calificar y lo suficientemente tranquilo para pensar con claridad.<\/span><\/p>\n

La alfabetizaci\u00f3n financiera no se trata solo de saber c\u00f3mo ahorrar. Se trata de saber para qu\u00e9 est\u00e1s ahorrando.\u00a0<\/span>en contra.<\/span><\/i><\/p>\n

\u00bfListo para dar el primer paso? Una conversaci\u00f3n no cuesta nada, y esperar podr\u00eda costarlo todo. Las mejores decisiones financieras no se toman en una crisis, se toman con calma, reflexionando, mientras a\u00fan tienes opciones. De eso se trata esta conversaci\u00f3n.<\/span><\/p>\n

MIRAR: Seminario web: Seguro de cuidados a largo plazo para mujeres<\/a><\/strong><\/p>\n

Natalie Karp, MBA, CLTC y Rona Loshak, MBA, CLTC<\/span><\/i>\u00a0<\/span>Socios Fundadores, Karp Loshak LTC Insurance Solutions Brokerage Inc.<\/span><\/i>\u00a0<\/span>Con d\u00e9cadas de experiencia combinada, Karp Loshak se especializa exclusivamente en planificaci\u00f3n de cuidados a largo plazo, porque creen que merece ese tipo de enfoque. www.karploshak.com<\/a><\/span><\/i><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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