{"id":50907,"date":"2026-01-15T17:05:15","date_gmt":"2026-01-15T22:05:15","guid":{"rendered":"https:\/\/www.savvyladies.org\/?p=50907"},"modified":"2026-01-16T17:36:41","modified_gmt":"2026-01-16T22:36:41","slug":"revision-de-la-cartera-de-inversiones","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.savvyladies.org\/es\/education\/investment-portfolio-checkup\/","title":{"rendered":"Revisi\u00f3n de su cartera de inversiones: reequilibrar y fortalecer"},"content":{"rendered":"

Adaptado de art\u00edculos de Stacy Francis, CFP\u00ae, CDFA\u00ae, y Manisha Thakor, MBA, CFA, CFP\u00ae.<\/span><\/i><\/p>\n

La mayor\u00eda de las carteras no se desv\u00edan por una mala decisi\u00f3n, sino que se desv\u00edan con el tiempo. Los mercados cambian, la vida cambia y lo que antes parec\u00eda la \u201ccombinaci\u00f3n adecuada\u201d puede convertirse silenciosamente en algo m\u00e1s arriesgado (o m\u00e1s disperso) de lo que usted pretend\u00eda.<\/span><\/p>\n

Esta revisi\u00f3n es una forma sencilla de mantenerte alineado con tus objetivos. Aprender\u00e1s a reequilibrar tu cartera al menos una vez al a\u00f1o, a \u201climpiar\u201d las posiciones que ya no encajan, a ajustar el tama\u00f1o de tus inversiones y a reforzar tu diversificaci\u00f3n, sin intentar predecir lo que har\u00e1 el mercado en el futuro.<\/span><\/p>\n

Mantener equilibrada su cartera de inversiones<\/b><\/h2>\n

\u00bfTu cartera est\u00e1 equilibrada? El reequilibrio de una cartera debe realizarse al menos una vez al a\u00f1o. Implica: <\/span>reajustar peri\u00f3dicamente la combinaci\u00f3n de activos<\/b>. Comience por establecer una asignaci\u00f3n inicial de activos, asignando porcentajes de la cartera a activos como acciones, bonos y efectivo, y quiz\u00e1s otros tipos de inversiones como bienes ra\u00edces y materias primas. Las asignaciones se desglosan a su vez en subcategor\u00edas, como diferentes tipos de acciones y bonos.<\/span><\/p>\n

Las asignaciones objetivo deben ser adecuadas para su <\/span>objetivos de inversi\u00f3n <\/b>y <\/span>circunstancias econ\u00f3micas<\/b>, as\u00ed como su nivel de comodidad con ciertos tipos de inversiones. Una mujer sin hijos y cercana a la jubilaci\u00f3n probablemente tendr\u00e1 una combinaci\u00f3n de activos diferente a la de otra que acaba de salir de la universidad y se encuentra en sus primeros a\u00f1os de acumulaci\u00f3n.<\/span><\/p>\n

\u00bfPor qu\u00e9 reequilibrar solo porque una cartera ya no coincide con su asignaci\u00f3n original? \u00bfPor qu\u00e9 no dejarla tal cual, especialmente si el mercado est\u00e1 subiendo? Porque si no lo hace, aumenta el riesgo de no alcanzar sus objetivos de inversi\u00f3n. Supongamos que a principios de la d\u00e9cada de 1990 ten\u00eda un 55 % en acciones y un 45 % en bonos. A menos que hubiera reequilibrado la cartera a lo largo del tiempo, a finales de 1999 esa combinaci\u00f3n podr\u00eda haberse \u201cdesequilibrado\u201d, por ejemplo, con un 80 % en acciones y solo un 20 % en bonos.<\/span><\/p>\n

Ya sabes lo que pas\u00f3 despu\u00e9s. Esta cartera con gran peso en acciones (especialmente si estaba repleta de acciones tecnol\u00f3gicas) sufri\u00f3 m\u00e1s cuando el mercado burs\u00e1til cay\u00f3 dr\u00e1sticamente durante los tres a\u00f1os siguientes de lo que habr\u00eda sufrido si hubiera mantenido su equilibrio original de 60\/40 mediante reequilibrios peri\u00f3dicos.<\/span><\/p>\n

La cantidad que se permite que var\u00ede una categor\u00eda de activos espec\u00edfica antes de reajustarla depende de usted, pero una pauta com\u00fan es cinco por ciento<\/strong>. Para reequilibrar, considere dirigir los fondos de inversi\u00f3n futuros hacia aquellas categor\u00edas infrarrepresentadas hasta que se recupere el equilibrio. Tambi\u00e9n puede reajustar vendiendo algunos de los activos sobrerrepresentados (los ganadores) y comprando los infrarrepresentados (los perdedores), vendiendo caro y comprando barato.<\/span><\/p>\n

Consejo \u00fatil:<\/i><\/b> Antes de reequilibrar vendiendo inversiones, considere el potencial. <\/span><\/i>impacto fiscal, <\/i><\/b>especialmente en cuentas imponibles, donde la venta de participaciones revalorizadas puede dar lugar a impuestos sobre las ganancias de capital. Dependiendo de su situaci\u00f3n, es posible que pueda reequilibrar su cartera de forma m\u00e1s consciente desde el punto de vista fiscal, por ejemplo, dirigiendo las nuevas aportaciones a \u00e1reas infraponderadas, reequilibrando dentro de cuentas con ventajas fiscales (como una IRA o un 401(k)) o utilizando las p\u00e9rdidas para compensar las ganancias. Si no est\u00e1 seguro de qu\u00e9 enfoque se adapta mejor a su cartera, env\u00ede una pregunta a <\/span><\/i>Savvy Ladies L\u00ednea gratuita de ayuda financiera<\/i><\/b><\/a> para que un profesional financiero pro bono le brinde orientaci\u00f3n imparcial y personalizada.<\/span><\/i><\/p>\n

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LEER: <\/b>Cree, haga crecer y proteja su patrimonio: una gu\u00eda inteligente para invertir con confianza<\/b><\/a><\/p>\n

Limpieza de su cartera de inversiones<\/b><\/h2>\n

Al igual que limpias tu armario en primavera, limpia tambi\u00e9n tu cartera de inversiones. Programa una cita con tu asesor financiero. planificador financiero<\/a> para debatir lo siguiente:<\/span><\/p>\n