{"id":43316,"date":"2023-03-23T13:47:21","date_gmt":"2023-03-23T17:47:21","guid":{"rendered":"https:\/\/a0109a0e50.nxcli.io\/?p=43316"},"modified":"2023-05-22T17:26:42","modified_gmt":"2023-05-22T21:26:42","slug":"acto-seguro-2-0","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.savvyladies.org\/es\/education\/secure-act-2-0\/","title":{"rendered":"Principales cambios introducidos por la Ley Secure 2.0 y c\u00f3mo afectar\u00e1n a sus ahorros para la jubilaci\u00f3n"},"content":{"rendered":"

Por Jonathan Bird, CFP\u00ae<\/strong><\/p>\n

En Ley SECURE 2.0<\/a> est\u00e1 aqu\u00ed para marcar una diferencia en el sistema de jubilaci\u00f3n de EE. UU., proponiendo una serie de modificaciones para fortalecer el sistema de jubilaci\u00f3n y mejorar la preparaci\u00f3n financiera de todos los estadounidenses.<\/span><\/p>\n

SECURE 2.0 entr\u00f3 en vigor el 29 de diciembre de 2022. Su objetivo principal es fomentar el ahorro, ofrecer beneficios adicionales a las empresas y aumentar la flexibilidad para que las personas ahorren para su jubilaci\u00f3n. Algunas disposiciones ya est\u00e1n en vigor y otras se implementar\u00e1n en 2024, 2025 y a\u00f1os posteriores.<\/span><\/p>\n

Cambios clave si est\u00e1 jubilado o cerca de jubilarse y los beneficios que le corresponden<\/strong><\/h2>\n

1. Cambios en las Distribuciones M\u00ednimas Requeridas (RMD)<\/span><\/h2>\n

Uno de los cambios clave en SECURE 2.0 es el aumento de la edad a la que los jubilados deben comenzar a tomar las Distribuciones M\u00ednimas Requeridas (RMD)<\/strong> De sus cuentas IRA y 401(k). La edad se elev\u00f3 a 73 a\u00f1os a partir del 1 de enero de 2023 y seguir\u00e1 aumentando hasta 75 en 2033. Sin embargo, si cumpli\u00f3 72 a\u00f1os en 2022 o antes, el programa de RMD anterior sigue vigente.<\/span><\/p>\n

En Tambi\u00e9n se han reducido las sanciones por no tomar un RMD, el impuesto especial.<\/strong> Ahora, la multa es de 25% del monto de la RMD (en lugar del 50% anterior) e incluso se reduce a 10% si se corrige con prontitud para las cuentas IRA. Esta reducci\u00f3n se aplica a los a\u00f1os fiscales posteriores al 31 de diciembre de 2022.<\/span><\/p>\n

A partir de 2024, Ya no se requerir\u00e1n RMD de las cuentas Roth en los planes de jubilaci\u00f3n del empleador<\/strong>, lo que supone un cambio importante y le otorga mayor control sobre sus ahorros para la jubilaci\u00f3n.\u00a0<\/span><\/p>\n

Otro cambio importante es que los pagos de anualidades dentro del plan que exceden el RMD del participante ahora se pueden aplicar al RMD del a\u00f1o, lo que hace que administrar sus fondos de jubilaci\u00f3n sea mucho m\u00e1s f\u00e1cil.<\/span><\/p>\n

Para aquellos de 70 a\u00f1os y medio o m\u00e1s, SECURE 2.0 tiene una ventaja adicional: Se permite una donaci\u00f3n \u00fanica de hasta $50,000 (ajustado por inflaci\u00f3n) a una organizaci\u00f3n ben\u00e9fica de su elecci\u00f3n,<\/strong> que pueden contabilizarse para la RMD anual, si corresponde. Esta es una excelente oportunidad para contribuir a una causa que apoya. Es importante tener en cuenta que estas donaciones deben realizarse directamente desde su IRA antes de que finalice el a\u00f1o calendario para que sean v\u00e1lidas. Tambi\u00e9n verifique que la organizaci\u00f3n ben\u00e9fica que elija sea elegible para estas donaciones, para que pueda aprovechar al m\u00e1ximo esta oportunidad.<\/span><\/p>\n

2. Mayores contribuciones de recuperaci\u00f3n<\/span><\/h2>\n

En primer lugar, \u00bfqu\u00e9 es una aportaci\u00f3n de recuperaci\u00f3n? Si tiene 50 a\u00f1os o m\u00e1s y busca aumentar sus ahorros para la jubilaci\u00f3n, \u00a1una aportaci\u00f3n de recuperaci\u00f3n podr\u00eda ser justo lo que necesita! Es una aportaci\u00f3n adicional que puede realizar a su plan 401(k) o cuenta individual de jubilaci\u00f3n (IRA) adem\u00e1s de los l\u00edmites habituales. Al realizar una aportaci\u00f3n de recuperaci\u00f3n, puede aumentar su aportaci\u00f3n total y dar un impulso a sus ahorros para la jubilaci\u00f3n.<\/span><\/p>\n

Las contribuciones de recuperaci\u00f3n para trabajadores mayores con planes de jubilaci\u00f3n en el lugar de trabajo se han modificado con el nuevo SECURE 2.0. A partir del 1 de enero de 2025, Se incrementar\u00e1n las contribuciones de recuperaci\u00f3n para los planes 401(k), 403(b) y 457.<\/strong> Si tiene entre 60 y 63 a\u00f1os al entrar en vigor esta medida, podr\u00e1 realizar aportaciones anuales de hasta $10,000, indexadas a la inflaci\u00f3n. Esto aplica a quienes ganan $145,000 o menos. Las aportaciones complementarias para quienes ganan m\u00e1s de $145,000 deben realizarse en d\u00f3lares despu\u00e9s de impuestos a una cuenta Roth (esto entra en vigor a partir del 31 de diciembre de 2023).<\/span><\/p>\n

Otro cambio emocionante es la introducci\u00f3n de Cuentas Roth para planes patrocinados por el empleador.<\/strong> Los empleadores ahora pueden ofrecer a sus empleados la opci\u00f3n de recibir contribuciones equivalentes en sus cuentas Roth, las cuales se realizan despu\u00e9s de impuestos y permiten un crecimiento de las ganancias libre de impuestos. Es importante destacar que, a diferencia de las cuentas Roth IRA, las cuentas Roth patrocinadas por el empleador a\u00fan requieren Distribuciones M\u00ednimas Obligatorias hasta el a\u00f1o fiscal 2024.<\/span><\/p>\n

3. Mayor acceso a los ahorros para la jubilaci\u00f3n<\/span><\/h2>\n

A partir del 2 de enero de 2024, los planes de jubilaci\u00f3n de contribuci\u00f3n definida podr\u00e1n ofrecer una cuenta de ahorros de emergencia asociada a una cuenta Roth.<\/strong> Esto permite a los empleados retirar hasta $1,000 para gastos de emergencia personales o familiares, una vez al a\u00f1o, sin incurrir en la t\u00edpica penalizaci\u00f3n fiscal del 10% por retiro anticipado si son menores de 59 a\u00f1os y medio. Las empresas pueden optar por establecer una cuenta de ahorros para emergencias para sus empleados mediante deducciones autom\u00e1ticas de n\u00f3mina, con un l\u00edmite de $2,500.<\/span><\/p>\n

Si eres un v\u00edctima de un desastre natural<\/strong> Si ha sido declarado desastre federal, podr\u00eda retirar hasta $22,000 de su cuenta de jubilaci\u00f3n sin penalizaci\u00f3n. Esta disposici\u00f3n se implement\u00f3 con la aprobaci\u00f3n de la nueva Ley. El retiro se considera un ingreso y se distribuye en tres a\u00f1os, pero no tendr\u00e1 que preocuparse por ninguna penalizaci\u00f3n. Esta puede ser una forma \u00fatil de acceder a fondos adicionales durante un momento dif\u00edcil.<\/span><\/p>\n

El resultado final<\/span><\/h2>\n

Hay muchos cambios para todos, y solo hemos seleccionado algunos para los jubilados. Algunas de las nuevas disposiciones ya est\u00e1n en vigor y otras se implementar\u00e1n pr\u00f3ximamente. La Ley SECURE 2.0 est\u00e1 logrando grandes avances en la mejora del sistema de jubilaci\u00f3n estadounidense y ayudando a todos los estadounidenses a prepararse para su jubilaci\u00f3n. Para asegurarse de aprovechar al m\u00e1ximo sus planes de jubilaci\u00f3n, le recomendamos hablar con un asesor fiduciario que solo cobra honorarios. Este asesor puede guiarle a trav\u00e9s de los cambios relevantes para usted y asegurarle que va por buen camino para alcanzar sus objetivos de jubilaci\u00f3n.<\/span><\/p>\n

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\u00bfTiene preguntas sobre la planificaci\u00f3n de su jubilaci\u00f3n? Cont\u00e1ctenos. L\u00ednea gratuita de ayuda financiera<\/a> hoy y con\u00e9ctese con un asesor financiero para recibir tutor\u00eda pro bono uno a uno.<\/em><\/strong><\/p>\n

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Jonathan Bird, CFP\u00ae<\/strong><\/p>\n

Farnam Financial<\/span><\/a> (\u201cFarnam\u201d) es un asesor de inversiones registrado que ofrece servicios de asesor\u00eda en el estado de Arizona y en otras jurisdicciones donde se aplican exenciones. El registro no implica un nivel espec\u00edfico de habilidad o capacitaci\u00f3n. La presencia de este sitio web en internet no se interpretar\u00e1, directa ni indirectamente, como una solicitud de servicios de asesor\u00eda de inversi\u00f3n a personas de otra jurisdicci\u00f3n, a menos que la ley lo permita. Farnam no realizar\u00e1 seguimiento ni brindar\u00e1 respuestas individualizadas a consumidores en un estado en particular, al brindar asesoramiento de inversi\u00f3n personalizado a cambio de una remuneraci\u00f3n, sin que cumplamos previamente con los requisitos de la jurisdicci\u00f3n o de conformidad con una exenci\u00f3n estatal aplicable.<\/span><\/em><\/p>\n

Todo el contenido escrito en este sitio es \u00fanicamente para fines informativos. Las opiniones expresadas aqu\u00ed son exclusivamente las de Farnam, a menos que se cite espec\u00edficamente lo contrario. Se considera que el material presentado proviene de fuentes confiables y nuestra firma no garantiza la exactitud ni la integridad de la informaci\u00f3n de terceros. Toda la informaci\u00f3n o las ideas proporcionadas deben discutirse en detalle con un asesor, contador o asesor legal antes de su implementaci\u00f3n.<\/span><\/em><\/p>\n

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