{"id":42415,"date":"2022-12-01T14:21:28","date_gmt":"2022-12-01T19:21:28","guid":{"rendered":"https:\/\/a0109a0e50.nxcli.io\/?p=42415"},"modified":"2022-12-07T17:00:53","modified_gmt":"2022-12-07T22:00:53","slug":"consejos-financieros-para-el-nuevo-ano","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.savvyladies.org\/es\/education\/financial-tips-for-the-new-year\/","title":{"rendered":"Consejos financieros para el nuevo a\u00f1o"},"content":{"rendered":"<p><span style=\"font-weight: 400;\">La comunidad de Dress for Success comparti\u00f3 sus principales inquietudes financieras a medida que nos acercamos al 2023. Nuestros voluntarios de Savvy Ladies Helpline se unieron para ayudar a guiar y responder sus preguntas financieras en una sesi\u00f3n especial de Preg\u00fantele al experto.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Voluntarios inteligentes <a href=\"https:\/\/www.savvyladies.org\/es\/educacion\/slvolunteer\/ravi-patel\/\">Ravi Patel<\/a> y <a href=\"https:\/\/www.savvyladies.org\/es\/nuestro-impacto\/conozca-a-los-voluntarios-de-la-linea-de-ayuda-financiera\/\">Ross Krause, CFP\u00ae, MBA, MSA<\/a> Ayud\u00f3 a responder algunas preguntas clave sobre el dinero y ofrece consejos para el A\u00f1o Nuevo. Las preguntas se centraron en:\u00a0<\/span><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">\u00bfC\u00f3mo hacer un presupuesto para el nuevo a\u00f1o?\u00a0<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">\u00bfC\u00f3mo evitar que los gastos de las vacaciones causen estragos en tus finanzas?\u00a0<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">\u00bfC\u00f3mo priorizar el ahorro, la inversi\u00f3n y el pago de deudas, especialmente en un entorno econ\u00f3mico vol\u00e1til?\u00a0<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Los efectos tangibles de la inflaci\u00f3n y el temor a una recesi\u00f3n inminente hacen que sea m\u00e1s importante que nunca obtener el conocimiento que necesita para tomar decisiones financieras personales informadas y empoderadas.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Lea las respuestas de nuestros expertos a continuaci\u00f3n y comun\u00edquese con nuestro <\/span><a href=\"https:\/\/www.savvyladies.org\/es\/telefono-gratuito-de-ayuda-financiera\/\"><span style=\"font-weight: 400;\">tel\u00e9fono gratuito de ayuda financiera<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> para recibir tutor\u00eda pro bono e individual con un asesor financiero voluntario.<\/span><\/p>\n<h2><span style=\"font-weight: 400;\">C\u00f3mo mantener el gasto bajo control<\/span><\/h2>\n<h4><b>\u00bfAlg\u00fan consejo para no gastar de m\u00e1s durante las fiestas? \u00bfY tambi\u00e9n para no excederme en 2023 en las cosas &quot;divertidas&quot; que me salt\u00e9 en 2022 para ahorrar?<\/b><\/h4>\n<p><b>Ravi Patel:<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> Este siempre es complicado porque es f\u00e1cil que se te escape de las manos. Creo que siempre conviene empezar por lo que puedes permitirte seg\u00fan tus gastos de a\u00f1os anteriores. Si tienes dificultades econ\u00f3micas, te recomiendo que elijas a un grupo de personas o menos para las que consideres esencial comprar. En cualquier caso, anota con antelaci\u00f3n la cantidad que no quieres sobrepasar. Y compra con antelaci\u00f3n para que puedas identificar gestos significativos que puedas hacer sin salirte del presupuesto. Recuerda siempre que los regalos m\u00e1s econ\u00f3micos y bien pensados suelen ser los m\u00e1s significativos para quien los recibe. Como en todo, se trata de decirle a tu dinero d\u00f3nde quieres que vaya. Por eso, anota la cantidad con margen de maniobra, para que seas muy consciente de c\u00f3mo quieres gastar. La cantidad anotada podr\u00eda ser $500 cuando en realidad solo quieres gastar $400. Le brinda ese buffer extra de 20% si surge algo con una persona extra o un art\u00edculo que sea un poco m\u00e1s de lo que originalmente tuvo en cuenta.<\/span><\/p>\n<p><b>Ross Krause, CFP\u00ae, MBA, MSA:<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> S\u00e9 disciplinado y planifica. Aseg\u00farate de tener un presupuesto para esta \u00e9poca del a\u00f1o sobre lo que puedes gastar y s\u00e9 realista. S\u00e9 que es dif\u00edcil y requiere un cambio radical de h\u00e1bitos, pero solo as\u00ed tendr\u00e1s \u00e9xito. Les digo a mis clientes constantemente que es un trabajo duro que requiere disciplina, paciencia y planificaci\u00f3n. Si crees que no tienes las habilidades o el deseo, lo cual es completamente normal, busca a un amigo o familiar de confianza que te ayude a mantenerte responsable. Muchos de mis clientes me contratan por esto mismo: quieren a alguien que les ayude a mantenerse responsables, como lo hace un entrenador personal cuando entrenas.<\/span><span style=\"font-weight: 400;\">\u00a0<\/span><\/p>\n<p><strong>MIRAR: <a href=\"https:\/\/www.savvyladies.org\/es\/educacion\/presupuesto-para-las-vacaciones\/\">Seminario web sobre presupuestos para las fiestas<\/a><\/strong><\/p>\n<h2><span style=\"font-weight: 400;\">Presupuesto para 2023<\/span><\/h2>\n<h4><b>\u00bfC\u00f3mo elaborar un presupuesto para fin de a\u00f1o a fin de prepararse para el \u00e9xito financiero en el nuevo a\u00f1o?<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> Ahorrar ha sido un reto para m\u00ed y quiero empezar a ahorrar. \u00bfCu\u00e1les son las mejores estrategias?<\/span><\/h4>\n<p><b>Ravi Patel: <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">Lo primero que debes asegurarte es tener tus n\u00fameros correctos. Base tus ingresos de los pr\u00f3ximos 12 meses en lo que hayas ganado en los 12 meses anteriores. Si tienes la suerte de recibir una bonificaci\u00f3n o un aumento, t\u00f3malo como un extra. As\u00ed que empieza por la l\u00ednea de ingresos y haz una estimaci\u00f3n honesta de los gastos esenciales bas\u00e1ndote en c\u00f3mo gastaste en los \u00faltimos 12 meses. Las facturas de servicios p\u00fablicos, cable, etc., tienen una retrospectiva de 12 meses, as\u00ed que siempre puedes consultar extractos antiguos y sumar los totales. El resto es gasolina, transporte, comestibles, vivienda, etc. Si tienes una buena lectura de tus gastos esenciales (sin incluir el alquiler ni la hipoteca) de los \u00faltimos 12 meses, s\u00famale entre 8 y 101 TP3T en nuestro mundo inflacionario actual y obt\u00e9n una estimaci\u00f3n conservadora. Ahora bien, con el dinero sobrante, yo aportar\u00eda entre 10 y 151 TP3T de tus ingresos a la jubilaci\u00f3n, suponiendo que todas las deudas de consumo est\u00e9n pagadas. Si la deuda de consumo no est\u00e1 pagada, entonces abordar\u00eda eso primero con el dinero sobrante despu\u00e9s de los gastos esenciales.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Cada persona usa diferentes estrategias. Algunos pagan primero lo m\u00e1s peque\u00f1o, otros empiezan con la deuda con mayor inter\u00e9s y van bajando poco a poco. Lo que creas que te dar\u00e1 el mejor impulso psicol\u00f3gico para pagarlas con ah\u00ednco. Hay una aplicaci\u00f3n gratuita de presupuesto que mucha gente usa llamada &quot;Every Dollar&quot;. Puedes usarla si quieres ir m\u00e1s all\u00e1 del papel y el l\u00e1piz o las hojas de c\u00e1lculo de Excel. Pero para empezar, conoce tu dinero neto, cu\u00e1les son tus gastos esenciales, cu\u00e1les son tus deudas, una buena cantidad para destinar a la jubilaci\u00f3n y, con el dinero sobrante, prioriza los gastos seg\u00fan tus objetivos.<\/span><\/p>\n<p><b>Ross Krause, CFP\u00ae, MBA, MSA: <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">Si tiene dificultades con esto, es hora de buscar ayuda profesional. No tiene nada de malo admitir que sus finanzas son una debilidad y delegar el asunto en manos de un profesional. Cualquier buen asesor podr\u00e1 ayudarle a abordar todos estos temas y a establecer y mantener un plan que se ajuste a sus necesidades.<\/span><\/p>\n<p><strong>LEER TAMBI\u00c9N: <a href=\"https:\/\/www.savvyladies.org\/es\/educacion\/presupuesto-para-principiantes\/\">Presupuestos para principiantes: Gu\u00eda pr\u00e1ctica para elaborar un presupuesto<\/a><\/strong><\/p>\n<h2><span style=\"font-weight: 400;\">Planificaci\u00f3n de sus contribuciones para 2023<\/span><\/h2>\n<h4><b>\u00bfCu\u00e1l es la mejor manera de prepararse para el nuevo a\u00f1o? Quiero maximizar mis contribuciones, pero \u00bfqu\u00e9 pasa si no tengo suficiente dinero para llevar a casa?<\/b><\/h4>\n<p><b>Ravi Patel: <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">Lo mejor es calcular porcentajes. Creo que la contribuci\u00f3n equivalente siempre nos lleva al m\u00e1ximo de 19.500 d\u00f3lares del 401K. Una vez saldadas tus deudas, es una gran idea, pero tambi\u00e9n debes asegurarte de cumplir con tus obligaciones a corto plazo, y si tus ingresos actuales no te dan margen suficiente para deducir los 19.500 d\u00f3lares completos, no hay problema. Yo me centrar\u00eda primero en cualquier deuda de consumo que tengas. Y si ya las tienes cubiertas, intentar\u00eda contribuir como m\u00ednimo a cualquier contribuci\u00f3n equivalente de la empresa, y m\u00e1s all\u00e1 de eso, intentar\u00eda que entre el 10% y el 15% de tus ingresos brutos se destinen a la jubilaci\u00f3n en total. Las cuentas IRA Roth son la mejor opci\u00f3n si est\u00e1s por debajo de los umbrales de ingresos. Los Roth 401K en el trabajo tambi\u00e9n son excelentes. Son ingresos despu\u00e9s de impuestos, pero la cantidad que tendr\u00e1s durante la jubilaci\u00f3n y el beneficio de crecimiento libre de impuestos a largo plazo casi siempre son lo m\u00e1s conveniente financieramente.<\/span><\/p>\n<p><b>Ross Krause, CFP\u00ae, MBA, MSA: <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">Todo se trata de presupuesto y flujo de caja. Si quieres maximizar tus aportaciones al 401k o IRA, tienes hasta el a\u00f1o calendario para los 401k y el 15 de abril.<\/span><span style=\"font-weight: 400;\">th<\/span><span style=\"font-weight: 400;\"> Para cuentas IRA. Si no puede permit\u00edrselo, pero quiere hacerlo, solo hay unas pocas opciones realistas. Reduzca algunos gastos para tener m\u00e1s ingresos disponibles, consiga un segundo trabajo para aumentar sus ingresos o utilice sus ahorros. Desafortunadamente, no hay una respuesta m\u00e1gica a esta pregunta, ya que requiere m\u00e1s efectivo.<\/span><\/p>\n<h4><b>Me despidieron este a\u00f1o. \u00bfC\u00f3mo me recomiendan empezar a ahorrar para la jubilaci\u00f3n cuando me ofrezcan un nuevo puesto? <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">\u00bfDeber\u00eda inscribirme en el plan de jubilaci\u00f3n de la empresa o deber\u00eda concentrarme en pagar la deuda de tarjetas de cr\u00e9dito que incurr\u00ed?<\/span><\/h4>\n<p><b>Ravi Patel: <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">En cuanto al ahorro para la jubilaci\u00f3n, si lo desea, podr\u00eda destinar lo suficiente a su jubilaci\u00f3n hasta el monto equivalente a la contribuci\u00f3n de su empresa, si la hubiera. Adem\u00e1s, yo, sin duda, abordar\u00eda primero su deuda de tarjeta de cr\u00e9dito. Pagar deudas de entre 15 y 201 TP3T ser\u00e1 mejor que cualquier inversi\u00f3n que pueda hacer. Pagar esa deuda es como obtener una ganancia garantizada de 15 a 201 TP3T con su dinero, as\u00ed que es obvio. Tambi\u00e9n me esforzar\u00eda por pagar cualquier pr\u00e9stamo con intereses superior a 4 a 51 TP3T, si lo tiene, antes de aportar a\u00fan m\u00e1s a su 401K. Y una vez que haya asignado una cantidad a su 401K con la que se sienta c\u00f3modo, considerar\u00eda pagar todas las deudas restantes, no hipotecarias, que tenga, sin importar la tasa de inter\u00e9s. Estar libre de deudas con un fondo de emergencia reforzado le brinda una gran tranquilidad para afrontar entornos laborales y econ\u00f3micos inciertos y alcanzar sus dem\u00e1s metas financieras y personales.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><b>Ross Krause, CFP\u00ae, MBA, MSA:<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> A la hora de priorizar tus ingresos, siempre debes liquidar las deudas con altos intereses antes que cualquier otra cosa, incluyendo la jubilaci\u00f3n. Los intereses de las tarjetas de cr\u00e9dito suelen ser el doble o el triple de lo que puedes ganar en el mercado, as\u00ed que es mejor invertir tu dinero en reducirlos gradualmente. Adem\u00e1s, liquidar esas deudas aumentar\u00e1 tu puntuaci\u00f3n crediticia y, lo m\u00e1s importante, supone un gran alivio mental una vez saldadas. A continuaci\u00f3n, aseg\u00farate de que tu cuenta de ahorros para emergencias est\u00e9 saneada, lo que siempre equivaldr\u00eda a unos seis meses de gastos mensuales en efectivo. Una vez cubiertos estos gastos, puedes centrarte en la planificaci\u00f3n de tu jubilaci\u00f3n. Sin embargo, si tu empresa tiene un plan 401k y ofrece una contribuci\u00f3n equivalente, siempre debes aportar el m\u00ednimo necesario para recibir la contribuci\u00f3n completa; de lo contrario, te est\u00e1s perdiendo dinero gratis.<\/span><\/p>\n<h2><span style=\"font-weight: 400;\">Invertir en el A\u00f1o Nuevo<\/span><\/h2>\n<h4><b>Quiero empezar a invertir, pero tengo miedo de empezar a invertir justo antes de una recesi\u00f3n.<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">, ya que mucha gente dice que habr\u00e1 una recesi\u00f3n en 2023. \u00bfTiene alg\u00fan consejo para superar la \u201cbarrera mental\u201d del miedo a invertir?\u00a0<\/span><\/h4>\n<p><b>Ravi Patel:\u00a0 <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">Tener miedo a invertir es absolutamente natural. Es una barrera que todos tenemos, ya que a veces el mercado puede presentarse como una entidad compleja sobre la que no tenemos control. La realidad es que el mercado es solo un reflejo del comercio y de c\u00f3mo los clientes interact\u00faan con \u00e9l. Y mientras sigamos creyendo que los estadounidenses seguir\u00e1n gastando y participando en el mercado, este, a trav\u00e9s de sus fluctuaciones, siempre crecer\u00e1 a largo plazo. Al menos esa es mi opini\u00f3n personal. Sin embargo, al invertir, conviene asegurarse de hacerlo despu\u00e9s de haber saldado la deuda de consumo, creado un fondo de emergencia equivalente a seis meses de gastos, tener una hipoteca o vivienda que represente un peque\u00f1o porcentaje de su salario neto y haber aportado entre el 10% y el 15% de sus ingresos hasta su jubilaci\u00f3n. Despu\u00e9s, es libre de invertir. Pero conviene asegurarse de invertir a largo plazo. Por lo tanto, si necesita el dinero en los pr\u00f3ximos 2 o 3 a\u00f1os, definitivamente mant\u00e9ngalo en los mercados monetarios. De lo contrario, al elegir fondos mutuos, busque una trayectoria larga y rentabilidades a 5-10 a\u00f1os que igualen o superen el \u00edndice. Y siempre que distribuya esta rentabilidad entre 4 o 5 fondos, generalmente no tendr\u00e1 problemas. Sin duda, tendr\u00e1 exposici\u00f3n al mercado, pero generalmente se limitar\u00e1 a eso y no a situaciones con un riesgo de cola significativo o p\u00e9rdidas del 50-60%, salvo en esos escenarios que ocurren dos veces cada siglo, donde el mercado en general se reduce a la mitad antes de recuperarse, como siempre ha sucedido. Pero con un horizonte a largo plazo, tambi\u00e9n podr\u00e1 capear estas fluctuaciones.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">M\u00e1s recursos de educaci\u00f3n financiera:<\/span><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><a href=\"https:\/\/www.savvyladies.org\/es\/telefono-gratuito-de-ayuda-financiera\/\"><span style=\"font-weight: 400;\">Savvy Ladies L\u00ednea gratuita de ayuda financiera<\/span><\/a><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\"><a href=\"https:\/\/www.savvyladies.org\/es\/clases-de-educacion-financiera\/\">Programa de conocimientos financieros para mujeres inteligentes<\/a>:Nuevos cursos financieros gratuitos<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\"><a href=\"https:\/\/www.savvyladies.org\/es\/educacion\/su-hoja-de-calculo-de-presupuesto\/\">Hoja de c\u00e1lculo presupuestario<\/a> \u2013 \u00a1Desc\u00e1rgalo gratis!<\/span><\/li>\n<\/ul>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>The Dress for Success community shared their top financial concerns as we head into 2023. Our Savvy Ladies Helpline Volunteers teamed up to help guide and answer their financial questions [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":8,"featured_media":42475,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"give_campaign_id":0,"_et_pb_use_builder":"off","_et_pb_old_content":"","_et_gb_content_width":"","_price":"","_stock":"","_tribe_ticket_header":"","_tribe_default_ticket_provider":"","_tribe_ticket_capacity":"0","_ticket_start_date":"","_ticket_end_date":"","_tribe_ticket_show_description":"","_tribe_ticket_show_not_going":false,"_tribe_ticket_use_global_stock":"","_tribe_ticket_global_stock_level":"","_global_stock_mode":"","_global_stock_cap":"","_tribe_rsvp_for_event":"","_tribe_ticket_going_count":"","_tribe_ticket_not_going_count":"","_tribe_tickets_list":"[]","_tribe_ticket_has_attendee_info_fields":false,"footnotes":"","_tec_slr_enabled":"","_tec_slr_layout":""},"categories":[1,30,82],"tags":[],"class_list":["post-42415","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-blog","category-budgeting","category-investing"],"acf":[],"ticketed":false,"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.savvyladies.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/42415","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.savvyladies.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.savvyladies.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.savvyladies.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/8"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.savvyladies.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=42415"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.savvyladies.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/42415\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.savvyladies.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/42475"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.savvyladies.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=42415"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.savvyladies.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=42415"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.savvyladies.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=42415"}],"curies":[{"name":"gracias","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}