{"id":38,"date":"2020-09-17T18:00:00","date_gmt":"2020-09-18T00:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/a0109a0e50.nxcli.io\/\/after-college-revised-pay-as-you-earn-could-it-be-the-best-plan-for-repaying-your-student-loans\/"},"modified":"2021-06-28T11:15:25","modified_gmt":"2021-06-28T17:15:25","slug":"despues-de-la-universidad-revise-su-salario-y-pague-sus-prestamos-estudiantiles","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.savvyladies.org\/es\/education\/after-college-revised-pay-repaying-your-student-loans\/","title":{"rendered":"Despu\u00e9s de la universidad: Paga a medida que ganas - \u00bfPodr\u00eda ser el mejor plan para devolver tus pr\u00e9stamos estudiantiles?"},"content":{"rendered":"<p class=\"\" style=\"white-space: pre-wrap;\">Por: Tom Melecki<\/p>\n<p class=\"\" style=\"white-space: pre-wrap;\">Con esto concluye nuestra revisi\u00f3n del Programa Federal de Pr\u00e9stamos Directos (FDLP). <a href=\"https:\/\/collegeafford.com\/2019\/10\/09\/after-college-is-a-conventional-student-loan-repayment-plan-for-you\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">planes de pago convencionales<\/a> y planes de pago basados en los ingresos, incluidos <a href=\"https:\/\/collegeafford.com\/2019\/10\/16\/after-college-can-and-should-you-use-income-based-repayment\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Reembolso basado en los ingresos<\/a>, <a href=\"https:\/\/collegeafford.com\/2019\/11\/04\/after-college-income-contingent-repayment-may-meet-your-federal-student-loan-repayment-needs\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Pago contingente a los ingresos<\/a>y <a href=\"https:\/\/collegeafford.com\/2019\/11\/06\/after-college-can-pay-as-you-earn-help-you-repay-your-college-debt\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Paga seg\u00fan tus ganancias<\/a>Hoy examinaremos el \u00faltimo de esos planes basados en los ingresos: el Pago Revisado Seg\u00fan sus Ganancias (REPAYE).<\/p>\n<p class=\"\" style=\"white-space: pre-wrap;\">Hay una manera sencilla de proyectar lo que REPAYE puede hacer por usted. Simplemente use la informaci\u00f3n del gobierno. <a href=\"https:\/\/studentaid.gov\/loan-simulator\/?_ga=2.138936055.513870122.1572624502-1348426253.1557161680\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Simulador de pr\u00e9stamo<\/a> Para averiguarlo:<\/p>\n<ul data-rte-list=\"default\">\n<li>\n<p class=\"\" style=\"white-space: pre-wrap;\">El monto de su pago mensual del pr\u00e9stamo, al menos durante su primer a\u00f1o en REPAYE (para usar REPAYE durante cualquier per\u00edodo de 12 meses, debe <a href=\"https:\/\/studentloans.gov\/myDirectLoan\/ibrInstructions.action\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">solicitarlo y certificar su \u00faltimo Ingreso Bruto Ajustado (AGI),<\/a><\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p class=\"\" style=\"white-space: pre-wrap;\">\u00bfCu\u00e1ntos meses te da REPAYE para liquidar tu deuda?<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p class=\"\" style=\"white-space: pre-wrap;\">La cantidad total que podr\u00eda terminar gastando para eliminar su deuda FDLP;<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p class=\"\" style=\"white-space: pre-wrap;\">Si alguna de sus deudas ser\u00e1 perdonada; y<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p class=\"\" style=\"white-space: pre-wrap;\">C\u00f3mo se compara REPAYE con otros planes de pago FDLP.<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p class=\"\" style=\"white-space: pre-wrap;\">Aqu\u00ed est\u00e1n los detalles de REPAYE...<\/p>\n<p class=\"\" style=\"white-space: pre-wrap;\"><em>REPAYE puede reducir significativamente sus pagos mensuales de FDLP<\/em>, especialmente si esos pagos ser\u00edan inasequibles dados sus ingresos. Para ello, REPAYE programar\u00e1 la eliminaci\u00f3n de su deuda FDLP en 20 a\u00f1os si solicit\u00f3 sus pr\u00e9stamos estudiantiles como estudiante de pregrado, y en 25 a\u00f1os si lo solicit\u00f3 para estudios de posgrado o profesionales. Al igual que con otros planes basados en los ingresos, <em>Las desventajas de REPAYE son que la deuda permanece pendiente por m\u00e1s tiempo y es m\u00e1s costosa de pagar.<\/em><\/p>\n<p class=\"\" style=\"white-space: pre-wrap;\">Pero <em>REPAYE tambi\u00e9n te pone en l\u00ednea para <\/em><a href=\"https:\/\/studentaid.ed.gov\/sa\/repay-loans\/forgiveness-cancellation\/public-service\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Condonaci\u00f3n de Pr\u00e9stamos por Servicio P\u00fablico (PSLF)<\/a> Si cumple con los requisitos. \u00bfNo cumple con los requisitos del PSLF? <em>REPAYE perdona lo que a\u00fan debe al FDLP despu\u00e9s de realizar pagos mensuales durante 20 a\u00f1os<\/em>.<\/p>\n<p class=\"\" style=\"white-space: pre-wrap;\"><em>REPAYE es el \u00fanico plan de pago basado en los ingresos que limitar\u00e1 sus pagos mensuales de FDLP a no m\u00e1s del 10% de sus ingresos discrecionales.<\/em>Pero sus ingresos discrecionales var\u00edan seg\u00fan su situaci\u00f3n familiar y fiscal. Siempre incluyen su Ingreso Bruto Ajustado (AGI) menos el 150% del... <a href=\"https:\/\/aspe.hhs.gov\/2020-poverty-guidelines\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">nivel federal de pobreza para el tama\u00f1o de su familia<\/a>Sin embargo, si est\u00e1n casados y presentan una declaraci\u00f3n de impuestos conjunta, tambi\u00e9n se incluye el Ingreso Bruto Ajustado (AGI) de su c\u00f3nyuge. Las deudas de pr\u00e9stamos estudiantiles de su c\u00f3nyuge tambi\u00e9n se utilizan para determinar el monto de su pago mensual bajo REPAYE si est\u00e1n casados y presentan una declaraci\u00f3n conjunta.<\/p>\n<p class=\"\" style=\"white-space: pre-wrap;\">Puede utilizar REPAYE para cualquier pr\u00e9stamo que haya obtenido de un programa federal de pr\u00e9stamos educativos postsecundarios como <em>alumno<\/em>Esto incluye los pr\u00e9stamos estudiantiles que usted obtuvo del FDLP y cualquier FDLP <a href=\"https:\/\/studentaid.ed.gov\/sa\/repay-loans\/consolidation\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Pr\u00e9stamo de consolidaci\u00f3n<\/a> que elimin\u00f3 y reemplaz\u00f3 sus pr\u00e9stamos estudiantiles FDLP. Tambi\u00e9n incluye sus deudas por pr\u00e9stamos estudiantiles originadas en los Programas Federales de Pr\u00e9stamos Educativos Familiares y Pr\u00e9stamos Federales Perkins, siempre que las haya consolidado en el FDLP. Desafortunadamente, <a href=\"https:\/\/studentaid.ed.gov\/sa\/types\/loans\/plus\/parent\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Pr\u00e9stamos PLUS para padres<\/a> y los pr\u00e9stamos de consolidaci\u00f3n FDLP que absorbieron las deudas del pr\u00e9stamo PLUS para padres no son elegibles para REPAYE.<\/p>\n<p class=\"\" style=\"white-space: pre-wrap;\">Recuerde que existen ocho planes de pago diferentes para liquidar la deuda del FDLP. Debe considerar cuidadosamente su situaci\u00f3n profesional, financiera y personal. <a href=\"https:\/\/collegeafford.com\/2019\/10\/02\/after-college-questions-to-answer-before-you-begin-student-loan-repayment\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Selecciona el plan que mejor se adapte a tus necesidades<\/a>\u00a1Haga esto y descubrir\u00e1 que sus pagos mensuales de deuda FDLP ser\u00e1n mucho m\u00e1s asequibles!<\/p>\n<p class=\"\" style=\"white-space: pre-wrap;\">Si te graduaste en la primavera, pronto tendr\u00e1s que empezar a pagar tu deuda de pr\u00e9stamos estudiantiles federales. Pero, \u00bfte desorientan todos los planes de pago disponibles? \u00bfNecesitas asesoramiento profesional? <a href=\"https:\/\/collegeafford.com\/contact-us\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">P\u00f3ngase en contacto con<\/a> Soluciones de asequibilidad universitaria para una consulta sin cargo.<\/p>\n<p class=\"\" style=\"white-space: pre-wrap;\"><em>Este art\u00edculo apareci\u00f3 originalmente en <\/em><a href=\"https:\/\/collegeafford.com\/2019\/11\/11\/after-college-revised-pay-as-you-earn-could-it-be-the-best-plan-for-repaying-your-student-loans\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">www.collegeafford.com<\/a><\/p>\n<hr \/>\n<div class=\"image-block-outer-wrapper layout-caption-below design-layout-inline combination-animation-fade-in individual-animation-none individual-text-animation-none\" data-test=\"image-block-inline-outer-wrapper\">\n<figure class=\"sqs-block-image-figure intrinsic\" style=\"max-width: 100px;\">\n<div class=\"image-block-wrapper has-aspect-ratio\" style=\"padding-bottom: 100%;\" data-animation-role=\"image\" data-animation-override=\"\"><noscript><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.savvyladies.org\/wp-content\/uploads\/2021\/03\/TomMelecki.png\" alt=\"Tom Melecki.png\" \/><\/noscript><img decoding=\"async\" class=\"thumb-image\" src=\"https:\/\/www.savvyladies.org\/wp-content\/uploads\/2021\/03\/TomMelecki.png\" alt=\"Tom Melecki.png\" data-image=\"https:\/\/www.savvyladies.org\/wp-content\/uploads\/2021\/03\/TomMelecki.png\" data-image-dimensions=\"100x100\" data-image-focal-point=\"0.5,0.5\" data-load=\"false\" data-image-id=\"5f10c447afe95e207e3a241a\" data-type=\"image\" \/><\/div>\n<\/figure>\n<\/div>\n<p class=\"\" style=\"white-space: pre-wrap;\">El Dr. Tom Melecki es el fundador de College Affordability Solutions. La cre\u00f3 en 2015 tras jubilarse de una carrera de 39 a\u00f1os en la educaci\u00f3n postsecundaria. Su trabajo en la asequibilidad universitaria comenz\u00f3 en la Universidad de Texas Austin (UT), donde trabaj\u00f3 durante 10 a\u00f1os en la oficina de ayuda financiera, incluso como director de esa oficina durante los \u00faltimos siete a\u00f1os de su carrera postsecundaria. <a href=\"https:\/\/collegeafford.com\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">collegeafford.com<\/a><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>By: Tom Melecki This concludes our review of the Federal Direct Loan Program\u2018s (FDLP\u2019s) conventional repayment plans and income-driven repayment plans, including Income-Based Repayment, Income-Contingent Repayment, and Pay As You [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":32,"featured_media":0,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"give_campaign_id":0,"_et_pb_use_builder":"","_et_pb_old_content":"","_et_gb_content_width":"","_price":"","_stock":"","_tribe_ticket_header":"","_tribe_default_ticket_provider":"","_tribe_ticket_capacity":"0","_ticket_start_date":"","_ticket_end_date":"","_tribe_ticket_show_description":"","_tribe_ticket_show_not_going":false,"_tribe_ticket_use_global_stock":"","_tribe_ticket_global_stock_level":"","_global_stock_mode":"","_global_stock_cap":"","_tribe_rsvp_for_event":"","_tribe_ticket_going_count":"","_tribe_ticket_not_going_count":"","_tribe_tickets_list":"[]","_tribe_ticket_has_attendee_info_fields":false,"footnotes":"","_tec_slr_enabled":"","_tec_slr_layout":""},"categories":[1,448],"tags":[122],"class_list":["post-38","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-blog","category-family-finances","tag-student-loan-debt"],"acf":[],"ticketed":false,"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.savvyladies.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/38","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.savvyladies.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.savvyladies.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.savvyladies.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/32"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.savvyladies.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=38"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.savvyladies.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/38\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.savvyladies.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=38"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.savvyladies.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=38"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.savvyladies.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=38"}],"curies":[{"name":"gracias","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}