{"id":359,"date":"2011-04-15T11:53:36","date_gmt":"2011-04-15T17:53:36","guid":{"rendered":"https:\/\/a0109a0e50.nxcli.io\/\/the-four-most-dangerous-words-to-your-portfolio\/"},"modified":"2026-01-16T17:11:36","modified_gmt":"2026-01-16T22:11:36","slug":"las-cuatro-palabras-mas-peligrosas-para-tu-cartera","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.savvyladies.org\/es\/education\/the-four-most-dangerous-words-to-your-portfolio\/","title":{"rendered":"Las cuatro palabras m\u00e1s peligrosas para su cartera"},"content":{"rendered":"

por Manisha Thakor<\/strong><\/p>\n

\u00bfC\u00f3mo debo invertir?<\/em><\/strong><\/h3>\n

Con el inicio del A\u00f1o Nuevo, medios de comunicaci\u00f3n, desde CNBC hasta The Washington Post, est\u00e1n repletos de comentarios financieros que abordan esta cuesti\u00f3n. A primera vista, parece una pregunta l\u00f3gica.<\/p>\n

Pero si te estuvieras preparando para salir, \u00bfpreguntar\u00edas \u201c\u00bfqu\u00e9 me pongo?\u201d sin describir ad\u00f3nde vas? Por supuesto que no. La ropa que te pondr\u00edas para palear nieve ser\u00eda muy diferente de la ropa que te pondr\u00edas para ir a una boda.<\/p>\n

Es por eso "\u201c\u00bfC\u00f3mo debo invertir?\u201d<\/em> son las cuatro palabras m\u00e1s peligrosas para tu cartera. La respuesta a esa pregunta suele darse como si fuera v\u00e1lida para todos, cuando en realidad no lo es en absoluto. Para protegerte, aqu\u00ed tienes cinco cosas que debes tener en cuenta para asegurarte de que el dinero que tanto te ha costado ganar se invierte de la forma m\u00e1s adecuada para tu situaci\u00f3n espec\u00edfica.<\/p>\n

1. \u00bfCu\u00e1ndo necesitas gastar ese dinero?<\/h3>\n

Si es en los pr\u00f3ximos 5 a\u00f1os, lo normal es que quieras proteger ese dinero contra la inflaci\u00f3n en cuentas de ahorro<\/a>, fondos\/cuentas del mercado monetario o certificados de dep\u00f3sito, en lugar de asumir el riesgo de mercado de las acciones o los bonos.<\/p>\n

2. \u00bfTienes alguna deuda pendiente con intereses altos?<\/h3>\n

Si es as\u00ed, salir de esa deuda<\/a> puede ser la mejor inversi\u00f3n que puede hacer, ya que ofrece un rendimiento \u201cgarantizado\u201d, especialmente cuando las tasas de inter\u00e9s de los instrumentos de ahorro son tan bajas.<\/p>\n

3. \u00bfQu\u00e9 tan estable es tu ingreso?<\/h3>\n

Un profesor con titularidad puede sentirse m\u00e1s c\u00f3modo asumiendo un mayor riesgo a corto plazo que un empresario con un flujo de caja variable.<\/p>\n

4. \u00bfCu\u00e1ntos a\u00f1os tienes?<\/h3>\n

Cuanto mayor sea, menos tiempo tendr\u00e1 para recuperarse de la volatilidad de los mercados y, por lo tanto, m\u00e1s conservadora deber\u00e1 ser su cartera. Para las mujeres, una regla general es restar 110 a su edad para obtener el porcentaje m\u00e1ximo ideal de su cartera en acciones. Por ejemplo, si tiene 40 a\u00f1os\u2026 110 menos 40 es igual a 70. Por lo tanto, hasta un 70% de su cartera podr\u00eda estar en acciones y un 30% en bonos (para los hombres, que tienen una esperanza de vida m\u00e1s corta, utilice De John Bogle<\/a> a menudo citado 100 menos su edad).<\/p>\n

LEER: C\u00f3mo seleccionar las inversiones de su plan de jubilaci\u00f3n<\/a> Por Margery K. Schiller, CFP\u00ae<\/strong><\/p>\n

5. \u00bfQu\u00e9 tan interesado est\u00e1s en invertir para empezar?<\/h3>\n

A menos que te apasione de forma innata selecci\u00f3n de acciones individuales<\/a> o estudiar a los administradores de fondos activos, me encanta fondos de jubilaci\u00f3n con fecha objetivo<\/strong> y\/o utilizando fondos indexados y ETF de bajo costo<\/strong>. Mi \u201creceta b\u00e1sica para la cartera\u201d favorita es la de Boglehead Mel Lindauer. Su recomendaci\u00f3n: para el porcentaje de tu cartera dedicado a acciones, invierte la mitad en un \u00edndice burs\u00e1til total de EE. UU. y la otra mitad en un \u00edndice internacional total. En cuanto a la parte que se destina a bonos, invierta la mitad en un \u00edndice total del mercado de bonos de EE. UU. y la otra mitad en t\u00edtulos del Tesoro protegidos contra la inflaci\u00f3n (TIP) a trav\u00e9s de fondos, ETF o compra directa. A partir de ah\u00ed, puede a\u00f1adir alg\u00fan toque adicional de inversi\u00f3n en forma de REIT o materias primas, pero para la mayor\u00eda de las personas esta receta b\u00e1sica ser\u00e1 m\u00e1s que suficiente.<\/p>\n

En definitiva, recuerda siempre que antes de que alguien pueda ofrecerte una orientaci\u00f3n de inversi\u00f3n significativa, necesita entender a d\u00f3nde quieres llegar espec\u00edficamente.<\/p>\n

Entonces, \u00bfhacia d\u00f3nde se dirige usted financieramente?<\/em>\u00a0<\/strong><\/p>\n

\u00bfQuieres m\u00e1s amor financiero? Puedes seguir a la fundadora de Women\u2019s Financial Literacy Initiative, Manisha Thakor, en Twitter en <\/em>@ManishaThakor<\/em><\/a> o en Facebook en \/MThakor<\/a>.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

\u00a1Aprenda a invertir y encuentre todas las respuestas a sus preguntas m\u00e1s inspiradoras!<\/p>","protected":false},"author":13,"featured_media":0,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"give_campaign_id":0,"_et_pb_use_builder":"","_et_pb_old_content":"","_et_gb_content_width":"","_price":"","_stock":"","_tribe_ticket_header":"","_tribe_default_ticket_provider":"","_tribe_ticket_capacity":"0","_ticket_start_date":"","_ticket_end_date":"","_tribe_ticket_show_description":"","_tribe_ticket_show_not_going":false,"_tribe_ticket_use_global_stock":"","_tribe_ticket_global_stock_level":"","_global_stock_mode":"","_global_stock_cap":"","_tribe_rsvp_for_event":"","_tribe_ticket_going_count":"","_tribe_ticket_not_going_count":"","_tribe_tickets_list":"[]","_tribe_ticket_has_attendee_info_fields":false,"footnotes":"","_tec_slr_enabled":"","_tec_slr_layout":""},"categories":[1,82],"tags":[385,386,93,51,139,52,116,387,388,142,200,351,389],"class_list":["post-359","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-blog","category-investing","tag-asset-allocation","tag-etfs","tag-financial-advice","tag-financial-independence-for-women","tag-financial-literacy-for-women","tag-financial-nirvana","tag-investing","tag-john-bogle","tag-mel-lindauer","tag-money-rules-for-women","tag-mutual-funds","tag-target-date-retirement-funds","tag-vanguard"],"acf":[],"ticketed":false,"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.savvyladies.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/359","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.savvyladies.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.savvyladies.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.savvyladies.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/13"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.savvyladies.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=359"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/www.savvyladies.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/359\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":50946,"href":"https:\/\/www.savvyladies.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/359\/revisions\/50946"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.savvyladies.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=359"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.savvyladies.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=359"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.savvyladies.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=359"}],"curies":[{"name":"gracias","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}