{"id":30904,"date":"2016-11-16T18:00:00","date_gmt":"2016-11-17T01:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/a0109a0e50.nxcli.io\/\/blog\/life-insurance-annuities-introduction\/"},"modified":"2021-07-28T12:11:39","modified_gmt":"2021-07-28T16:11:39","slug":"introduccion-a-las-anualidades-de-seguros-de-vida","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.savvyladies.org\/es\/education\/life-insurance-annuities-introduction\/","title":{"rendered":"Seguros de vida y rentas vitalicias - Introducci\u00f3n pr\u00e1ctica"},"content":{"rendered":"<div class=\"image-block-outer-wrapper layout-caption-hidden design-layout-inline combination-animation-none individual-animation-none individual-text-animation-none\" data-test=\"image-block-inline-outer-wrapper\">\n<figure class=\"sqs-block-image-figure intrinsic\" style=\"max-width: 504px;\">\n<div class=\"image-block-wrapper has-aspect-ratio\" style=\"padding-bottom: 81.94444274902344%;\" data-animation-role=\"image\"><noscript><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.savvyladies.org\/wp-content\/uploads\/2021\/03\/savvy-ladies-webinar.jpg\" alt=\"savvy-ladies-wednesday-wisdom-webinar-header-image\" \/><\/noscript><img decoding=\"async\" class=\"thumb-image\" src=\"https:\/\/www.savvyladies.org\/wp-content\/uploads\/2021\/03\/savvy-ladies-webinar.jpg\" alt=\"savvy-ladies-wednesday-wisdom-webinar-header-image\" data-image=\"https:\/\/www.savvyladies.org\/wp-content\/uploads\/2021\/03\/savvy-ladies-webinar.jpg\" data-image-dimensions=\"504x413\" data-image-focal-point=\"0.5,0.5\" data-load=\"false\" data-image-id=\"59bd150d197aeab86bc608e0\" data-type=\"image\" \/><\/div>\n<\/figure>\n<\/div>\n<p class=\"\" style=\"white-space: pre-wrap;\">Durante este seminario web, se le presentar\u00e1n los conceptos b\u00e1sicos de los seguros de vida y las anualidades. Hablaremos sobre...<\/p>\n<ul data-rte-list=\"default\">\n<li>\n<p class=\"\" style=\"white-space: pre-wrap;\">Tipos de p\u00f3lizas de seguro de vida: a t\u00e9rmino, de vida entera, de vida universal, de vida variable y de vida universal variable.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p class=\"\" style=\"white-space: pre-wrap;\">Qu\u00e9 tener en cuenta al comprar un seguro de vida, como \u201ccu\u00e1nto\u201d y \u201cqu\u00e9 tipo\u201d comprar<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p class=\"\" style=\"white-space: pre-wrap;\">Los diferentes tipos de anualidades: anualidad fija vs. anualidad variable<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p class=\"\" style=\"white-space: pre-wrap;\">T\u00e9rminos clave como anualizaci\u00f3n, fase de acumulaci\u00f3n, beneficio por muerte garantizado y opciones de liquidaci\u00f3n<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p class=\"\" style=\"white-space: pre-wrap;\"><strong>Acerca de Lisa:<\/strong><\/p>\n<div class=\"image-block-outer-wrapper layout-caption-hidden design-layout-inline combination-animation-none individual-animation-none individual-text-animation-none\" data-test=\"image-block-inline-outer-wrapper\">\n<figure class=\"sqs-block-image-figure intrinsic\" style=\"max-width: 150px;\">\n<div class=\"image-block-wrapper has-aspect-ratio\" style=\"padding-bottom: 100%;\" data-animation-role=\"image\"><noscript><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.savvyladies.org\/wp-content\/uploads\/2021\/03\/Lisa-Horowitz-cropped-150x150.jpg\" alt=\"lisa-horowitz-recortada\" \/><\/noscript><img decoding=\"async\" class=\"thumb-image\" src=\"https:\/\/www.savvyladies.org\/wp-content\/uploads\/2021\/03\/Lisa-Horowitz-cropped-150x150.jpg\" alt=\"lisa-horowitz-recortada\" data-image=\"https:\/\/www.savvyladies.org\/wp-content\/uploads\/2021\/03\/Lisa-Horowitz-cropped-150x150.jpg\" data-image-dimensions=\"150x150\" data-image-focal-point=\"0.5,0.5\" data-load=\"false\" data-image-id=\"59038081e48aee38937149c3\" data-type=\"image\" \/><\/div>\n<\/figure>\n<\/div>\n<p class=\"\" style=\"white-space: pre-wrap;\">Lisa Horowitz, CLU, ChFC, ha ejercido su propia pr\u00e1ctica de seguros durante 29 a\u00f1os. Como corredora de seguros con amplia experiencia, se especializa en la negociaci\u00f3n en diversas plataformas del sector salud, como seguros de vida, cuidados a largo plazo, Medicare y todas sus variantes. En este puesto, ha trabajado con personas y familias para integrar sus necesidades de seguros en todos los \u00e1mbitos de la vida, incluyendo la jubilaci\u00f3n, la planificaci\u00f3n patrimonial, la creaci\u00f3n y el mantenimiento de peque\u00f1as empresas, la transferencia de propiedad tras un divorcio o enfermedades que alteran la vida. Por ello, su experiencia tambi\u00e9n abarca la gesti\u00f3n de cuidados a largo plazo y al final de la vida, incluyendo la acumulaci\u00f3n y liquidaci\u00f3n de patrimonios. Adem\u00e1s, es experta en el mundo de los beneficios de salud p\u00fablicos y privados. Sus recursos incluyen colaboraciones con planificadores patrimoniales, hospitales e instalaciones, trabajadores sociales, hospicios, abogados, contadores, planificadores financieros, corredores de seguros, grupos de gays y lesbianas, grupos de mujeres, grupos de apoyo a cuidadores y redes de padres.<\/p>\n<p><iframe loading=\"lazy\" src=\"\/\/www.youtube.com\/embed\/6vI1ii19bIE?feature=youtu.be&amp;wmode=opaque&amp;enablejsapi=1\" width=\"854\" height=\"480\" frameborder=\"0\" scrolling=\"no\" allowfullscreen=\"allowfullscreen\"><br \/>\n<\/iframe><\/p>\n<p class=\"\" style=\"white-space: pre-wrap;\">Transcripci\u00f3n:<\/p>\n<p><strong>Maggie<\/strong>:Bienvenidos al seminario web de sabidur\u00eda de los mi\u00e9rcoles de Savvy Ladies.<br \/>\nSoy Maggie Montemurro y soy la gerente de marketing de Savvy Ladies.<br \/>\nSi tiene alguna pregunta durante el seminario web, puede escribirla en el cuadro de chat y, si se une a nosotros por tel\u00e9fono, puede enviar su pregunta por correo electr\u00f3nico a info@savvyladies.org<br \/>\nLa presentadora de hoy es Lisa Horowitz, fundadora de LifeCycles.<br \/>\nTiene su propia pr\u00e1ctica de seguros desde hace 29 a\u00f1os.<br \/>\nLisa es una corredora altamente experimentada y se especializa en la negociaci\u00f3n en muchas plataformas de la industria de la salud, como seguros de vida, atenci\u00f3n a largo plazo, Medicare y todas sus iteraciones.<br \/>\nLa experiencia de Lisa tambi\u00e9n se extiende a la gesti\u00f3n de cuidados a largo plazo y al final de la vida y es una experta en navegar en el mundo de los beneficios relacionados con la salud p\u00fablica y privada.<br \/>\nLisa es una suscriptora de seguros de vida autorizada y consultora financiera autorizada.<br \/>\nGracias por unirte a nosotros Lisa, y te paso la palabra.<br \/>\n<strong>Lisa<\/strong>:Muy bien Maggie, muchas gracias.<br \/>\nBuenas tardes a todos, soy Lisa y quiero ante todo agradecer a Maggie y a todas las mujeres de Savvy Ladies por invitarme esta tarde a presentar este seminario web sobre seguros de vida y anualidades, una introducci\u00f3n pr\u00e1ctica.<br \/>\nLo que espero lograr hoy es brindarles a todos una introducci\u00f3n, un poco de educaci\u00f3n, algunas herramientas y algunas preguntas que puedan meditar para determinar cu\u00e1les son sus propias necesidades, cu\u00e1les son sus propias ideas sobre comprar un seguro de vida, comprar anualidades, para qu\u00e9 sirven y c\u00f3mo se pueden incorporar a su planificaci\u00f3n financiera personal individual.<br \/>\nPor favor, nuevamente, como dijo Maggie, si tienen alguna pregunta no duden en hacerla en el formato que ella sugiri\u00f3 y si todos est\u00e1n listos, comenzar\u00e9.<br \/>\nEntonces, ah\u00ed est\u00e1 esa gran foto m\u00eda y en la parte inferior derecha de esa peque\u00f1a foto est\u00e1 la parte superior de la cabeza de mi hijo de 13 a\u00f1os, as\u00ed que solo para darle una idea de qui\u00e9n soy, seguro de vida y anualidades, una introducci\u00f3n pr\u00e1ctica, as\u00ed que hablemos primero sobre el seguro de vida.<br \/>\nEl seguro de vida es algo que se compra como lo que nos gusta llamar la base o los componentes b\u00e1sicos de un plan financiero exitoso para las personas.<br \/>\nMuchas veces la gente me dice que no necesita un seguro de vida, que no est\u00e1 casado, que no tiene hijos y que eso, que la mayor\u00eda de las veces puede ser cierto, tambi\u00e9n puede no serlo.<br \/>\nLo que le digo a la gente es que si tiene a alguien que depende de usted econ\u00f3micamente, si tiene activos que desea proteger y preservar si algo le sucede, si hay una organizaci\u00f3n ben\u00e9fica a la que le interesa hacer una donaci\u00f3n sustancial en el futuro, el seguro de vida es para usted.<br \/>\nLo que realmente significa un seguro de vida es crear un fondo inmediato de dinero, un gran fondo de dinero a cambio de una cantidad inicial que puede ser muy peque\u00f1a.<br \/>\nAs\u00ed que hablemos por un minuto sobre los diferentes tipos de p\u00f3lizas de seguro de vida que existen en el mercado hoy en d\u00eda.<br \/>\nTenemos seguro a t\u00e9rmino, tenemos seguro de vida entera, tenemos seguro de vida universal.<br \/>\nEl cuarto, que es el seguro de vida variable y el seguro de vida universal variable, lo abordar\u00e9 en un minuto y es m\u00e1s bien una inversi\u00f3n, pero para los fines de esta conversaci\u00f3n de hoy, centr\u00e9monos en el seguro a t\u00e9rmino, el seguro de vida entera y el seguro universal.<br \/>\nLo que me gusta decirle a la gente es que b\u00e1sicamente hay dos tipos diferentes de seguros: est\u00e1 el tipo de seguro que compras cuando tienes en mente un per\u00edodo de tiempo espec\u00edfico que necesitas proteger, ya sea a un miembro de la familia o a tu familia, o la financiaci\u00f3n de un autom\u00f3vil, algo para la educaci\u00f3n o tienes una obligaci\u00f3n de pr\u00e9stamo como una hipoteca y ah\u00ed es cuando usamos el seguro a t\u00e9rmino.<br \/>\nSu duraci\u00f3n suele ser corta, de car\u00e1cter temporal o de t\u00e9rmino de tiempo.<br \/>\nCuando analizamos los seguros de t\u00e9rmino en el mercado actual, vemos de todo: desde seguros garantizados de 10 a\u00f1os, renovables de 15 a\u00f1os, 20 y 30 a\u00f1os, y lo que eso significa es que la prima est\u00e1 garantizada durante los primeros 10 a\u00f1os que mantiene la p\u00f3liza vigente, los primeros 15 a\u00f1os, los primeros 20 a\u00f1os y los primeros 30 a\u00f1os.<br \/>\nEn qu\u00e9 momento expira la p\u00f3liza entre comillas generalmente las personas tienen la oportunidad de continuar con estas p\u00f3lizas cuando terminan o cuando vencen, sin embargo el seguro de vida todo seguro de vida se basa en la edad que usted tiene en lo que llamamos edad alcanzada en otras palabras \u00bfqu\u00e9 edad tenemos cuando compramos el seguro?<br \/>\nLa regla general es que cuanto m\u00e1s joven sea, menos costoso ser\u00e1; por lo tanto, la otra regla general para recordar con el seguro a t\u00e9rmino es que cuanto m\u00e1s tiempo le pida a la compa\u00f1\u00eda de seguros que garantice ese nivel de pago de la prima (10 a\u00f1os, 20 o 30 a\u00f1os), cuanto m\u00e1s largo sea el per\u00edodo de tiempo que solicite la garant\u00eda, m\u00e1s cara ser\u00e1 la prima.<br \/>\nEntonces, estamos considerando un plazo de 10 a\u00f1os, un plazo de 15 a\u00f1os y un plazo de 20 a\u00f1os.<br \/>\nTodas estas p\u00f3lizas nuevamente tienen una prima garantizada por ese per\u00edodo de tiempo establecido, tienen una cantidad nivelada de protecci\u00f3n, en otras palabras, las enfrentan, que es otro t\u00e9rmino que usamos para el beneficio por muerte, as\u00ed que, por ejemplo, alguien podr\u00eda comprar un mill\u00f3n de d\u00f3lares a 10 a\u00f1os a t\u00e9rmino nivelado, podr\u00eda comprar 20 a\u00f1os de un mill\u00f3n de d\u00f3lares a t\u00e9rmino nivelado, significa que sea cual sea la prima, se mantendr\u00e1 en ese modo hasta que la p\u00f3liza expire en el a\u00f1o 21, en el a\u00f1o 11, dependiendo de la p\u00f3liza que haya comprado, las primas aumentar\u00e1n en funci\u00f3n de su nueva edad alcanzada, as\u00ed que si compr\u00f3 una p\u00f3liza a 10 a\u00f1os y en el a\u00f1o 11 desea conservarla, tiene 11 a\u00f1os m\u00e1s, las primas suben.<br \/>\nEntonces, hay una prima nivelada, hay una cobertura nivelada y no hay ning\u00fan valor en efectivo en absoluto. Cuando miras la ilustraci\u00f3n o miras una cotizaci\u00f3n para un seguro a t\u00e9rmino, ver\u00e1s dos columnas: ver\u00e1s la prima y ver\u00e1s el beneficio por fallecimiento, a diferencia del seguro de vida entera o de vida universal, en lo que profundizar\u00e9 en un minuto. Hay otras columnas que muestran que parte de la prima se destina a lo que llamamos valor en efectivo o la parte de ahorro de la p\u00f3liza de seguro, pero volvamos al seguro a t\u00e9rmino por un minuto.<br \/>\nEntonces, existe un plazo nivelado y tambi\u00e9n hay un plazo renovable anual, que no es nivelado por 10 o 20 a\u00f1os, sino que podr\u00eda aumentar cada a\u00f1o.<br \/>\npero nuevamente la cobertura es la misma y no hay valor en efectivo.<br \/>\nHablemos de vida entera por un minuto. Vida entera est\u00e1 en el otro extremo del espectro de compra de seguros de vida.<br \/>\nEs la forma m\u00e1s cara de seguro de vida porque ofrece m\u00e1s garant\u00edas.<br \/>\nTienes una prima nivelada durante la vida del contrato, as\u00ed que si lo compras a los 25 a\u00f1os, a los 40 o a los 50, la tasa que te den en ese momento ser\u00e1 la que pagar\u00e1s durante la vida del contrato mientras lo mantengas.<br \/>\nLa cobertura es absolutamente nivelada, si compraste un seguro de $500,000, se mantiene en $500,000 durante todo el proceso y adem\u00e1s est\u00e1s aumentando lo que llamamos valor en efectivo, es una parte de ahorro, por as\u00ed decirlo, una parte de todo el contrato de vida.<br \/>\nEstos valores en efectivo est\u00e1n garantizados, es una tasa de inter\u00e9s muy baja que se acredita a su valor en efectivo y solo quiero dejar muy en claro que NO estoy pretendiendo ni por un minuto utilizar un seguro de vida entera como un medio para invertir dinero para ahorrar para el futuro como un veh\u00edculo de jubilaci\u00f3n, eso no es lo que es.<br \/>\nEste es un contrato de seguro que usted paga, en su mayor parte, la mayor\u00eda de esos d\u00f3lares que paga en primas se destinan a pagar la prima a su aseguradora para su cobertura de seguro y, como dije, cuanto m\u00e1s joven sea, menos costoso es, as\u00ed que si compra una p\u00f3liza de vida entera cuando tiene 40 a\u00f1os y paga $1,000 al a\u00f1o, cuando tenga 65 a\u00f1os y todav\u00eda est\u00e9 pagando la prima, seguir\u00e1 pagando esos mil d\u00f3lares al a\u00f1o, por lo que es una cobertura nivelada y el valor en efectivo que usted sabe, puede, tal vez en 10, 15 o 20 a\u00f1os, b\u00e1sicamente lo ver\u00e1 en su valor en efectivo que tendr\u00e1 igual, ahora tendr\u00e1 en su valor en efectivo la misma cantidad de dinero que pag\u00f3 en prima y a medida que pasan los a\u00f1os, ya sabe, cuando tenga 21 o 30 a\u00f1os, ver\u00e1 un poco de acumulaci\u00f3n all\u00ed donde tiene un poco de crecimiento, lo cual es genial, ya sabe, de modo que al final del d\u00eda, al final del tiempo, ya no quiere el seguro o sabe que ha llegado al l\u00edmite, Al llegar a los 100 a\u00f1os, que es cuando terminan estos contratos, puede retirar el efectivo de la p\u00f3liza o cancelarla y recuperar todo ese valor en efectivo en su bolsillo. Si mantiene un contrato durante un per\u00edodo de tiempo suficientemente largo, es muy posible que, 25 o 35 a\u00f1os despu\u00e9s, lo cual s\u00e9 que parece mucho tiempo, pero de eso es de lo que estamos hablando cuando hablamos de productos de seguros, es un compromiso a largo plazo, una inversi\u00f3n, no una inversi\u00f3n, sino un compromiso a largo plazo y un acuerdo que est\u00e1 haciendo con una compa\u00f1\u00eda de seguros.<br \/>\nYa sabe, si tiene una p\u00f3liza que ha estado vigente durante 25 o 30 a\u00f1os, es muy posible que en el a\u00f1o 32 llame a su agente o a la compa\u00f1\u00eda de seguros y ya no necesite la cobertura y pueda recuperar todas las primas que ha pagado durante esos 30 a\u00f1os m\u00e1s un poco de inter\u00e9s.<br \/>\nCuando vemos ese tipo de escenarios, a veces la gente me dice: &quot;Lisa, si recupero sesenta mil d\u00f3lares en primas, \u00bfno voy a pagar impuestos por eso?&quot;. La respuesta a eso es que recuperar\u00e1s todo el dinero que pusiste libre de impuestos y todo lo que se consider\u00f3 inter\u00e9s o acumulaci\u00f3n pagar\u00e1s impuestos sobre la renta en base a eso.<br \/>\nEs la forma de cobertura m\u00e1s cara porque ofrece la mayor cantidad de garant\u00edas: primas garantizadas, beneficio por muerte garantizado y valores en efectivo garantizados.<br \/>\nDicho esto, el \u00faltimo punto que quiero dejarles es que este no es un contrato flexible, que es de lo que vamos a hablar ahora, que es el de Vida Universal.<br \/>\nEl seguro de vida universal es un contrato de seguro con valor en efectivo de cobertura y prima nivelada o ajustable; tambi\u00e9n es una forma de seguro permanente diferente de una p\u00f3liza a t\u00e9rmino.<br \/>\nPuede acumular valor en efectivo, puede tener una prima garantizada, puede tener un beneficio por muerte garantizado, pero es ajustable y adaptable para la persona que posee la p\u00f3liza.<br \/>\nPuede ajustar la prima hacia arriba o hacia abajo seg\u00fan su capacidad de pago; a medida que la ajusta hacia arriba o hacia abajo, obviamente el valor en efectivo se ver\u00e1 afectado por eso, as\u00ed como tambi\u00e9n el beneficio por fallecimiento.<br \/>\nCuando observamos una ilustraci\u00f3n de vida universal, veremos varias columnas: la primera siempre es la prima (cu\u00e1nto cuesta anualmente), la segunda y la tercera columna suelen ser las columnas de valor en efectivo y la \u00faltima columna es el beneficio por fallecimiento.<br \/>\nCon la vida universal, usted puede ver si est\u00e1 gastando mil d\u00f3lares al a\u00f1o en primas a los cuarenta a\u00f1os y compr\u00f3 doscientos cincuenta mil d\u00f3lares de cobertura de vida universal; una p\u00f3liza de vida universal t\u00edpica le mostrar\u00e1 que mil seiscientos d\u00f3lares se destinar\u00e1n a pagar el seguro y cuatrocientos se destinar\u00e1n a su valor en efectivo.<br \/>\nEsto es lo que llamamos desagregaci\u00f3n, es decir, desagregamos esa prima, esos d\u00f3lares, para ver exactamente cu\u00e1nto cuesta el seguro.<br \/>\nMientras contin\u00fae cumpliendo con ese monto de prima desagregada, el monto de su seguro de vida, su monto nominal, seguir\u00e1 siendo el mismo, pero nuevamente, es flexible, si necesita reducir el monto de la prima que est\u00e1 pagando porque, ya sabe, los tiempos se pusieron dif\u00edciles, el dinero se puso dif\u00edcil y ya no necesita la cobertura tanto, sea cual sea el motivo, puede reducir el monto que est\u00e1 pagando, y nuevamente, si lo reduce por debajo del monto que est\u00e1 desagregado para mostrar la prima, lo reduce por debajo de eso, obviamente su beneficio por muerte tambi\u00e9n se reducir\u00e1.<br \/>\nSe puede garantizar dependiendo de c\u00f3mo configure el contrato y c\u00f3mo mantenga el dinero pagando, funciona de manera muy similar a una p\u00f3liza de vida entera donde est\u00e1 acumulando valor en efectivo al mismo tiempo que tambi\u00e9n otorga o finaliza a los 100 a\u00f1os, al igual que una p\u00f3liza de vida entera, un contrato muy flexible.<br \/>\nEntonces, si ven el cuadro que puse ahora, esto es b\u00e1sicamente una revisi\u00f3n muy peque\u00f1a de lo que acabo de mencionar: tienen seguro de vida entera, seguro de vida a t\u00e9rmino y seguro de vida universal.<br \/>\nEl valor en efectivo en el seguro de vida entera siempre existe, siempre hay valor en efectivo, siempre est\u00e1 garantizado.<br \/>\nEl seguro de vida universal tiene valor en efectivo, pero no est\u00e1 garantizado; depende de c\u00f3mo deposite su dinero de prima.<br \/>\n\u00bfSe gana inter\u00e9s sobre este valor en efectivo? S\u00ed, con un seguro de vida entera, no con un seguro a t\u00e9rmino, porque no es que no haya inter\u00e9s, es que no hay valor en efectivo con un seguro de vida a t\u00e9rmino; seguramente solo est\u00e1 comprando el beneficio por fallecimiento.<br \/>\nEn el seguro de vida universal, se generaban intereses a una tasa m\u00ednima. \u00bfEs flexible? Ya lo coment\u00e9.<br \/>\nCon el seguro de vida entera es muy inflexible, o pagas la prima o no, y lo mismo con el seguro a t\u00e9rmino, excepto que no hay valor en efectivo.<br \/>\n\u00bfSe permiten pr\u00e9stamos? Este es otro punto que quiero abordar.<br \/>\nEst\u00e1s creando un contrato que tiene un valor en efectivo.<br \/>\nEste valor en efectivo crece -como dije- con impuestos diferidos.<br \/>\nMientras mantenga el seguro y fuerce que los intereses o dividendos que se acumulen en su valor en efectivo crezcan con impuestos diferidos, no recibir\u00e1 un 1099 al final del a\u00f1o como lo har\u00eda si tuviera fondos mutuos y dinero invertido en el mercado de valores, recibir\u00eda un 1099 para mostrar qu\u00e9 inter\u00e9s o qu\u00e9 ganancias de capital gan\u00f3 durante ese a\u00f1o, as\u00ed no es como funciona con el seguro de vida.<br \/>\nCualquier dinero que crece dentro del contrato de seguro de vida en valor en efectivo, ya sea una p\u00f3liza de vida universal o de vida entera, crece con impuestos diferidos y usted paga impuestos diferidos m\u00e1s adelante.<br \/>\nPuedes pedir prestado este dinero y, en realidad, est\u00e1s pidiendo prestado dinero de ti mismo, es tu dinero, pero est\u00e1s pidiendo prestado dinero de tu valor en efectivo.<br \/>\n\u00bfSe puede hacer eso con un seguro de vida entera? S\u00ed, siempre que haya valor en efectivo acumulado. La mayor\u00eda de los contratos suelen estipular que se puede pedir prestado entre el 50 % y el 90 % del valor en efectivo, seguir pagando la prima y mantener la cobertura vigente.<br \/>\nCon un seguro de vida a t\u00e9rmino no puedes pedir prestado nada porque no hay nada disponible.<br \/>\nCon el seguro de vida universal, nuevamente, puedes solicitar un pr\u00e9stamo y depende del tipo de valor en efectivo que tengas disponible y de la prima que hayas pagado.<br \/>\nPrima, resultado final, cu\u00e1nto es asequible, cu\u00e1nto est\u00e1 pagando, el seguro de vida entera, como dije desde el principio, es la forma m\u00e1s cara de seguro de vida, pero tambi\u00e9n ofrece la mayor cantidad de garant\u00edas, el seguro a t\u00e9rmino es la forma m\u00e1s econ\u00f3mica de seguro que puede comprar, el seguro de vida universal est\u00e1 en alg\u00fan lugar en el medio.<br \/>\nEspa\u00f1olLo que siempre le sugiero a la gente cuando estoy haciendo un plan financiero con ellos es que estamos viendo el seguro de vida, cu\u00e1nto necesitas, cu\u00e1nto beneficio por fallecimiento necesitas, para qu\u00e9 es, obviamente no puedes comprar lo que no puedes pagar, y no quiero que la gente se encuentre en situaciones en las que realmente les gusta la vida entera y necesitan un mill\u00f3n de d\u00f3lares de cobertura pero realmente no pueden pagarlo, as\u00ed que lo que siempre le sugiero a la gente es que sabes que no tiene que ser todo o nada, puedes comprar varias p\u00f3lizas diferentes, puedes escalonarlas, puedes comprar, sabes, si necesitas un mill\u00f3n de d\u00f3lares de cobertura si se ha determinado entre t\u00fa y la persona con la que est\u00e1s trabajando, tu asesor con el que est\u00e1s trabajando, que necesitas un mill\u00f3n de d\u00f3lares de cobertura, podr\u00edas, no hay raz\u00f3n para que no puedas comprar doscientos cincuenta mil d\u00f3lares por una vida entera, doscientos cincuenta mil d\u00f3lares por un seguro universal y quinientos mil d\u00f3lares por un seguro de vida a t\u00e9rmino.<br \/>\nNadie dice que no puedas hacer algo as\u00ed. Puedes ser tan creativo como necesites. En resumen, tiene que ser asequible, tiene que ajustarse a tu presupuesto y no es algo que vaya a desaparecer pronto. As\u00ed que no se trata de pagar la primera prima, sino de pensar si esto seguir\u00e1 siendo manejable para m\u00ed en cinco o diez a\u00f1os. Luego, tienes una conversaci\u00f3n m\u00e1s amplia contigo mismo, con tu asesor y con quien necesites compartir este tipo de conversaci\u00f3n: cu\u00e1les son tus objetivos, d\u00f3nde est\u00e1s ahora, d\u00f3nde te ves en cinco o diez a\u00f1os, si est\u00e1s pensando en volver a estudiar, si ya terminaste la escuela, si vas a tener hijos, si te vas a mudar, si hay una persona mayor en tu familia que tengas que cuidar. Todos estos factores influyen en si necesitas un seguro de vida. Si lo necesitas, \u00bfcu\u00e1nto necesitas? \u00bfQu\u00e9 tipo de p\u00f3liza? \u00bfQu\u00e9 flujo de caja tendr\u00e1s en los pr\u00f3ximos cinco a diez a\u00f1os? Todo esto influye en el tipo de seguro que necesita comprar y qu\u00e9 tipo de p\u00f3lizas funcionar\u00e1n mejor para usted.<br \/>\nLas pol\u00edticas est\u00e1n dise\u00f1adas para funcionar mejor para las personas que entienden la necesidad de ellas y comprenden su importancia y est\u00e1n dispuestas a hacer un compromiso a largo plazo para proteger cualquier activo que necesiten proteger.<br \/>\nEl \u00faltimo aspecto del seguro de vida que quer\u00eda plantear hoy es algo que llamamos vida variable y vida universal variable.<br \/>\nEstos son productos que adem\u00e1s de las dimensiones y la din\u00e1mica que les acabo de describir de los seguros de vida entera y de vida universal, ahora tenemos los seguros de vida entera variable y los seguros de vida universal variable y lo que eso significa es que dentro del valor en efectivo que se va acumulando hasta el momento, con los seguros de vida entera vainilla est\u00e1ndar o los seguros de vida universal esas cuentas van creciendo y se van acreditando y acumulando intereses sin que ninguno de los riesgos de la inversi\u00f3n lo asuma el asegurado o el due\u00f1o de la p\u00f3liza.<br \/>\nTodo esto lo gestiona la compa\u00f1\u00eda de seguros.<br \/>\nSi est\u00e1n garantizando 3% en una tasa de inter\u00e9s de 3%, esa es su preocupaci\u00f3n y el riesgo de la compa\u00f1\u00eda de seguros sobre c\u00f3mo logran eso, lo han garantizado y eso es todo, nadie le pregunta a la persona que est\u00e1 comprando la p\u00f3liza de seguro c\u00f3mo debo invertir el dinero c\u00f3mo voy a asegurarme de que obtengamos 3% en los pr\u00f3ximos 20 a\u00f1os.<br \/>\nCon un seguro de vida variable y un seguro universal variable nos est\u00e1n dando una oportunidad de ofrecer al p\u00fablico una p\u00f3liza en la que usted puede tomar decisiones de inversi\u00f3n, donde se le pide que asuma el riesgo de la inversi\u00f3n.<br \/>\nFuncionan igual que el contrato de vida entera y el contrato de vida universal que acaban de sugerir, sin embargo, hay esta parte encima que lo convierte en un contrato variable, lo que significa que nada est\u00e1 realmente garantizado, incluso en el contrato de vida entera, porque todo se basa en que usted ponga dinero en estos contratos y dirija la inversi\u00f3n de c\u00f3mo toman el dinero que no se est\u00e1 utilizando para pagar la prima, c\u00f3mo toman ese dinero que estar\u00eda poniendo en su valor en efectivo, c\u00f3mo invirtieron.<br \/>\nY normalmente dan cinco o seis, diez, dependiendo de la compa\u00f1\u00eda a la que vayas, diferentes lo que llamamos cuentas separadas, donde la gente puede elegir, ya sabes, quieres una cartera de acciones, quieres una cartera de bonos, quieres una combinaci\u00f3n de las dos, siempre hay una cuenta de inter\u00e9s garantizado y el riesgo de la inversi\u00f3n lo asume completamente la persona que compra el contrato o el asegurado.<br \/>\nEse beneficio puede subir y bajar dependiendo de si la inversi\u00f3n rinde como se espera o no, y por eso para m\u00ed en mi carrera profesional de casi 30 a\u00f1os, voy a decir con toda honestidad, para m\u00ed si tienes necesidad de un seguro de vida, si tienes que proteger algo, es blanco o negro.<br \/>\nEs necesario tener una cierta cantidad de seguro.<br \/>\nUn contrato variable no es para ti.<br \/>\nUn contrato variable puede tener un rendimiento inferior, puede tocar fondo por completo si el mercado sufre una gran ca\u00edda y usted est\u00e1 invertido en el mercado, y su beneficio por fallecimiento depende de c\u00f3mo se comporten esas cuentas de inversi\u00f3n y si no se desempe\u00f1an bien, podr\u00eda terminar con mucho menos seguro del que necesitaba o pensaba que iba a tener, as\u00ed que, ya sabe, de nuevo, si est\u00e1 disponible es popular porque permite a las personas b\u00e1sicamente hacer todos sus negocios financieros en un solo contrato.<br \/>\nPuedes tener tu seguro de vida y tus inversiones todo en un solo lugar.<br \/>\nPuede que sea aceptable para algunas personas, para algunas personas, ya sabe, preferir\u00eda verlos abrir un IRA, participar en el 401k de su empresa, hacer sus inversiones de una manera m\u00e1s convencional, en lugar de hacerlo bajo un contrato de seguro de vida.<br \/>\n\u00bfQu\u00e9 hay que tener en cuenta al contratar un seguro de vida? \u00bfQui\u00e9n ser\u00e1 el titular de la p\u00f3liza? Si eres soltero y no tienes hijos ni c\u00f3nyuge, es posible que esto no sea un problema. Sin embargo, lo \u00fanico que dir\u00e9 sobre qui\u00e9n es el titular de la p\u00f3liza es que, por ejemplo, si est\u00e1s casado, el c\u00f3nyuge en la p\u00f3liza suele comprender que, cuando se paga el seguro de vida y el beneficio por fallecimiento se paga al beneficiario, ese dinero, siempre que se trate de una persona y no de una corporaci\u00f3n o patrimonio, el medio mill\u00f3n de d\u00f3lares, llega al beneficiario completamente libre de impuestos.<br \/>\nSin embargo, la persona que posee la p\u00f3liza, que muchas veces es el asegurado, ese monto del beneficio por muerte se incluye en su patrimonio para los c\u00e1lculos del impuesto al patrimonio.<br \/>\nA veces, si usted tiene un seguro de vida que se incluye en un patrimonio, este puede aumentar hasta tal monto que, de repente, tenemos una consecuencia fiscal.<br \/>\nPor eso, a veces tiene sentido que sean estos c\u00f3nyuges los propietarios del seguro.<br \/>\nSi se trata de un acuerdo comercial y una corporaci\u00f3n compra un seguro de vida para un empleado clave y est\u00e1 tratando de proteger el negocio en caso de que algo le suceda a esta persona importante, la corporaci\u00f3n podr\u00eda ser la propietaria y habr\u00eda todo tipo de implicaciones fiscales que est\u00e1n m\u00e1s all\u00e1 del alcance de esta conversaci\u00f3n, basta con decir que es algo a considerar, dependiendo de su situaci\u00f3n individual.<br \/>\n\u00bfCu\u00e1nto seguro de vida necesitas? A veces es muy claro: tengo una hipoteca de $350,000 y quiero contratar un seguro de vida de trescientos cincuenta mil d\u00f3lares. A veces no es tan claro, a veces se trata de una necesidad que surgir\u00eda en caso de fallecimiento y necesitas considerar aspectos como: tienes 40 a\u00f1os, te quedan otros 25 y 30 a\u00f1os de vida laboral. Necesitas calcular cu\u00e1nto es eso. \u00bfCu\u00e1nto vale eso al final de los 30 a\u00f1os? \u00bfCu\u00e1ntos aumentos voy a recibir? \u00bfCu\u00e1nto dinero m\u00e1s voy a ganar? \u00bfEstoy intentando ahorrar para la jubilaci\u00f3n y, si algo me pasa, la persona que se jubile conmigo no va a poder hacer las contribuciones que espera.<br \/>\n\u00bfVoy a tener que financiar la universidad de un hijo o voy a volver a estudiar? \u00bfVoy a tener que cuidar de mi madre, mi padre, mi abuela o mi hermana? \u00bfVoy a tener que pagar una hipoteca? Todos estos factores influyen al calcular el seguro de vida.<br \/>\nY cualquier buen vendedor de seguros y corredores de planificaci\u00f3n financiera, como quiera que se llamen, deber\u00eda ser capaz de ofrecerle una forma muy simple o muy sofisticada de calcular lo que llamamos el valor de la vida humana, cu\u00e1nto vale su vida.<br \/>\nYa sabes, suena un poco, no quiero decir espeluznante porque no lo es, pero puede ser revelador, digamos, mirar, tomar una instant\u00e1nea de tu vida ahora y sacarla otros 30 a\u00f1os y ver realmente cu\u00e1nto valdr\u00eda tu vida si vivieras hasta los 90 a\u00f1os.<br \/>\nY usted podr\u00e1 elaborar una estimaci\u00f3n de la cantidad del seguro.<br \/>\n\u00bfNecesitas asegurar todo eso? Es una pregunta individual que debe hacerse y responderse.<br \/>\n\u00bfPuedes permitirte asegurarte por esa cantidad? De nuevo, una pregunta personal.<br \/>\nYa sabes, muy a menudo hacemos estos c\u00e1lculos y obtenemos n\u00fameros muy grandes que simplemente no son manejables para la gente.<br \/>\nY eso no significa que no compres ning\u00fan seguro, significa que haces un plan adecuado y compras lo que puedes pagar y haces tal vez lo que dije, en lugar de comprar un seguro de vida permanente y fijar esa prima por el resto de tu vida, compras una combinaci\u00f3n, compras un seguro a t\u00e9rmino, compras un seguro de vida entera.<br \/>\n\u00bfCon qui\u00e9n trabajas al contratar un seguro? Hoy en d\u00eda, en 2016, en el siglo XXI, puedes contratar un seguro de vida en l\u00ednea.<br \/>\nPuedes ir a un banco y comprar un seguro de vida.<br \/>\nSiento firmemente que aporto un enorme valor a una reuni\u00f3n que tenga con alguien para ayudarlo a determinar con qui\u00e9n quiere trabajar.<br \/>\nUsted quiere trabajar con alguien en quien pueda confiar, quiere trabajar con alguien que claramente le haya sido recomendado por otra persona que lo haya utilizado, quiere asegurarse de que la persona est\u00e9 debidamente acreditada y autorizada.<br \/>\nEn los Estados Unidos de Am\u00e9rica tenemos departamentos de seguros en todos nuestros 50 estados.<br \/>\nCada Departamento de Seguros estatal otorga licencias a personas para vender productos.<br \/>\nEntonces, si usted vive y trabaja en Nueva York, necesita trabajar con un corredor de seguros que tenga licencia en el estado de Nueva York.<br \/>\nSomos miles y necesitas trabajar con alguien con quien puedas construir una relaci\u00f3n, alguien que te escuche, alguien que no ignore ni invalide tus preocupaciones, alguien que te respete y alguien que te acompa\u00f1e hasta el final.<br \/>\nSi le dices a alguien, como le dices a un corredor de seguros, que solo tienes, ya sabes, cien d\u00f3lares al mes para gastar y ellos no escuchan eso y no lo respetan, entonces tal vez no sea la persona adecuada con la que trabajar.<br \/>\nLo m\u00e1s importante es que sientas que puedes construir una relaci\u00f3n de confianza con la persona.<br \/>\nSimplemente estoy repasando algunas preguntas de revisi\u00f3n aqu\u00ed en la pantalla.<br \/>\n\u00bfPasaste por un proceso para determinar cu\u00e1nto seguro de vida necesitas? \u00bfQu\u00e9 tipo de producto te conviene m\u00e1s? Como buen profesional de seguros, te har\u00e9 preguntas, escuchar\u00e9 tus respuestas y las incorporar\u00e9 a mi propuesta para asegurarte adecuadamente.<br \/>\nUna cosa que no mencion\u00e9 aqu\u00ed y no tengo una hoja de c\u00e1lculo sobre la que quisiera hablar solo por un segundo es sobre la asegurabilidad.<br \/>\nHoy en d\u00eda, en los Estados Unidos, todos los seguros de vida, con la excepci\u00f3n de algunas p\u00f3lizas que puede obtener a trav\u00e9s de su empleador, si compra un seguro de vida por su cuenta, deber\u00e1 cumplir con requisitos m\u00e9dicos.<br \/>\nPor lo general, se trata de una muestra de sangre y orina, una bater\u00eda de preguntas m\u00e9dicas que se deben hacer y responder.<br \/>\nTodo el mundo puede o no tener seguro.<br \/>\nExiste un punto intermedio en el que las personas pueden obtener un seguro, pero podr\u00eda costarles un poco m\u00e1s que a otras personas de su edad debido a un historial de salud.<br \/>\nHay personas que no son en absoluto asegurables.<br \/>\nTodo el dinero del mundo no les alcanzar\u00e1 para comprar una p\u00f3liza de seguro.<br \/>\nNuevamente, aqu\u00ed es donde es tan importante que trabajes con alguien en quien puedas confiar, que tenga experiencia y te aporte valor.<br \/>\nEn un ejemplo de computadora, una persona en el banco no necesariamente va a ser capaz de guiar a alguien a trav\u00e9s de este proceso de suscripci\u00f3n que puede ser bastante largo con una condici\u00f3n m\u00e9dica grave.<br \/>\nSi usted tiene una condici\u00f3n m\u00e9dica grave, tiene diabetes tipo 1, ha tenido c\u00e1ncer en los \u00faltimos tres a\u00f1os, ha tenido una cirug\u00eda a coraz\u00f3n abierto, tiene alg\u00fan tipo de condici\u00f3n hereditaria, no significa que no sea asegurable, significa que tiene que encontrar a la persona adecuada que tenga experiencia, que tenga los recursos necesarios para llevarlo a la compa\u00f1\u00eda de seguros que le brindar\u00e1 lo mejor o lo m\u00e1s posible.<br \/>\nA veces, el proceso puede ser tan simple como un par de semanas, a veces puede durar meses; muchas veces, cuando comenzamos a comprar un seguro de vida y alguien ha presentado requisitos m\u00e9dicos y ha admitido que ha ido al m\u00e9dico durante el \u00faltimo a\u00f1o, la compa\u00f1\u00eda de seguros generalmente le escribir\u00e1 al m\u00e9dico, al proveedor, para obtener una declaraci\u00f3n de salud.<br \/>\nNo todos los m\u00e9dicos toman estas solicitudes de manera oportuna; a veces estas cosas pueden extenderse.<br \/>\nA veces, un m\u00e9dico env\u00eda una declaraci\u00f3n y en ella se hace referencia a otro m\u00e9dico que ha recomendado que la persona consulte y luego tiene que escribirle al otro m\u00e9dico, por lo que puede ser un proceso largo.<br \/>\nNo es as\u00ed, y no lo digo para desanimar o alejar a la gente, solo creo que es importante que la gente est\u00e9 preparada y esa es otra forma de evaluar con qui\u00e9n est\u00e1s trabajando.<br \/>\n\u00bfEs la persona honesta contigo sobre el proceso? \u00bfTe lo explica todo para que sepas qu\u00e9 esperar? \u00bfTe hace preguntas m\u00e9dicas? \u00bfTe indaga? \u00bfTe escucha? \u00bfSe lo toma en serio? \u00bfTe ofrece informaci\u00f3n? Estas son algunas maneras de determinar si alguien tiene la experiencia suficiente para trabajar contigo.<br \/>\nSi alguien tiene suficientes valores para ganarse tu confianza.<br \/>\nEl pr\u00f3ximo tema del que quiero hablar hoy son las anualidades.<br \/>\nHablamos de anualidades cuando hablamos de seguros de vida porque son productos de seguros.<br \/>\nCuando habl\u00e9 sobre seguros de vida al principio, suger\u00ed que tal vez la idea de una p\u00f3liza de seguro de vida es, ya sabe, por un par de d\u00f3lares, ya sabe, por una prima mensual o trimestral, crea este fondo inmediato de dinero.<br \/>\nUna cantidad muy grande de dinero en algunas circunstancias.<br \/>\nUna anualidad es b\u00e1sicamente lo opuesto a eso.<br \/>\nUsted ya tiene una gran cantidad de dinero y desea... el objetivo de una anualidad, la raz\u00f3n por la que las personas compran anualidades, por qu\u00e9 son tan populares hoy en d\u00eda, es porque es el \u00fanico producto disponible en el mercado hoy en d\u00eda que le garantizar\u00e1 absolutamente que no sobrevivir\u00e1 a sus ingresos.<br \/>\nNo garantiza que sea suficiente dinero para vivir todos los meses o todos los a\u00f1os, pero s\u00ed garantiza que, sin importar cu\u00e1nto tiempo viva, podr\u00e1 obtener un flujo de ingresos.<br \/>\nEl t\u00e9rmino anualidad proviene del lat\u00edn que significa anual y generalmente se refiere a cualquier circunstancia en la que el capital y los intereses se liquidan a trav\u00e9s de una serie de pagos regulares realizados durante un per\u00edodo de tiempo.<br \/>\nUna anualidad puede proporcionar un flujo de ingresos garantizado durante la vida del rentista o del propietario.<br \/>\nNing\u00fan otro veh\u00edculo de inversi\u00f3n puede ofrecer tal garant\u00eda.<br \/>\nIndependientemente de la longevidad real, la anualidad continuar\u00e1 pagando ingresos durante la vida del rentista.<br \/>\nHay dos tipos b\u00e1sicos de anualidades.<br \/>\nEn realidad hay un par m\u00e1s, pero, nuevamente, para presentar estos conceptos hoy, quiero centrarme solo en dos.<br \/>\nLa primera es una anualidad fija.<br \/>\nUna anualidad fija es una anualidad que se caracteriza por una tasa de inter\u00e9s m\u00ednima garantizada y garantizada.<br \/>\nEst\u00e1 garantizado por la compa\u00f1\u00eda de seguros.<br \/>\nNo existe absolutamente ning\u00fan riesgo de inversi\u00f3n y con una anualidad fija la atenci\u00f3n se centra en la seguridad del capital y en la rentabilidad estable de la inversi\u00f3n.<br \/>\nPor otro lado, una anualidad variable, de nuevo, existe la palabra variable, solo si recuerdas, como est\u00e1bamos hablando con el seguro de vida variable, una anualidad variable en comparaci\u00f3n con una anualidad fija es casi lo opuesto.<br \/>\nNo ofrece garant\u00edas en cuanto al retorno de las inversiones y, como resultado, no ofrece garant\u00eda alguna en cuanto a c\u00f3mo crecer\u00e1 el dinero invertido en ellas.<br \/>\nNo se equivoque, sigue siendo una anualidad y puede estructurar una anualidad variable para garantizar un flujo de ingresos durante la vida del beneficiario.<br \/>\nPuede garantizar un beneficio por muerte, sin embargo, con una anualidad fija, no solo garantiza que habr\u00e1 un flujo de ingresos, sino que tambi\u00e9n garantiza la seguridad del principio y la cantidad del dinero y cu\u00e1nto crecer\u00e1.<br \/>\nCon una anualidad variable lo \u00fanico que se garantiza, si se configura correctamente, es que habr\u00e1 un flujo de ingresos durante la vida del asegurado o del beneficiario, pero no hay garant\u00eda de cu\u00e1n grande ser\u00e1 ese dinero acumulado o cu\u00e1n grande ser\u00e1 ese flujo de ingresos.<br \/>\nLos fondos aportados por el propietario del contrato se colocan en subcuentas especiales de anualidad variable.<br \/>\nDentro de estas subcuentas, el propietario de la anualidad puede optar por invertir los fondos en una amplia variedad de opciones de inversi\u00f3n.<br \/>\nLos beneficios de la anualidad dependen de los resultados de la inversi\u00f3n obtenidos y el riesgo de la inversi\u00f3n recae enteramente sobre el propietario del contrato.<br \/>\nEl objetivo es ofrecer beneficios que sigan el ritmo de la inflaci\u00f3n.<br \/>\nY en un minuto voy a darnos dos ejemplos muy claros de d\u00f3nde es apropiada una anualidad fija y d\u00f3nde es apropiada una anualidad variable.<br \/>\nPrimero quiero repasar algunos t\u00e9rminos clave.<br \/>\nLa fase de acumulaci\u00f3n, cuando hablamos de una anualidad, es exactamente lo que parece: es el per\u00edodo de tiempo durante el cual usted hace crecer su fondo de dinero.<br \/>\nEl propietario del contrato aporta fondos mediante una suma global \u00fanica o mediante una serie de pagos.<br \/>\nCada pago se utiliza para comprar unidades de acumulaci\u00f3n en las subcuentas de inversi\u00f3n de una variable o cada pago o cada suma global se coloca en una anualidad fija y se acreditar\u00e1 con la tasa de inter\u00e9s garantizada.<br \/>\nEl costo de las unidades de acumulaci\u00f3n en una anualidad variable fluct\u00faa en funci\u00f3n del valor subyacente de las inversiones.<br \/>\nEntonces, esa es la fase de acumulaci\u00f3n que hace crecer la cantidad de dinero que m\u00e1s tarde se juntar\u00e1 y se convertir\u00e1 en un flujo de ingresos para el rentista.<br \/>\nEn una anualidad variable tambi\u00e9n tenemos la fase de anualizaci\u00f3n.<br \/>\nUna vez que el propietario del contrato decide convertirlo en anualidad, en otras palabras, quiere comenzar a recibir su flujo de ingresos.<br \/>\nLas unidades de acumulaci\u00f3n que se han adquirido se intercambian por lo que llamamos unidades de anualidad.<br \/>\nLa cantidad de unidades de anualidad recibidas depende del precio por unidad y de ciertas suposiciones de la compa\u00f1\u00eda de seguros con respecto a ingresos, mortalidad y gastos.<br \/>\nUna vez determinado el n\u00famero de unidades de anualidad permanece constante.<br \/>\nEl valor real de estas unidades fluct\u00faa nuevamente en funci\u00f3n de la valoraci\u00f3n de los activos subyacentes.<br \/>\nLa cantidad de ingresos peri\u00f3dicos a pagar se determina multiplicando el valor actual de cada unidad de anualidad por la cantidad de unidades que posee.<br \/>\nA medida que aumenta el valor de cada unidad de anualidad, debido a que el valor subyacente de los activos debajo de ella aumenta o disminuye, tambi\u00e9n lo hace el ingreso peri\u00f3dico.<br \/>\nOtros t\u00e9rminos clave que es importante recordar cuando se habla de anualidades: Beneficio por muerte garantizado.<br \/>\nRecuerde que dije que este es un producto de seguro.<br \/>\nNo es necesario que pase por los tr\u00e1mites de asegurabilidad y suscripci\u00f3n que realiza cuando compra un seguro de vida, sin embargo, todav\u00eda existe un beneficio por muerte.<br \/>\nLa mayor\u00eda de los productos de anualidades de seguros, si no todos, ofrecen una opci\u00f3n para comprar un beneficio de muerte garantizado.<br \/>\nAlgunos contratos ofrecen una caracter\u00edstica opcional: un beneficio de muerte garantizado si el beneficiario muere antes de comenzar a cobrar los pagos.<br \/>\nEste beneficio por muerte garantizado puede ser, puede ser, ya sabe, puede comprar un beneficio por muerte que b\u00e1sicamente proteger\u00eda el valor de su inversi\u00f3n inicial.<br \/>\nEntonces, si usted invirtiera quinientos mil d\u00f3lares en una anualidad y continuara con su negocio durante un par de a\u00f1os y luego falleciera, el beneficiario podr\u00eda cobrar, de la misma manera que se suele escribir el beneficio por fallecimiento, la deuda que el beneficiario del beneficio por fallecimiento podr\u00eda cobrar, la que sea mayor que el valor de la cuenta al d\u00eda del fallecimiento, por lo que si hubiera alg\u00fan inter\u00e9s acumulado, lo recibir\u00edan, o si fuera una anualidad variable y las inversiones no estuvieran yendo bien y fuera menor que lo invertido originalmente, el mercado estuviera a la baja, por as\u00ed decirlo, usted est\u00e1 garantizando que al menos lo que invirti\u00f3 en su pago de compra inicial o sus pagos peri\u00f3dicos, esa ser\u00eda la cantidad que se pagar\u00eda como beneficio por fallecimiento.<br \/>\nLa mayor\u00eda de estas opciones de beneficios por muerte que se ofrecen bajo los contratos de anualidades no son gratuitas.<br \/>\nEntonces, ver\u00e1 que cuando analiza un contrato de anualidad, hay tarifas por mortalidad y gastos, M&amp;E para abreviar, y estas son las tarifas que se pagan a la compa\u00f1\u00eda de seguros para administrar su dinero para proporcionar el beneficio por muerte y cubrir los gastos de la compa\u00f1\u00eda de seguros.<br \/>\nSi no desea un beneficio de muerte garantizado URM, los gastos ser\u00e1n un poco m\u00e1s bajos, tal vez un cuarto de punto, medio punto o algo as\u00ed.<br \/>\n\u00bfQu\u00e9 es un rentista? Un rentista es la persona en cuya esperanza de vida se basa el flujo de ingresos.<br \/>\nOpciones de liquidaci\u00f3n: Las opciones que tiene el propietario con respecto a recibir pagos son cosas llamadas per\u00edodos determinados, seguro de vida y seguro de sobreviviente conjunto.<br \/>\nD\u00e9jame hablar de eso por un minuto.<br \/>\nNuevamente, recuerde que comprar una anualidad es garantizar un ingreso.<br \/>\nPuedes tomar solo vida, que es de lo que he estado hablando, tienes a una persona que compra una anualidad y garantiza que le pagar\u00e1 un ingreso por el resto de su vida, eso es solo vida.<br \/>\nAl final de su vida \u00fatil, ya sea cinco a\u00f1os despu\u00e9s de la compra o 60 a\u00f1os despu\u00e9s de la compra, la compa\u00f1\u00eda de seguros tiene que seguir pagando esa cantidad.<br \/>\nEl per\u00edodo determinado es un poco diferente.<br \/>\nEl per\u00edodo determinado dice que en lugar de pagarle al rentista durante toda su vida, le vas a pagar durante 10 a\u00f1os, o le vas a pagar durante 20 a\u00f1os.<br \/>\nNuevamente, estas son opciones que cuando compras el contrato es un proceso que sigues para determinar cu\u00e1les son tus necesidades.<br \/>\nSobreviviente conjunto, por lo que la mayor\u00eda de las veces la expectativa de vida de ellos, la mortalidad de la persona del beneficiario es lo que se toma en cuenta para calcular cu\u00e1nto tiempo durar\u00e1 este bote de dinero y, nuevamente, es responsabilidad de la compa\u00f1\u00eda de seguros asegurarse de que, independientemente de cu\u00e1l sea su expectativa, si creen que la persona vivir\u00e1 hasta los 87 o hasta los 92 y la persona vive hasta los 103, no importa.<br \/>\nSi se han comprometido a pagar un ingreso vitalicio, entonces tendr\u00e1n que pagarlo por el resto de su vida.<br \/>\nCon un c\u00f3nyuge legal se puede asegurar a ambas personas.<br \/>\nEntonces, usted tiene una situaci\u00f3n en la que el beneficiario principal es quien compra la anualidad y en el momento de la compra decide que quiere que le paguen por el resto de su vida.<br \/>\nSi muero, quiero que le paguen a mi c\u00f3nyuge por el resto de su vida y luego analizar\u00e1n la mortalidad de ambas personas.<br \/>\nEl pago, el flujo de ingresos mensuales reales ser\u00e1 menor que si hubiera sido para una sola persona, pero debido a que est\u00e1s cubriendo dos vidas.<br \/>\nHablemos de impuestos por un minuto.<br \/>\nLos tratamientos fiscales de una anualidad variar\u00e1n seg\u00fan en qu\u00e9 parte del ciclo de vida de la anualidad se realicen los pagos.<br \/>\nSi antes, si los fondos se sacan de la anualidad antes de que el contrato se haya anualizado, en otras palabras, no ha notificado a la compa\u00f1\u00eda de seguros que desea comenzar a obtener su flujo de ingresos, pero decide que por la raz\u00f3n que sea necesita sacar dinero, los ingresos, el dinero que sale se grava como ingreso ordinario adem\u00e1s, si se retiran fondos porque recuerde, una anualidad es un producto de jubilaci\u00f3n y, como tal, todo el crecimiento que ocurre dentro del contrato de anualidad, todos los intereses, toda la acumulaci\u00f3n es nuevamente un veh\u00edculo de impuestos diferidos.<br \/>\nEs por eso que tenemos anualidades, as\u00ed es como nuestro gobierno nos alienta a ahorrar correctamente, ya sea un IRA o a trav\u00e9s del 401 K o lo que sea que tenga en el trabajo o est\u00e9 comprando una anualidad.<br \/>\nMuchos de esos principios funcionan de la misma manera.<br \/>\nPara alentar a las personas a ahorrar para su jubilaci\u00f3n, el gobierno les permite colocar dinero en veh\u00edculos que son planes calificados, como una anualidad, y ese dinero que crece, crece con impuestos diferidos: usted no paga impuestos a las ganancias todos los a\u00f1os sobre lo que no est\u00e1 dentro de una anualidad, se difiere hasta que comience a ganar su salario, comience a recibir sus pagos o hasta que cancele el contrato.<br \/>\nCuando se entrega el contrato depende de la fecha de vencimiento y as\u00ed determinamos si es gravable en su totalidad o solo en parte.<br \/>\nEntonces, si retira dinero de una anualidad antes de cumplir cincuenta y nueve a\u00f1os y medio, al igual que si retirara dinero de un IRA, no solo existe una multa en el impuesto a la renta, sino tambi\u00e9n una multa del diez por ciento si las ganancias se retiran por completo y los pagos se han realizado de la inversi\u00f3n inicial del propietario; el retiro se trata como un capital de recuperaci\u00f3n libre de impuestos.<br \/>\nEntonces, si compra una anualidad con d\u00f3lares despu\u00e9s de impuestos y despu\u00e9s de cinco a\u00f1os decide que necesita parte del dinero y a\u00fan no tiene 59 a\u00f1os y medio, va a pagar impuestos sobre el inter\u00e9s que calculan y tambi\u00e9n va a pagar la multa 10%.<br \/>\nSi retira dinero despu\u00e9s de la anualidad, despu\u00e9s de recibir su flujo de ingresos, \u00bfc\u00f3mo lo calculan? \u00bfSe considera totalmente gravable y, por lo tanto, despu\u00e9s de la anualidad, los pagos de anualidades regulares se tratan como parte de ganancias y parte de retorno de capital?<br \/>\nLas partes de ganancias se gravan como ingresos ordinarios.<br \/>\nUna vez que el propietario haya recuperado completamente su inversi\u00f3n en el contrato, todos los pagos restantes estar\u00e1n totalmente sujetos a impuestos como ingresos ordinarios.<br \/>\nTambi\u00e9n sigue sujeto a la multa del impuesto a la renta federal 10% si la persona realiza su anualizaci\u00f3n antes de los 59 a\u00f1os y medio.<br \/>\nMi pr\u00f3xima diapositiva le brindar\u00e1 una comparaci\u00f3n r\u00e1pida de anualidades.<br \/>\nRentas fijas, rentas variables.<br \/>\nRecuerde que dije que con una anualidad fija se garantiza una tasa de retorno fija y un riesgo de inversi\u00f3n bajo o nulo.<br \/>\nAs\u00ed que, como resultado, cuando est\u00e1s en el mundo de las inversiones, cuanto m\u00e1s garant\u00eda pidas, cuanto mayor sea la seguridad del principio que pidas, menos probable ser\u00e1 que tengas la capacidad de ganar muchos intereses.<br \/>\nEs una correlaci\u00f3n directa.<br \/>\nSi usted es completamente reacio al riesgo en t\u00e9rminos de que no puede perder, no puede correr el riesgo de perder nada del dinero, ninguno de los d\u00f3lares que est\u00e1 poniendo en la anualidad, entonces, y si lo est\u00e1 poniendo en una anualidad fija, va a ganar una tasa de retorno muy baja, dos por ciento, dos y medio por ciento.<br \/>\nCon una anualidad variable en la que est\u00e1 dispuesto a asumir ese riesgo de inversi\u00f3n, puede colocar su dinero y puede elegir d\u00f3nde invertirlo y podr\u00eda ganar lo que el mercado de valores o las inversiones est\u00e9n generando, podr\u00eda llegar tan alto como sepa 10, 11, 12 por ciento, o, por el contrario, el mercado podr\u00eda caer, podr\u00edamos tener algo catastr\u00f3fico y usted podr\u00eda perder, no solo cualquier inter\u00e9s, sino tambi\u00e9n podr\u00eda invadir el capital y perder parte de su capital.<br \/>\nNo existe una tasa de rendimiento garantizada con una anualidad variable.<br \/>\nCon una anualidad fija no tienes opciones para seleccionar inversiones, con una anualidad variable o varios tipos para elegir y recuerda, nuevamente, lo que siempre le digo a las personas cuando buscan hacer cualquier tipo de inversi\u00f3n ya sea en el banco o en un fondo mutuo o acciones o una anualidad, que el objetivo de la anualidad o el producto de inversi\u00f3n debe cumplir con su objetivo.<br \/>\nSi su objetivo en \u00faltima instancia es la seguridad del principio, no tiene por qu\u00e9 estar en algo que vaya a fluctuar: necesita un producto fijo, necesita una anualidad fija.<br \/>\nSi su objetivo es brindar beneficios que sigan el ritmo de la inflaci\u00f3n, entonces necesita estar en algo que le brinde exposici\u00f3n al mercado para que tenga el potencial de obtener los rendimientos que necesitar\u00e1 para seguir el ritmo de la inflaci\u00f3n.<br \/>\nEn mis dos \u00faltimas \u00e1reas aqu\u00ed quiero mostrarles dos escenarios en los que una anualidad fija es apropiada y el segundo escenario en el que una variable ser\u00eda m\u00e1s apropiada.<br \/>\nAs\u00ed que veamos esto por un minuto.<br \/>\nTenemos una Annie.<br \/>\nAnnie se jubila de su puesto en la imprenta en la que ha trabajado durante 32 a\u00f1os.<br \/>\nSu empleador le transferir\u00e1 el dinero de su plan de jubilaci\u00f3n ya que el plan no permite retener dinero para los empleados que ya no trabajan en la empresa.<br \/>\nAs\u00ed que entiendan aqu\u00ed, ella no se ha retirado, ella solamente est\u00e1 dejando su puesto all\u00ed, ella estaba acostumbrada a renunciar.<br \/>\nEl plan fue dise\u00f1ado de manera que todas las contribuciones proven\u00edan del empleador y el empleado no ten\u00eda control sobre c\u00f3mo se invert\u00eda, lo cual es una forma muy tradicional de plan de pensi\u00f3n; no es algo que veamos mucho en estos d\u00edas.<br \/>\nHoy en d\u00eda, cuando trabajas para una empresa, la mayor\u00eda de las veces ver\u00e1s un plan de jubilaci\u00f3n implementado que tiene un lugar para que el empleador haga una contribuci\u00f3n y un lugar para que el empleado tambi\u00e9n contribuya.<br \/>\nTambi\u00e9n permite que el empleado tome la decisi\u00f3n sobre d\u00f3nde invertir el dinero.<br \/>\nNo estoy hablando de eso en este ejemplo en particular, estoy hablando de una situaci\u00f3n en la que se trata de una pensi\u00f3n tradicional que, en funci\u00f3n de los a\u00f1os de trabajo en la empresa, en funci\u00f3n de los ingresos, independientemente de c\u00f3mo se haya establecido el plan, el empleador reserva una cierta cantidad de dinero en nombre de cada uno de sus empleados y al final, cuando se jubilan, cuando tienen 65, cuando tienen 70, sea cual sea la edad de jubilaci\u00f3n, se les garantiza que recibir\u00e1n una cierta cantidad de ingresos mensuales.<br \/>\nEsta garant\u00eda se basa en el riesgo de inversi\u00f3n que asume \u00fanicamente el empleador.<br \/>\nEl empleado no tiene nada que ver con el lugar donde se guarda este dinero.<br \/>\nAnnie quiere saber que su dinero seguir\u00e1 trabajando para ella, creciendo y proporcion\u00e1ndole ingresos cuando se jubile dentro de unos diez a\u00f1os.<br \/>\nSus planes incluyen iniciar su propio negocio y seguir contribuyendo a un plan de jubilaci\u00f3n para ella misma.<br \/>\nElla compra una anualidad fija cuyo saldo total proviene del plan de jubilaci\u00f3n de su empleador y recibir\u00e1 un ingreso mensual garantizado a partir de diez a\u00f1os.<br \/>\nElla no participar\u00e1 en la elecci\u00f3n de d\u00f3nde se invierte el dinero como una anualidad fija con una tasa de inter\u00e9s establecida garantizada.<br \/>\nCuando llegue el momento, su flujo de ingresos comenzar\u00e1 y continuar\u00e1 hasta su muerte si no selecciona otras opciones.<br \/>\nAdem\u00e1s, tiene la capacidad de seleccionar al beneficiario para cobrar el beneficio por fallecimiento.<br \/>\nAs\u00ed que ese es el ejemplo perfecto, especialmente en nuestro mundo de hoy, donde muchas personas, no tanto en 2016, pero me he topado con, ni siquiera puedo decir cu\u00e1ntos de mis clientes, cu\u00e1ntos de mis colegas, cu\u00e1ntas personas que conozco en mi vida, perdieron sus trabajos en los \u00faltimos diez a\u00f1os, se redujeron de tama\u00f1o, las empresas abandonaron el \u00e1rea, sea lo que sea, y eran personas que trabajaban en instituciones m\u00e1s grandes, bancos, hospitales, universidades, y fueron despedidos.<br \/>\nY ten\u00edan estas cuentas de jubilaci\u00f3n que ten\u00edan activos sustanciales en ellas, ya sabe, tres cuartos de mill\u00f3n, un mill\u00f3n, lo que sea, y siempre trabajaban bajo el supuesto de que cuando se jubilaran, su empleador les iba a proporcionar un ingreso mensual.<br \/>\nY no ten\u00edan idea de c\u00f3mo lo iban a hacer o en qu\u00e9 hab\u00edan invertido, pero como era algo que corr\u00eda por cuenta del empleador, basta con decir que era algo en lo que el empleado individual no necesitaba pensar, solo sab\u00edan que les garantizar\u00edan, ya saben, que una vez al a\u00f1o recibir\u00edan un estado de cuenta y dir\u00edan que si se jubilan hoy tienen derecho a, ya saben, una cantidad X de d\u00f3lares por mes.<br \/>\nCuando las personas se vieron afectadas por reducciones de personal, se enfrentaron a esta realidad: &quot;Dios m\u00edo, tengo todo este dinero, \u00bfc\u00f3mo voy a asegurarme de que se mantenga en esa cantidad y de que seguir\u00e9 estando protegido? Entonces, voy a obtener un flujo de ingresos igual al que habr\u00eda obtenido con mi empleador&quot;.<br \/>\nUna anualidad fija es un producto perfecto para eso.<br \/>\nMi pr\u00f3ximo escenario es Rose.<br \/>\nRose fue despedida del banco despu\u00e9s de 19 a\u00f1os como gerente de servicios al cliente.<br \/>\nHab\u00eda participado en el banco 401K durante todos esos a\u00f1os y acumulado casi trescientos cincuenta mil d\u00f3lares.<br \/>\nEstaba acostumbrada a elegir su propia opci\u00f3n de inversi\u00f3n.<br \/>\nEntonces Rose tom\u00f3 esos trescientos cincuenta mil d\u00f3lares y compr\u00f3 una anualidad variable que le permitir\u00e1 continuar tomando sus propias decisiones de inversi\u00f3n y continuar obteniendo un rendimiento que crece con impuestos diferidos.<br \/>\nAdem\u00e1s a Rosa le preocupaba lo que pudiera pasar si trescientos cincuenta mil fallec\u00edan de repente.<br \/>\n\u00bfPodr\u00eda asegurarse de que su familia lo reciba? Una renta variable puede garantizar un beneficio por fallecimiento equivalente a la inversi\u00f3n inicial, adem\u00e1s de proporcionar un flujo de ingresos al jubilarse.<br \/>\nAdem\u00e1s, podr\u00e1 seguir tomando sus propias decisiones de inversi\u00f3n utilizando las distintas opciones disponibles para ella conforme a su contrato de anualidad variable.<br \/>\nAs\u00ed que ah\u00ed lo tienen todos, seguros de vida y anualidades, espero haberles tra\u00eddo una introducci\u00f3n pr\u00e1ctica a los productos y recuerden que saben que los invitamos a hacer preguntas, no duden en enviarlas por correo electr\u00f3nico o ponerlas en el cuadro de chat y las responder\u00e9 si puedo en un momento.<br \/>\nTambi\u00e9n quiero que todos sepan hoy que ofrecer\u00e9 una consulta gratuita a cualquier persona que me llame, como pueden ver, est\u00e1 mi n\u00famero de tel\u00e9fono 718-352-1311, est\u00e1 mi direcci\u00f3n de correo electr\u00f3nico lisa@lifecyclesconsulting.com y la direcci\u00f3n de mi sitio web https:\/\/lifecyclesconsulting.com<br \/>\nLes agradezco a todos por participar hoy. Espero cualquier pregunta que puedan tener.<br \/>\nGracias<br \/>\n<strong>Maggie<\/strong>:Gracias Lisa<br \/>\nEntonces, como mencion\u00f3 Lisa, si tienes una pregunta ahora puedes escribirla en el cuadro de chat o puedes enviar un correo electr\u00f3nico a info@savvyladies.org<br \/>\nUna de las preguntas que nos han llegado es:<br \/>\n\u00bfDeber\u00eda preguntarle a un asesor c\u00f3mo calcul\u00f3 la cantidad de seguro de vida que necesito? \u00bfSe considera realmente todo en mi vida al calcular esa cifra?<br \/>\n<strong>Lisa<\/strong>Esa es una gran pregunta y como dije durante la presentaci\u00f3n, absolutamente deber\u00edas poder determinar c\u00f3mo este asesor lleg\u00f3 a esa cifra.<br \/>\nOjal\u00e1 lo hayan planteado como yo lo har\u00eda. Te hicieron un mont\u00f3n de preguntas: \u00bfTienes una hipoteca? \u00bfTienes dependientes? \u00bfHay alg\u00fan familiar que dependa econ\u00f3micamente de ti? \u00bfTienes pr\u00e9stamos? \u00bfTienes algo que necesite protecci\u00f3n? \u00bfTienes alguna organizaci\u00f3n ben\u00e9fica a la que quieras hacer una donaci\u00f3n? Todas estas preguntas se tienen en cuenta para determinar cu\u00e1nto seguro de vida necesita una persona; es un proceso muy individual.<br \/>\nNo existe tal cosa como decir que sabes que tienes 35 o 50 a\u00f1os, as\u00ed que si tienes 50 necesitas un mill\u00f3n de d\u00f3lares de seguro de vida y si tienes 35 necesitas 750 mil.<br \/>\nEs un proceso muy individual y es absolutamente un proceso del que debes formar parte junto con tu asesor.<br \/>\n<strong>Maggie<\/strong>:\u00a1Est\u00e1 bien, genial, gracias!<br \/>\nY otra pregunta que tenemos aqu\u00ed es \u201c\u00bfExiste un monto m\u00ednimo de inversi\u00f3n que se debe cumplir para comprar anualidades?\u201d<br \/>\n<strong>Lisa<\/strong> A veces, a veces depende del producto.<br \/>\nExisten distintos tipos de productos; si se trata de una anualidad valiosa, generalmente se basa en una primera contribuci\u00f3n anual o si se compromete a hacerlo mensualmente y ahorra activamente.<br \/>\nHay m\u00ednimos, la mayor\u00eda de ellos comienzan con 2500 o 5000 y pueden asumir un compromiso donde b\u00e1sicamente les est\u00e1s permitiendo retirar dinero autom\u00e1ticamente de tu cuenta bancaria una vez al mes si te registras.<br \/>\nAs\u00ed a veces puedes depender de nuevo dependiendo de la compa\u00f1\u00eda de seguros, dependiendo del producto, puedes bajarlos a, ya sabes, $50 al mes $200 al mes si est\u00e1s buscando una anualidad inmediata en otras palabras est\u00e1s buscando un producto que va a empezar a pagarte un flujo de ingresos de inmediato eso se llama anualidad inmediata y muy a menudo esos son compromisos m\u00e1s grandes, sabes que quieren cien mil, quieren doscientos cincuenta mil, depende as\u00ed que de nuevo sabes que estas son las preguntas que un asesor deber\u00eda poder responder por ti, pero s\u00ed, como regla general, hay un m\u00ednimo que no puedes abrir una anualidad con diez d\u00f3lares.<br \/>\n<strong>Maggie<\/strong>: Bien, gracias y la siguiente pregunta es: &quot;He escuchado algunas cosas diferentes sobre el fideicomiso de seguro de vida irrevocable de ILET. S\u00e9 que realmente no se habl\u00f3 de ello en esta presentaci\u00f3n, pero \u00bfpuede hablar un poco sobre los pros y los contras de eso?&quot;<br \/>\n<strong>Lisa<\/strong>:Claro, un fideicomiso de seguro de vida irrevocable es una herramienta, una herramienta financiera que se desarrolla para proteger los activos cuando tienes una situaci\u00f3n en la que habr\u00e1 consecuencias fiscales estatales o donde lo he visto utilizado tambi\u00e9n es cuando quiz\u00e1s tienes una persona que est\u00e1 directamente involucrada en las finanzas de la familia o el negocio que no puede administrar sus propias finanzas por la raz\u00f3n que sea, entonces creamos un fideicomiso que es una entidad separada, obtiene su propio n\u00famero de identificaci\u00f3n fiscal, presenta su propia declaraci\u00f3n de impuestos y la palabra irrevocable significa que una vez que est\u00e1 configurado, no puedes retractarte.<br \/>\nEntonces, creamos un fideicomiso de seguro de vida y convertimos al propietario de la p\u00f3liza de seguro en el fideicomiso.<br \/>\nEl fideicomiso, entonces, ahora la p\u00f3liza de seguro de vida se encuentra dentro de este fideicomiso, el seguro, lo siento, la prima del seguro se paga con d\u00f3lares que salen del fideicomiso, as\u00ed que cuando usted establece una serie de fideicomisos de seguro de vida, por lo general tambi\u00e9n est\u00e1 poniendo dinero nuevamente para sacarlo del patrimonio de alguien porque una vez que se coloca en el fideicomiso, ya no pertenece a quien se lo dio.<br \/>\nEntonces, si esa persona fallece y tiene mucho dinero, usted est\u00e1 sacando cosas de los patrimonios de las personas para minimizar el tama\u00f1o del patrimonio al momento de la muerte y minimizar la carga impositiva.<br \/>\nEntonces esas son las ventajas y es por eso que las usamos ocasionalmente, por lo que tendr\u00eda que tener un abogado que redacte un documento de fideicomiso que presente ante el estado para obtener un n\u00famero de identificaci\u00f3n fiscal todos los a\u00f1os; el fideicomiso debe presentar una declaraci\u00f3n de impuestos, as\u00ed que supongo que las desventajas ser\u00edan que no es barato hacer esto, costar\u00eda varios miles de d\u00f3lares establecer el fideicomiso y luego tiene que ser administrado.<br \/>\nSe debe establecer una cuenta corriente para el fideicomiso y, como dije, se debe presentar una declaraci\u00f3n de impuestos, por lo que esas cosas cuestan dinero, ya sabe, contratar a un abogado o un contador p\u00fablico para encargarse de la documentaci\u00f3n necesaria requerida anualmente, probablemente cueste otros mil d\u00f3lares al a\u00f1o solo para hacer eso, sin embargo, si est\u00e1 hablando de una familia o una situaci\u00f3n que vale millones de d\u00f3lares o est\u00e1 hablando de proteger a una persona discapacitada y necesita mantener cosas en fideicomiso para ellos, un par de miles de d\u00f3lares para configurarlo y mil d\u00f3lares al a\u00f1o para administrarlo no es nada comparado con lo que est\u00e1 en juego, as\u00ed que dir\u00eda, ya sabe, nuevamente, es algo as\u00ed como una herramienta de planificaci\u00f3n sofisticada que utilizan las personas que tienen motivos para usarlas.<br \/>\n<strong>Maggie<\/strong>:Est\u00e1 bien, genial, bueno, esas son todas las preguntas que ten\u00edamos por ahora, Lisa, as\u00ed que quiero agradecerte por una excelente presentaci\u00f3n y creo que dijiste que si las personas tienen m\u00e1s preguntas pueden contactarte.<br \/>\n<strong>Lisa<\/strong>:Absolutamente nos encantar\u00eda hablar con ellos.<br \/>\n<strong>Maggie<\/strong>:Est\u00e1 bien, genial. Quiero agradecerles a todos por acompa\u00f1arnos hoy y gracias nuevamente.<br \/>\nCu\u00eddense mucho a todos, gracias, adi\u00f3s.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Obtenga una introducci\u00f3n al seguro de vida y las anualidades, incluidos los tipos de p\u00f3lizas de seguro de vida, opciones de compra, tipos de anualidades y t\u00e9rminos clave.<\/p>","protected":false},"author":7,"featured_media":33289,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"give_campaign_id":0,"_et_pb_use_builder":"","_et_pb_old_content":"","_et_gb_content_width":"","_price":"","_stock":"","_tribe_ticket_header":"","_tribe_default_ticket_provider":"","_tribe_ticket_capacity":"0","_ticket_start_date":"","_ticket_end_date":"","_tribe_ticket_show_description":"","_tribe_ticket_show_not_going":false,"_tribe_ticket_use_global_stock":"","_tribe_ticket_global_stock_level":"","_global_stock_mode":"","_global_stock_cap":"","_tribe_rsvp_for_event":"","_tribe_ticket_going_count":"","_tribe_ticket_not_going_count":"","_tribe_tickets_list":"[]","_tribe_ticket_has_attendee_info_fields":false,"footnotes":"","_tec_slr_enabled":"","_tec_slr_layout":""},"categories":[847,858,437],"tags":[],"class_list":["post-30904","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-webinar-family","category-webinar-caregiving","category-webinars"],"acf":[],"ticketed":false,"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.savvyladies.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/30904","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.savvyladies.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.savvyladies.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.savvyladies.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/7"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.savvyladies.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=30904"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.savvyladies.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/30904\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.savvyladies.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/33289"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.savvyladies.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=30904"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.savvyladies.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=30904"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.savvyladies.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=30904"}],"curies":[{"name":"gracias","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}