{"id":29842,"date":"2022-10-10T07:00:00","date_gmt":"2022-10-10T11:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/a0109a0e50.nxcli.io\/\/different-types-of-debt-keepers-and-losers\/"},"modified":"2022-12-08T17:34:47","modified_gmt":"2022-12-08T22:34:47","slug":"diferentes-tipos-de-deuda","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.savvyladies.org\/es\/education\/different-types-of-debt\/","title":{"rendered":"Diferentes tipos de deuda: \u00bfcu\u00e1l debo pagar primero?"},"content":{"rendered":"

Por Stacy Francis, CFP\u00ae, CDFA<\/strong><\/p>\n

En una reciente reuni\u00f3n en casa de mis padres, uno de sus amigos me cont\u00f3 emocionado que su empresa le hab\u00eda dado una sustanciosa prima que superaba con creces sus expectativas. Encantado de contar con un experto financiero en la fiesta, me pregunt\u00f3 si cre\u00eda que deb\u00eda invertir el dinero o utilizarlo para pagar deudas.<\/p>\n

Es una pregunta brillante, y bastante sencilla de responder. IDepende del coste de su deuda,<\/strong> as\u00ed como el rendimiento de la inversi\u00f3n que est\u00e1 considerando. Algunos tipos de deuda, como deudas de tarjetas de cr\u00e9dito,<\/strong> son caro<\/strong>As\u00ed que si los tienes, deber\u00edas utilizar el dinero para pagarlos. S\u00e9 que suena aburrido, pero te alegrar\u00e1s m\u00e1s adelante, cuando los gastos de financiaci\u00f3n dejen de comerse la mitad de tu sueldo.<\/p>\n

Otros tipos de deuda, como pr\u00e9stamos estudiantiles e hipotecas<\/strong>tienden a tener tarifas bastante razonables y largos plazos de amortizaci\u00f3n<\/strong>. Por lo tanto, puede que le convenga m\u00e1s invertir el dinero que pagarlo. Digamos, por ejemplo, que pagas 6% de intereses por tu hipoteca, y que el rendimiento de la inversi\u00f3n que te gustar\u00eda probar es de 8%. En este caso, dependiendo del tipo de riesgo que conlleve la inversi\u00f3n potencial, puede que consigas 2% m\u00e1s al a\u00f1o si inviertes el dinero en lugar de invertirlo en tu casa.<\/p>\n

Como la \u00fanica deuda que ten\u00eda el amigo de mis padres era una hipoteca a bajo inter\u00e9s, decidi\u00f3 invertir el dinero, despu\u00e9s de regalarse un crucero con su mujer. Al fin y al cabo, la vida hay que vivirla. En cuanto a ti, la pr\u00f3xima vez que te encuentres con una suma de dinero mayor de lo esperado, compara tipos. La respuesta a esta pregunta es simplemente matem\u00e1tica.<\/p>\n

Tipos de deuda, de peor a mejor<\/h2>\n

El amigo de mis padres no es ni mucho menos el \u00fanico al que le cuesta separar los distintos tipos de deuda. Teniendo esto en cuenta, aqu\u00ed tienes una lista de los distintos tipos de deuda, empezando por las que quieres perder de inmediato y terminando con las que realmente quieres conservar.<\/p>\n

    \n
  1. Deudas de tarjetas de cr\u00e9dito.<\/strong> No lo hagas, y si ya lo has hecho, devu\u00e9lvelo<\/a> y no volver a hacerlo. As\u00ed de sencillo.<\/li>\n
  2. Pr\u00e9stamos contra su 401(k).<\/strong> No son ni de lejos tan malas como las deudas de las tarjetas de cr\u00e9dito, pero perderlas mejorar\u00e1 su salud financiera de forma significativa.<\/li>\n
  3. Pr\u00e9stamos para autom\u00f3viles.<\/strong> Mientras puedas hacer frente a la cuota mensual sin problemas, puedes mantener este tipo de deuda.<\/li>\n
  4. Pr\u00e9stamos con garant\u00eda hipotecaria\/segundas hipotecas.<\/strong> Este tipo de pr\u00e9stamo debe pagarse antes de considerar la posibilidad de perder las categor\u00edas siguientes.<\/li>\n
  5. Deuda estudiantil.<\/strong> Los pr\u00e9stamos estudiantiles suelen ser bastante favorables: p\u00e1galos despu\u00e9s de los tipos anteriores, pero antes de plantearte hacer mella en tu hipoteca.<\/li>\n
  6. Hipotecas.<\/strong> Los tipos de inter\u00e9s suelen ser favorables para las hipotecas, por lo que es m\u00e1s importante contribuir a los planes 401(k) y otros tipos de cuentas de ahorro para la jubilaci\u00f3n que pagar la hipoteca.<\/li>\n<\/ol>\n

    \u00bfCu\u00e1nta deuda es demasiada?<\/h2>\n

    El endeudamiento es realmente un problema muy extendido hoy en d\u00eda. Por eso, con cada uno de mis clientes que intentan recuperar el control de su dinero, suelo empezar desglosando sus finanzas: ingresos, costes, gastos y deudas. En muchos casos, su ratio deuda-ingresos es superior a los l\u00edmites que la mayor\u00eda de las entidades de cr\u00e9dito utilizan para determinar la cuant\u00eda de la hipoteca que una persona puede pagar. Seg\u00fan ellos, si los pagos de su deuda<\/strong> (incluidos los pagos de la hipoteca) consumen m\u00e1s del 36% de tus ingresos brutos, deber\u00edas plantearte cambiar tu estilo de vida.<\/strong> Si no posees una casa, por supuesto que los pagos de tu deuda deber\u00edan ser mucho menores que eso. Aun as\u00ed, muchas personas est\u00e1n mucho m\u00e1s endeudadas.<\/p>\n

    La buena noticia es que, echando un vistazo honesto a sus finanzas, elaborar un presupuesto<\/a>Si lo consigues, y haces cambios -algunos m\u00e1s peque\u00f1os, otros m\u00e1s grandes- puedes darle la vuelta a la situaci\u00f3n y afrontar un futuro financiero m\u00e1s brillante. Veo c\u00f3mo sucede todo el tiempo. Todo lo que necesitas es determinaci\u00f3n y una red de personas que te apoyen.<\/p>\n

    \n

    Tome cursos de gesti\u00f3n de deudas (y otras clases de conocimientos financieros) \u00a1gratis! Inscr\u00edbete en el programa de conocimientos financieros Savvy Ladies aqu\u00ed<\/a>.<\/strong><\/em><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

    By Stacy Francis, CFP\u00ae, CDFA At a recent get-together at my parents house, one of their friends was excited to tell me his company had given him a substantial bonus […]<\/p>\n","protected":false},"author":25,"featured_media":42497,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"give_campaign_id":0,"_et_pb_use_builder":"","_et_pb_old_content":"","_et_gb_content_width":"","_price":"","_stock":"","_tribe_ticket_header":"","_tribe_default_ticket_provider":"","_tribe_ticket_capacity":"0","_ticket_start_date":"","_ticket_end_date":"","_tribe_ticket_show_description":"","_tribe_ticket_show_not_going":false,"_tribe_ticket_use_global_stock":"","_tribe_ticket_global_stock_level":"","_global_stock_mode":"","_global_stock_cap":"","_tribe_rsvp_for_event":"","_tribe_ticket_going_count":"","_tribe_ticket_not_going_count":"","_tribe_tickets_list":"[]","_tribe_ticket_has_attendee_info_fields":false,"footnotes":"","_tec_slr_enabled":"","_tec_slr_layout":""},"categories":[1,76,865],"tags":[],"class_list":["post-29842","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-blog","category-debt-management","category-stacy-savvy-advice"],"acf":[],"ticketed":false,"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.savvyladies.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/29842","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.savvyladies.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.savvyladies.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.savvyladies.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/25"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.savvyladies.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=29842"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.savvyladies.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/29842\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.savvyladies.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/42497"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.savvyladies.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=29842"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.savvyladies.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=29842"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.savvyladies.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=29842"}],"curies":[{"name":"gracias","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}