{"id":123,"date":"2020-02-27T17:09:00","date_gmt":"2020-02-28T00:09:00","guid":{"rendered":"https:\/\/a0109a0e50.nxcli.io\/\/financial-planning-and-divorce\/"},"modified":"2022-08-12T14:08:20","modified_gmt":"2022-08-12T18:08:20","slug":"planificacion-financiera-y-divorcio","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.savvyladies.org\/es\/education\/financial-planning-and-divorce\/","title":{"rendered":"Planificaci\u00f3n financiera y divorcio"},"content":{"rendered":"

Por: Michelle Petrowski, CFP\u00ae, CDFA<\/strong><\/p>\n

Recientemente le\u00ed un art\u00edculo que me impact\u00f3 profundamente como Planificador Financiero soltero y divorciado y que plantea la pregunta: "\u00bfPor qu\u00e9 no es el escenario de divorcio<\/span> \u00bfSe ponen a prueba al crear planes financieros?<\/p>\n

El panorama actual<\/strong><\/h2>\n

Los estadounidenses viven m\u00e1s que las generaciones anteriores, con una esperanza de vida promedio que llega a casi 79 a\u00f1os y, t\u00edpicamente, las mujeres viven m\u00e1s que los hombres.<\/p>\n

Seg\u00fan la Oficina del Censo de los EE. UU., aproximadamente el 80% de las mujeres sobrevivir\u00e1n a sus maridos, y tambi\u00e9n hemos escuchado que aproximadamente 60%<\/strong> de mujeres vivo a los 62 a\u00f1os <\/strong>puede esperar vivir hasta 90 a\u00f1os. Luego a\u00f1ade eso <\/strong>Seguridad en la Jubilaci\u00f3n Las tendencias en los patrones matrimoniales y laborales pueden aumentar la vulnerabilidad econ\u00f3mica de algunos jubilados seg\u00fan un estudio informe <\/a>Al Presidente del Comit\u00e9 Especial sobre el Envejecimiento en los Estados Unidos = Este es un problema de planificaci\u00f3n serio<\/em><\/strong>.<\/p>\n

\u00bfQu\u00e9 significa esto para usted?<\/strong><\/h2>\n

Significa planificar la p\u00e9rdida de ingresos debido a la p\u00e9rdida de un socio, incluido el divorcio,<\/span> es muy importante\u00a0\u00a0 Esto tambi\u00e9n puede incluir el aumento de los impuestos que se adeudan como declarante \u00fanico, ya que eso reduce el ingreso neto disponible.<\/em>Sin embargo, muchos estadounidenses de 40 a\u00f1os o m\u00e1s no tienen un plan financiero real para modelar la p\u00e9rdida de ingresos despu\u00e9s de la p\u00e9rdida de una pareja debido a la separaci\u00f3n, viudez o divorcio, seg\u00fan \u00a0una nueva encuesta\u00a0<\/a>realizado por The Harris Poll en nombre de TD Ameritrade y describi\u00f3 aqu\u00ed<\/a>.<\/p>\n

Claro que planificar las finanzas ante el posible fin de una relaci\u00f3n es, cuanto menos, inc\u00f3modo. \u00bfQui\u00e9n quiere pensar en eso? Pero debemos hacerlo; simplemente, vivimos, hablamos y modelamos la posible necesidad de un seguro de vida. El divorcio es largo y complicado; necesitamos estar preparados legal, emocional y financieramente.<\/p>\n

La tasa de divorcios de los mayores de 50 a\u00f1os se ha duplicado en los \u00faltimos 20 a\u00f1os seg\u00fan una investigaci\u00f3n de Universidad Estatal de Bowling Green<\/a>As\u00ed que, para quienes tienen entre 40 y 50 a\u00f1os, esto representa una verdadera preocupaci\u00f3n en cuanto a planificaci\u00f3n. Un divorcio a una edad avanzada puede arruinar incluso el plan de jubilaci\u00f3n mejor planificado, ya que hay poco tiempo para acumular activos y recuperarse de la p\u00e9rdida de los ingresos previstos para la jubilaci\u00f3n.<\/p>\n

\u00bfY ahora qu\u00e9?<\/strong><\/h2>\n

Los planificadores financieros y los administradores de patrimonio se centran en diversas formas de riesgo no sist\u00e9mico<\/a> Al planificar la jubilaci\u00f3n, como el riesgo de la empresa, el riesgo del sector, el riesgo de inflaci\u00f3n, el riesgo de longevidad (sobrevivir a su dinero), el riesgo de concentraci\u00f3n, etc. Gestionan este riesgo mediante la diversificaci\u00f3n. Incluso pueden correr riesgos. \u201cMontecarlo\u201d<\/a> Simulaciones para ver c\u00f3mo le habr\u00eda ido a su cartera en escenarios econ\u00f3micos anteriores y tratar de proyectar la probabilidad de que le vaya bien durante la jubilaci\u00f3n.<\/p>\n

Comprender y prepararse para estos posibles escenarios es una parte importante de un plan financiero para ayudar a garantizar la seguridad financiera futura.;No se trata s\u00f3lo de <\/em><\/strong>riesgo de secuencia<\/em><\/strong><\/a> (<\/em><\/strong>retirar\/vender activos en un mercado a la baja durante la jubilaci\u00f3n).<\/p>\n

Planificar estos escenarios debe ser una parte clave de la planificaci\u00f3n financiera, y un Analista Financiero Certificado en Divorcios (CDFA) puede ayudar con esto. Gestionar las expectativas es fundamental en este escenario. Los ingresos que antes sustentaban a un hogar ahora pueden ser... apoyando a dos<\/a>, y se pueden modelar diversos escenarios mediante el uso de software especializado e informes individualizados para parejas\/familias, de modo que se puedan comprender las opciones para minimizar el impacto financiero en un plan de jubilaci\u00f3n y brindar tranquilidad a largo plazo.<\/p>\n

Tanto el IDFA (Instituto de Analistas Financieros del Divorcio)<\/em>\u00a0\u00a0https:\/\/www.institutedfa.com\/<\/a>\u00a0 y el ADFP (Asociaci\u00f3n de Planificadores Financieros de Divorcio<\/em>)\u00a0www.divorceandfinance.org\/<\/a>\u00a0Pueden ser recursos para encontrar una CDFA\u2122<\/a>\u00a0 (Analista Financiero Certificado en Divorcios) profesional para apoyarle a usted y a su cliente en estos escenarios.<\/p>\n

Este art\u00edculo no pretende ofrecer asesoramiento, inversi\u00f3n, impuestos ni asesoramiento legal, sino informaci\u00f3n. Siempre es recomendable consultar con un profesional cualificado en su \u00e1rea de especializaci\u00f3n para determinar su situaci\u00f3n particular y las opciones disponibles.<\/em><\/p>\n

\n
\n
\n