{"id":103,"date":"2020-04-16T15:34:00","date_gmt":"2020-04-16T21:34:00","guid":{"rendered":"https:\/\/a0109a0e50.nxcli.io\/\/efc-formula-guide-2020-2021-and-fasfa-basics\/"},"modified":"2021-06-28T11:17:35","modified_gmt":"2021-06-28T17:17:35","slug":"guia-de-formulas-efc-2020-2021-y-conceptos-basicos-de-fasfa","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.savvyladies.org\/es\/education\/efc-formula-guide-2020-2021-and-fasfa-basics\/","title":{"rendered":"Gu\u00eda de la f\u00f3rmula EFC 2020-2021 y conceptos b\u00e1sicos de FAFSA"},"content":{"rendered":"<p class=\"\" style=\"white-space: pre-wrap;\">por <strong>Ana Garc\u00eda<\/strong><\/p>\n<p class=\"\" style=\"white-space: pre-wrap;\">La semana pasada, el Departamento de Educaci\u00f3n public\u00f3 la Gu\u00eda de F\u00f3rmulas de la FAFSA para la pr\u00f3xima FAFSA. Antes de compartir el enlace, quiero compartir algunos conceptos b\u00e1sicos sobre la FAFSA. Tambi\u00e9n detallar\u00e9 cada secci\u00f3n en las pr\u00f3ximas semanas, con suerte antes de que la nueva FAFSA llegue el 1 de octubre.<\/p>\n<p class=\"\" style=\"white-space: pre-wrap;\">En primer lugar, \u00bfqu\u00e9 son la FAFSA y su f\u00f3rmula? Comencemos con lo que son.\u00a0<strong><em>no<\/em><\/strong>No son el trineo de Pap\u00e1 Noel ni el Hada de los Dientes. Tampoco son un pir\u00f3mano que intenta destruir la seguridad financiera de tu familia. No otorgan ni niegan ayuda financiera. M\u00e1s bien, la FAFSA es una herramienta que permite a una instituci\u00f3n educativa evaluar la situaci\u00f3n financiera de una familia y asignar los fondos de ayuda equitativamente entre su alumnado. Es una herramienta imperfecta, un instrumento poco preciso, que ni siquiera intenta comprender tu situaci\u00f3n, pero es la herramienta que necesitas si deseas ayuda financiera basada en la necesidad o solicitar un pr\u00e9stamo a trav\u00e9s del programa federal de pr\u00e9stamos estudiantiles.<\/p>\n<p class=\"\" style=\"white-space: pre-wrap;\">Desde la perspectiva de la ayuda financiera, es mucho m\u00e1s importante comprender qu\u00e9 hacen las instituciones con la FAFSA y el EFC que administrar los datos necesarios para el c\u00e1lculo. Muchas familias invierten incontables horas en reestructurar sus activos para minimizar su EFC, solo para descubrir que la instituci\u00f3n que eligieron no cubre todas sus necesidades y comienzan su paquete de ayuda con un pr\u00e9stamo estudiantil directo. Por lo tanto, si su estudiante ya tiene varias instituciones en mente, la calculadora de precio neto ser\u00e1 mucho m\u00e1s \u00fatil para estimar costos que la FAFSA.<\/p>\n<p class=\"\" style=\"white-space: pre-wrap;\">Por otro lado, los padres de estudiantes de primer, segundo a\u00f1o o secundaria que est\u00e1n tratando de comprender el costo de la universidad se beneficiar\u00edan de dedicar alg\u00fan tiempo a comprender la FAFSA, tanto para planificar los a\u00f1os de FAFSA como para tener una idea de si est\u00e1n en el camino de ayuda basada en la necesidad o en el m\u00e9rito para la universidad.<\/p>\n<p class=\"\" style=\"white-space: pre-wrap;\">Con todo esto en mente, analicemos los fundamentos de la f\u00f3rmula. Los padres suelen centrarse en los bienes, pero ese es solo uno de los cuatro grupos de la FAFSA (y el que tiene el menor impacto en general para la mayor\u00eda de las familias). Todo lo que un estudiante y sus padres ganan, poseen o podr\u00edan gastar para la universidad se incluye en uno de estos grupos:<\/p>\n<ul data-rte-list=\"default\">\n<li>\n<p class=\"\" style=\"white-space: pre-wrap;\"><strong>Ingresos de los padres<\/strong>Adem\u00e1s de los ingresos despu\u00e9s de impuestos, esto incluye contribuciones adicionales como las contribuciones a la jubilaci\u00f3n antes de impuestos, ingresos no tributables como la manutenci\u00f3n infantil, distribuciones de cuentas Roth IRA, intereses exentos de impuestos y distribuciones de pensiones no tributables. Una vez descontados algunos ajustes, como los impuestos pagados y una exenci\u00f3n basada en el tama\u00f1o de la familia, los ingresos superiores a cierto umbral se gravan con tasas progresivas que van del 22% al 47%, similar a los tramos impositivos federales sobre la renta. Los ingresos para la pr\u00f3xima FAFSA se basan en datos de 2018.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p class=\"\" style=\"white-space: pre-wrap;\"><strong>Activos de los padres<\/strong>Los activos l\u00edquidos e il\u00edquidos no relacionados con la jubilaci\u00f3n se valoran a la fecha de presentaci\u00f3n de la FAFSA familiar. Los activos l\u00edquidos incluyen cuentas corrientes, de ahorro, de corretaje y 529 (para todos los hijos de la familia, no solo para el estudiante). Los activos il\u00edquidos incluyen el valor neto (valor de mercado menos deudas pendientes) de propiedades vacacionales o de inversi\u00f3n, pero no la residencia principal de la familia. Tambi\u00e9n incluye el valor de negocios familiares m\u00e1s grandes (m\u00e1s de 100 empleados). Se excluyen los activos de jubilaci\u00f3n, las p\u00f3lizas de seguro de vida y la residencia principal de la familia. Los activos que superan la Asignaci\u00f3n para la Protecci\u00f3n de Activos (entre aproximadamente $5,000 y $9,000 para la mayor\u00eda de las familias) se eval\u00faan inicialmente a 12%, luego se suman a los ingresos y est\u00e1n sujetos a las tasas de evaluaci\u00f3n gradual de ingresos de hasta 47%. (La cifra que usted conoce de 5.64% de activos que computan para el EFC es 12% x 47%).<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p class=\"\" style=\"white-space: pre-wrap;\"><strong>Ingresos estudiantiles<\/strong>Este grupo tambi\u00e9n incluye los ingresos netos de impuestos. Adem\u00e1s, cualquier dinero de terceros (por ejemplo, distribuciones de un plan 529 propiedad de los abuelos o pagos realizados por un padre sin custodia) tambi\u00e9n se suma a los ingresos estudiantiles. Los ingresos de un programa de estudio y trabajo se excluyen de los ingresos estudiantiles, ya que se consideran ayuda financiera. Los estudiantes reciben una asignaci\u00f3n de protecci\u00f3n de ingresos de $6,840 en la FAFSA de este a\u00f1o; todo lo que supere esta cantidad se calcula como 50%. Para la FAFSA de este a\u00f1o, se trata de ingresos de 2018.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p class=\"\" style=\"white-space: pre-wrap;\"><strong>Activos estudiantiles<\/strong>A diferencia de los padres, los estudiantes no reciben una asignaci\u00f3n para la protecci\u00f3n de activos y sus activos se eval\u00faan en 20%. Por lo tanto, mientras que $1,000 en un plan 529 sumar\u00eda entre $0 y $56 al EFC familiar, esos mismos $1,000 en la cuenta corriente del estudiante sumar\u00edan $200.<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p class=\"\" style=\"white-space: pre-wrap;\">Si has llegado hasta aqu\u00ed y sigues leyendo, aqu\u00ed est\u00e1 tu recompensa: el\u00a0<a href=\"https:\/\/ifap.ed.gov\/efc-formula-guide\/2021efcformulaguideoct2019update\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Gu\u00eda de f\u00f3rmulas EFC 2020-2021<\/a>.<\/p>\n<p class=\"\" style=\"white-space: pre-wrap;\"><em>Este art\u00edculo apareci\u00f3 originalmente en <\/em><a href=\"https:\/\/thecollegefinanciallady.com\/2019\/09\/03\/efc-formula-guide-2020-2021-fafsa-basics\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/thecollegefinanciallady.com<\/a><\/p>\n<div class=\"image-block-outer-wrapper layout-caption-below design-layout-inline combination-animation-none individual-animation-none individual-text-animation-none\" data-test=\"image-block-inline-outer-wrapper\">\n<figure class=\"sqs-block-image-figure intrinsic\" style=\"max-width: 492px;\">\n<div class=\"image-block-wrapper has-aspect-ratio\" style=\"padding-bottom: 108.13008880615234%;\" data-animation-role=\"image\"><noscript><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.savvyladies.org\/wp-content\/uploads\/2021\/03\/ann-garcia1.jpg\" alt=\"ann-garcia1.jpg\" \/><\/noscript><img decoding=\"async\" class=\"thumb-image\" src=\"https:\/\/www.savvyladies.org\/wp-content\/uploads\/2021\/03\/ann-garcia1.jpg\" alt=\"ann-garcia1.jpg\" data-image=\"https:\/\/www.savvyladies.org\/wp-content\/uploads\/2021\/03\/ann-garcia1.jpg\" data-image-dimensions=\"492x532\" data-image-focal-point=\"0.5,0.5\" data-load=\"false\" data-image-id=\"5e612a1298107976839ed79f\" data-type=\"image\" \/><\/div>\n<\/figure>\n<\/div>\n<p class=\"\" style=\"white-space: pre-wrap;\"><strong>Ana Garc\u00eda<\/strong> es la propietaria de Independent Progressive Advisors, una empresa de asesor\u00eda financiera de Portland, Oreg\u00f3n, que s\u00f3lo cobra honorarios, y autora del blog The College Financial Lady. Ann, PLANIFICADOR FINANCIERO CERTIFICADO (CFP(R)), especializada en ayudar a las familias a planificar una educaci\u00f3n asequible y madre de gemelos universitarios, ha aparecido en el New York Times, CNN\/Money y otros medios. Visite <a href=\"http:\/\/ipawealthmanagement.com\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">ipawealthmanagement.com<\/a> o <a href=\"http:\/\/thecollegefinanciallady.com\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">thecollegefinanciallady.com<\/a><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>by Ann Garcia Last week, the Department of Education released the FAFSA Formula Guide for the coming FAFSA. 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