Mi plan 401(k) suprime la aportación paralela: ¿debo seguir contribuyendo?

por Stacy Francis, CFP®, CDFA

Ayer me llamó un cliente con esta excelente pregunta. Por supuesto, siempre que su empresa iguale sus aportaciones, debería aportar todo lo que pueda a su plan 401(k). No es sensato rechazar dinero gratis, y especialmente dinero gratis que crecerá y crecerá y crecerá -con impuestos diferidos- y que constituirá una buena parte de sus ahorros. Pero, ¿qué ocurre cuando su empresa deja de igualar sus aportaciones?

Siempre es conveniente contribuir a algún tipo de cuenta de jubilación, preferiblemente maximizando su 401(k) y un tipo de IRA si puede (se aplican ciertos límites de ingresos a las IRA Roth). La principal diferencia entre una cuenta IRA y una 401(k) -aparte del hecho de que las 401(k) suelen tener la ventaja añadida de las aportaciones gratuitas de la empresa- es que con una 401(k), muchas veces, tienes opciones de inversión limitadas. Aunque muchas empresas añaden, por ejemplo, un determinado fondo de inversión si se les solicita, otras no lo hacen. Si esto último es lo que ocurre en su empresa, está usted atrapado. No puede reinvertir un plan 401(k) a menos que deje de trabajar para la empresa anterior.

Sin embargo, puede considerar la posibilidad de transferir el dinero del plan 401(k) de su anterior empresa a un fondo de pensiones. Rollover IRA y contribuir a esa cuenta en su lugar. Siempre que la transferencia dure menos de 60 días, no tendrá consecuencias fiscales.

Por supuesto, si ya ha invertido en los fondos que más le gustan, puede que no haya motivo para cambiar las cosas. Tal vez sea mejor mantener el dinero donde está.